济南

@理财的你:银行产品优惠潮起,下单前看清“隐形费率”!

2022-03-04 14:11:07 发布来源:大众报业·经济导报

  经济导报记者 王雅洁

  继基金之后,银行理财产品费率也迎来下调。经济导报记者梳理发现,今年以来,下调理财产品费率的银行及理财子公司已超过10家,其中包括交银理财、招银理财、信银理财、日照银行等。

  对于商业银行及理财子公司纷纷“下场”降费率,业内专家认为,市场竞争是主因。接受经济导报记者采访的银行业内人士提醒储户,购买理财时应详读产品说明书,可关注超额业绩报酬等影响收益的隐形指标。

  优惠多集中在销售费、管理费上

  从2022年1月起,银行理财产品迎来一波费率优惠潮。如今,商业银行这波减费让利仍在持续。

  3月1日,招商银行在官网发布公告,招银理财招睿活钱管家(添金)1号固定收益类理财计划(产品代码:100900)计划于2022年3月3日开始,对固定投资管理费给予费率优惠,从0.15%/年调整为0.05%/年,优惠截止日期为今年4月30日。事实上,2月28日,招银理财已对该产品销售费进行调整,从年化0.15%优惠至年化0.05%。

  ▲2月28日,招商银行官网发布一系列费率优惠公告

  除上述产品外,2月28日这天,招商银行还相继发布多个费率优惠公告。其中,招银理财对招银理财招睿零售青葵系列一年定开2号固定收益类理财计划(产品代码:301026)、招银理财招睿美元天添金固定收益类理财计划(产品代码:6931)、招银理财招睿美元天添金稳健型固定收益类理财计划(产品代码:6932)3款理财产品的固定投资管理费予以阶段性优惠,对招银理财招睿日开14天滚动持有固定收益类理财计划(产品代码:110407)的销售费给予阶段性费率优惠,这4款产品的相关费率优惠截止日期均为3月31日。

  另外,招商银行代销的交银理财、信银理财、兴业银行相关产品也在2月多次发布费率优惠公告。

经济导报记者注意到,银行理财的费率优惠多集中在销售费、管理费上。在今年年初,山东本土银行的理财产品也在减费让利方面有所行动。

  今年1月13日,日照银行发布消息,计划对黄海万利宝(21180206期)年聚财一年定期开放式人民币理财产品、黄海万利宝(21180306期)年聚财一年定期开放式人民币理财产品、黄海万利宝(21180406期)年聚财一年定期开放式人民币理财产品3只理财产品第二投资周期的销售费、管理费给予阶段性优惠,两项费用降至0。对此,日照银行表示,“为给投资者提供更好的投资体验。”

  “超额业绩报酬”值得关注

  “今年以来,理财产品的整体业绩表现不佳,再加上股市较为低迷,导致部分配置的权益类资产的理财产品净值出现阶段性下跌,个别理财产品跌幅较大,甚至还出现过跌破初始净值现象,对投资者造成负面影响。”在融360数字科技研究院分析师刘银平看来,将产品费率下调,能够让投资者更为容易拿到业绩比较基准,也算是阶段性促销让利消费者的行为,在留住老客户的同时还能吸引新客户,扩大理财规模。

  那么,商业银行及理财子公司下调理财产品的相关费率,对普通储户影响几何?

  “理财产品费率的调整,其实个人储户感觉并不明显。”经济导报记者在招商银行一家济南营业网点采访时,工作人员解释,储户购买理财产品需要参考的是业绩基准,而业绩基准是扣除了所有费用之后的。

  “日前,私募大佬但斌发声‘亏损产品免收管理费’的消息被业界关注。相比私募基金1到2个百分点的管理费,银行理财产品的销售费、管理费一般都在0.5%以下,是相对较低的。”一家国有银行理财经理向经济导报记者透露,“银行及理财子公司对理财产品业绩报酬超出部分的收取较为隐形,且比例较高,值得关注。在资管新规出台前,理财产品还未完全采取净值管理的时候,不少理财产品实际收益率都高于预期收益率,但银行并不会主动告知客户。”

  经济导报记者查阅产品说明书发现,目前银行理财产品的管理费用一般包括申购费、赎回费、销售费、固定管理费、业绩报酬、托管费等。银行理财产品收取高超额业绩报酬的现象并非个例。以青银理财正在发售的“青银理财璀璨人生成就系列人民币个人理财计划产品”为例,其说明书中“产品费用”一栏明确约定,“在扣除各项费用后,如果本理财到期资产投资运作收益大于‘业绩基准’,则超出部分50%作为理财管理人的业绩报酬;如果本理财到期资产投资运作收益小于等于‘业绩基准’,则本理财计划的业绩报酬为0。”

  而在这一波银行理财的费率优惠中,也不乏“厚道”者。如兴业银行2月11日发布公告,宣布自2月23日起,兴业银行天天万利宝稳利1号净值型理财产品L款(销售名称“稳利恒盈L12个月”)的销售管理费、投资管理费实施阶段性优惠。经济导报记者留意到,兴业银行在对上述理财产品管理费予以优惠的同时,也发布一则调整超额业绩报酬收取比例的公告:自2月23日,兴业银行将“稳利恒盈L12个月”超额业绩报酬收取比例进行调整,从原比例50%降至30%。对于优惠截止日,兴业银行表示,将另行通知。

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