数字仓单破融资之困：山东农业信贷担保公司探索农产品质押融资新路径

齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟 通讯员 戴雪映

齐鲁沃野，果满“云”端。盈仓满廪的金乡大蒜、清香四溢的栖霞苹果、品质上乘的威海西洋参——这些屯放于仓库等待流通的农产品，如今正通过一张张轻盈的“电子身份证”，有序转化为保障新农主体生产经营连续性的有效资金。山东省农业发展信贷担保有限责任公司（以下简称“山东农业信贷担保公司”）围绕农产品流通仓储行业的积极探索和创新实践，让“山东好品”的丰饶，不只在枝头和仓库，更在“云”端。

指尖轻触，资金速达

“多亏了山东农业信贷担保公司的仓单质押业务，帮我解决了流动资金不足的大难题！”在2024山东“好品金融”发布仪式现场，从事农产品购销的济宁侯先生分享了他的亲身经历。收购旺季，资金紧张，仓库里价值数百万元的大蒜无法变现，让他一筹莫展。

令他惊喜的是，他仅用一部手机，在短短两天内，就成功获得了299万元贷款。“以前想都不敢想，仓库里的大蒜能这么快变成急需的周转资金。不用一趟趟跑银行、一遍遍交材料，在仓库现场用手机就全搞定了！”侯先生的喜悦之情溢于言表。

侯先生曾经的烦恼，是山东众多农产品经营者融资困境的缩影。山东是农业大省，产值领跑全国，但农产品上市集中、占款量大的特点，使得广大收储商、贸易商长期面临“融资难、融资贵、融资烦”的困扰。而帮侯先生摆脱融资困境的金融产品——山东农业信贷担保公司“电子仓单贷”，以其突破性设计，成功破解长期制约农产品流通的痼疾，并成功入选2024山东“好品金融”数字金融产品名单。该产品还凭借其以数字金融赋能乡村建设的显著成效，斩获第二届山东省数字乡村发展创新大赛数字金融助推乡村建设一等奖。

科技铸信，仓单生“金”

山东农业信贷担保公司直面农业产业核心痛点，立足政策性职能，聚焦仓单质押贷业务场景，自主研发了“鲁担供应链综合服务平台”。该平台的核心突破在于，通过集成物联网、大数据等前沿技术，将传统上难以标准化的农产品存货，转化为权属清晰、各方公认的标准化数字仓单，实现了从“实物资产”到“可信数字资产”的关键一跃。

这一转变依托于“线下+线上”的协同机制。线下，货物入库需经合作仓库与监管公司共同监督，完成盘点与价值认定；线上，所有信息经由平台生成不可篡改的电子仓单，物联网监控实现了对仓库货物的实时、远程、可视化监管，最终确保“数实合一”。

平台聚力，生态共建

基于平台生成的标准化、可信数字仓单，山东农业信贷担保公司仓单质押融资业务场景更加丰富、办理流程更加便捷，让金融活水得以精准滴灌。但平台的价值远不止于为信贷担保产品赋能，其在融资环境变革、产业生态协同优化等方面都起到了关键支撑作用。

山东农业信贷担保公司通过与120家银行实现流程互联、场景互通，支撑起了以“电子仓单质押贷”为代表的“秒批秒贷”融资模式，显著提升了服务质效；通过对接动产融资统一登记系统，累计完成动产质押自动登记5722笔，有效杜绝了重复质押风险。同时，山东农业信贷担保公司立足政银担协同优势，多方汇集优质涉农数据，建立6类风控模型，建立覆盖保前、保中、保后的全过程大数据风控体系，实现“担保增信+技术增信+数据增信”的多重赋能。

平台不仅服务于融资主体，也为仓储、监管企业提供了数字化管理新路径，串联起产业链上下游。平台上线以来，已在7个地市完成业务落地，应用品类从大蒜拓展至苹果、西洋参等9大类农产品，累计生产质押仓单349笔，累保金额达8.1亿元，推动了农产品仓储流通行业协同发展。

数字筑基，“好品”远行

从金乡的蒜窖到栖霞的果园，从威海的参棚到潍坊的冷库，山东农业信贷担保公司仓单质押业务模式正以其坚实的数字底座，默默支撑着“山东好品”的价值流通。它不仅是破解农业融资难题的关键基础设施，更是金融科技赋能实体经济、助推乡村振兴的生动实践。

下一步，山东农业信贷担保公司将继续深化数字技术与农业金融的融合，进一步拓展数字仓单覆盖的农产品品类与地域范围，持续完善政银担协同机制，打造全国领先的数字金融服务平台。相信在科技和数据的双重驱动下，这张以数字信用编织的价值网络，必将助力更多的“山东好品”在高质量发展的道路上步履铿锵，行稳致远。