以“智”破局！兴业银行青岛分行AI筑牢反洗钱反欺诈金融安全网

随着金融工具的高频演进，现代洗钱与欺诈行为正加速向场景化、日常化隐蔽，不法分子将异常交易深度伪装在正常账户流转之中，给传统的人工风控带来了全新挑战。身处“人工智能+”全速发展的风口，兴业银行青岛分行主动出击，将科技触角延伸至反洗钱实战最前沿。近期，该行正式上线“涉诈涉洗钱客户尽调沟通陪练AI智能体”，筑牢反洗钱、反欺诈的数字防线。

创新的灵感往往源于对一线的深耕与思考。确保科技手段真正解决实际问题，兴业银行青岛分行采取了“业务+科技”深度融合的开发模式。由反洗钱业务精锐与科技研发人员共同组成的数智化转型工作专班，多次深入基层支行开展“扎根式”调研，了解反洗钱反欺诈工作运行中的现实障碍，发现一线员工在实战能力与现实需求的不匹配，大家纷纷表示面对复杂尽调场景时存在“开口难、判定准度难、心理压力大”的真实痛点。通过对大量真实案例的脱敏分析与需求梳理，工作专班成功搭建起具备沉浸式对话环境的AI智能体。它不仅是一位能够随时随地提供对练的“24小时贴身教练”，更是员工职业素养的“加油站”。系统不仅能模拟千人千面的沟通场景，助力员工提升风险研判的敏锐度和沟通技巧，还特别贴心地融入了情绪疏导模块，帮助基层人员在高强度的风控工作中学会压力管理，实现了职业发展与身心健康的双向提升。

科技的价值最终体现在效能的质变上。自该智能体正式投入实战以来，兴业银行青岛分行迅速组织全行推广，通过“手把手”的系统实操指导，让AI工具迅速走向各一线网点。这一工具的引入，彻底改变了以往尽调沟通过程中可能出现的生硬与低效，高风险客户的识别率较以往实现了一倍以上的跨越式增长，客户尽调时间压缩50%，涉案账户数量同比下降47%。更令人欣喜的是，随着员工业务能力的专业化，客户对尽调工作的配合度显著提升，线上提额与解控业务的处理效率大幅优化，真正做到了在严守风控底线的同时，让金融服务更有速度、更有温度。

数智赋能，重在持续，贵在深耕。涉诈、涉洗钱客户尽调AI智能体的成功应用，只是兴业银行青岛分行数智化转型的一个生动缩影。展望未来，兴业银行青岛分行将继续深化数智化改革，不断探索更多可操作、可复制、可推广的经验，让更多创新成果转化为服务实体经济、守护金融防线的硬实力！

来源：兴业银行青岛分行