【保险力量·烟台温度】安华农险全国首单苹果品质气象指数保险在烟台栖霞完成理赔

大众网记者 邹金利 通讯员 赵媛 烟台报道

在农业现代化加速推进的当下，科技赋能已成为破解传统农险痛点、推动产业高质量发展的关键力量。2025年4月，安华农业保险烟台中心支公司在各级主管部门的指导下，于“中国苹果之都”烟台栖霞市率先落地全国首单苹果品质气象指数保险，近日，通过构建“天-空-地”一体化监测体系与双精准理赔机制，不仅实现了683.84万元赔款的快速精准兑付，更以科技之力重塑农业保险服务模式，为1.4万亩苹果园撑起“数据盾牌”，开启农险从“粗放赔付”向“靶向保障”转型的新篇章。

　　开展背景

苹果产业作为我国农业经济的重要组成部分，其生产过程易受气象灾害影响，导致品质波动与经济损失。传统农业保险依赖人工定损，存在时效滞后、标准模糊等问题，例如灾害发生后需长时间现场查勘，且不同查勘员对损失程度的判断可能存在差异，难以满足现代农业风险管理的精细化需求。具体而言，种植户常面临这样的问题：有些年份，自然条件并未严重影响苹果产量，但着色不佳、甜度不够或出现畸形果等问题导致市场价格大受影响，而传统保险产品往往难以对此进行理赔。在此背景下，安华农业保险烟台中心支公司决定研发一款针对苹果品质的保险产品，以科技手段破解农险赔付难题，推动农业保险高质量发展。

　　主要做法

2025年4月，安华农险在烟台栖霞市启动苹果品质气象指数保险试点，构建“天-空-地”一体化监测体系。

引入权威气象数据：安华农险创新引入中国气象局信息中心权威数据，以6公里×6公里网格为最小监测单元，将栖霞市划分为数百个精准数据采集区。通过卫星遥感、地面气象站与物联网设备联动，实时采集苹果生长关键期的气温、土壤湿度、风速等核心指标，形成全覆盖、高精度的动态数据网络。

量化气象灾害指标：将气象灾害量化为可测度的数据指标，系统自动匹配灾害发生时段内对应网格的气象数据，经中国气象局信息中心核验后生成不可篡改的“数字理赔凭证”。例如，在本次理赔中，10月初持续阴雨导致秋涝灾害，系统通过网格化数据快速锁定受灾区域，触发赔付机制。每个网格生成唯一数字身份，灾害发生时自动锁定受灾单元坐标、时间及数据曲线，实现“靶向保障”。

降低基差风险：针对山地、洼地等特殊地形的苹果种植区，国家气象信息中心这套6公里×6公里的格点气象数据已经做到在同一个网格内结合不同地势进行数据平均，尽可能减少数据基差。

　　取得成效

根据近期理算数据统计，该保险累计向栖霞市9个乡镇的1.4万亩苹果园支付赔款683.84万元，显著提升理赔效率与公平性。

技术层面：通过科技赋能，实时监控投保地块气象数据，实现理赔证据链闭环，解决了传统农险“粗放赔付”的问题。

农户层面：农户快速获得补偿，有效对冲灾害损失，保障生产积极性，避免因灾致贫。例如，今年栖霞市的气象状况不理想，开春的倒春寒和挂果期的连续降雨，特别是9月-10月的秋涝，使苹果品质受到了不同程度的影响。在栖霞全市范围内，受灾程度也有所不同，根据数据，各乡镇赔付率从66%-128%不等，体现了“精准理赔”的优势。

行业层面：作为全国首单苹果品质气象指数保险，该模式为农业保险转型升级提供了创新范本，推动了行业从“人工估算”向“科技赋能”的转型。

　　下一步举措

安华农业保险将持续深化科技赋能，扩大双精准农险模式应用范围。

不断优化产品：总结试点经验，不断完善产品，动态调整保险条款和赔付标准，确保保险产品的时效性和适应性。

开发多元化产品：结合区域气候特征与作物需求，或根据气候变化和农业生产实际，推出更多有针对性的农险产品。

强化乡村振兴联动：通过精准农险服务，助力苹果产业提质增效，打造特色农业现代化标杆。

安华农险以“数据精准+理赔精准”双轮驱动，不仅守护了果农的丰收希望，更为农业保险高质量发展注入科技动能，照亮中国特色农业现代化的发展征途。