作为一种金融工具，保险不仅为企业和个人在转嫁、分担风险中发挥重要作用，同时也在服务实体、民生保障、社会治理等领域作出积极贡献。
　　5月18日，山东银保监局、省保险行业协会联合组织“促发展，惠民生，山东保险业在行动”媒体基层行活动。跟随采访团，记者了解到山东保险业创新产品、服务社会的新气象。
　　□ 本报记者 王琛
政银保：
让企业干干净净谋发展
　　在山东阳成生物科技公司的办公室内有一面荣誉墙，墙上“首批山东瞪羚企业”“山东省认定企业技术中心”“山东省中小企业隐形冠军”等几十项荣誉证书赫然在列。该企业位于菏泽市鄄城县，始建于2009年，是以研发为基础的新型生物工业企业。
　　虽然短短十年间企业就发展至如此规模，但阳成生物并不是一路顺风顺水。2019年，阳成生物的酪氨酸、酸度调节剂两个产品即将面临美国的FDA认证，因为标准不一，该企业需筹备大笔资金更新设备，采集物料。但时值产业旺季，企业资金大多已经投入到生产中，加上所有的抵押物业已抵押给了银行，无法再次抵押获得贷款。
　　“当时可以说是走不动路了，真的没人帮你。”一边是十万火急的资金需求，一边是捉襟见肘的现实情况，让阳成生物企业法人高杰白了头发。
　　天无绝人之路。一次偶然机会，高杰得知鄄城县政府正在推行“政银保”业务，该业务能让保险公司为企业担保，从而大大提升企业在银行的信用。很快，高杰便通过当地金融办联系上了泰山保险菏泽中心支公司，经过全方位的考察后，在泰山保险的帮助下，阳成生物于2019年8月和10月分别从中国银行与农商银行获得了总计540万元的贷款。
　　据泰山保险总公司政企合作部总经理王涛介绍，“政银保”业务由泰山保险、政府财政、银行共同承担风险，其中泰山保险承担本金损失赔偿的50%，财政30%，银行20%。同时，风险系数的降低也让银行在利率上“松了口子”，经泰山保险居中协调，阳成生物最终的融资利率从8.4%降到了6%以下。
　　“防止陷入担保圈，是‘政银保’业务对企业最大的意义。”王涛评价说，“很多优秀企业都败在了企业担保圈上，这就像一个泥潭，风险不可控。而保险公司的担保就不会出现担保圈类的连锁反应，只有这样企业才能甩掉一身包袱，干干净净谋发展。”
农业大灾险：
让农民顺顺心心种粮食
　　2019年8月16日，潍坊诸城市遭遇百年难遇的风雹灾害，农田里的玉米都被冰雹打烂了，许多农户面临土地绝产的厄境。
　　“当时都懵了，然后就是迷茫和无奈。”巩太学是诸城市贾悦镇周家哨子村的村民，也是当地的种粮大户，2019年共种有150多亩玉米，全部在雹灾中毁去，10万余元打了水漂。
　　令巩太学惊奇的是，第二天一大早，他就在田里碰到了人保财险潍坊市分公司到贾悦镇勘察灾情的人员，并向巩太学详细了解了受灾情况。原来，作为种粮大户，巩太学响应政府号召，每年都会为自己的土地交保险。2019年，他以每亩7.2元的价格购买了潍坊人保财险的“农业大灾险”，共79.3亩，最高每亩玉米能赔付到850元。“起初也就图个安心，谁成想会碰上这么个事，结果还真起了大作用。”巩太学说。
　　一个多月后，巩太学就收到了来自潍坊人保财险6.2万元的赔付金，完全抵消了他在种子、肥料、人工、土地流转等费用上的损失。
　　据潍坊人保财险总经理李茂富介绍，“农业大灾险”的每亩保费为36元，但农户只需承担20%，余下的都由政府进行财政补贴。灾情发生后，人保财险本着快勘察、快定损、快赔付的三快原则，为雹灾理赔工作开通了绿色通道。仅用两周时间就完成了7个乡镇，7.47万亩玉米的勘察工作，支付赔款3062.46万元。
　　潍坊人保财险的信用与效率让农户们吃了“定心丸”，许多往年不买保险的农户，今年不论大户小户也都在争相购买保险。杜桂峰是贾悦镇两县村农户，雹灾后获得了10万余元的保险赔付，今年他把自己的种植规模从去年的130亩一下子扩大到了400多亩。“种粮食是个看天吃饭的营生，以前种得多就可能赔得多，现在有人给我兜底了，我就只管闷头向前冲就是了。”杜桂峰说。
安责险+安全服务：
让工厂安安全全做生产
　　潍坊振兴焦化有限公司位于潍坊市昌乐县，是一家以发展煤化工为主的大型企业。长期以来，化工企业的生产安全问题一直是企业与员工的“心头大患”。
　　安全生产责任险（下称“安责险”）是一种带有公益性质的强制性商业保险，八大高危行业领域的生产经营单位均应投保，振兴焦化也不例外。然而，在安责险推行的过程中，保险企业的职能往往仅限于事故前收费、事故后经济补偿方面，对安全生产的预防作用不大。
　　为推动保险公司真正满足企业安全生产需求，2018年12月，中国人寿财险与清华大学软件学院合作，研发了“企业效率改善”APP，并在潍坊昌乐县试点建立“安责险+安全生产数据化管控项目”，振兴焦化成为该项目的先导企业。
　　想要预防风险，首先需要识别风险。清华大学教授就提升风险认知、分析、防控等五个能力为着力点，对振兴焦化安全管理人员展开了培训。而后，通过放射性培训方式，这些人员又把五种能力传导到企业每位从业人员。“这不仅让参训职工明白了什么是隐患、为什么要改，而且明白了隐患也可以明确分级，整改有轻重缓急。”振兴焦化安全部部长王玉辉介绍说。
　　知识的提升终究要落到实处，“企业效率改善”APP为安全管控提供了平台，解决了以往安全生产培训不落地的弊端。通过手机软件，工人可随时将工作中发现的隐患照片、风险等级等情况上传，并通知安全部门整改。同时基于数据分析，后台可及时掌握企业的风险区域、隐患种类、隐患排查及整治完成情况，从而帮助企业迅速解决生产中的安全问题。“从前我们安全部门只有8个人，往后公司800个人都变成安全员了。”王玉辉说。
　　国寿财险潍坊市中心支公司总经理梁宝龙表示，该项目的实施实现了保险、企业、员工“三赢”的局面。保险机构通过深度参与企业安全生产管理，降低事故发生率，可以降低安责险理赔支出；企业节省了培训费用和管理软件支出，提升了工作效率；事故防范有效，员工和周边民众的生命财产安全也能得到充分保障。