做好金融“五篇大文章”，推动全省农商银行实现高质量发展

“适应做好金融‘五篇大文章’新使命，更好坚持金融工作的政治性、人民性，坚定服务实体经济的天职，坚守市场定位，在创新产品、优化服务上狠下功夫。”省农信联社社员大会2025年第一次会议对全系统如何做好金融“五篇大文章”、扛起“走在前、挑大梁、多作贡献”的职责使命提出了明确要求。

今年以来，省农信联社指导全省农商银行系统按照年初社员大会部署要求，立足资源禀赋，突出特色化经营要求，针对性优化产品服务，不断提升金融“五篇大文章”发展质效，推动全省农商银行实现高质量发展。截至11月末，全系统科技、绿色、普惠、养老和线上贷款余额分别达到1902.6亿元、942.6亿元、17365.3亿元、185.5亿元、1357.8亿元，较年初分别增长14.75%、31.17%、6.45%、9.31%和8.79%，增幅均高于各项贷款增速。

做好科技金融，赋能新质生产力发展

近年以来，省农信联社落实人民银行山东省分行“金融五篇大文章全面推进年”行动要求，指导农商银行制定科技金融重点任务清单，明确工作目标和措施。强化“清单式”对接，对通过省科技厅、省工信厅获取的6.2万户科技型中小企业名单，持续营销、反复营销，省农信联社动态监测营销效果，累计为名单内5.03万企业发放贷款983.9亿元。

“我们正集中精力攻坚电力技术创新，没想到资金需求刚提出来，济南农商银行就主动上门了！”山东电亮亮信息科技有限公司负责人感慨道。

该公司是一家集工程研发、设计施工、技术服务于一体的“科技型中小企业”“高新技术企业”，因电力技术创新研发面临阶段性资金需求。济南农商银行了解到企业需求后主动上门对接，简化审批流程、优化服务环节，仅用3个工作日便完成授信审批与放款全流程，1000万元“鲁科贷”精准落地，及时化解了企业的燃眉之急。

围绕科技型企业全生命周期金融需求，省农信联社持续完善产品支撑体系，累计发放“人才贷”“科技成果转化贷”2944户、175.7亿元；新推出“科创e贷”，综合企业知识产权、科技成果研发等科技要素，为企业增信提额。完善科技金融专项服务机制，农商银行设立科技支行10家，申请运用科技创新和“专精特新”领域再贷款、再贴现28.4亿元。

做好绿色金融，推动绿色低碳转型

为做好绿色金融大文章，省农信联社指导农商银行积极对接山东省碳金融平台，获取重点工业企业低碳转型规划和融资需求，在坚守市场定位前提下做好融资支持。降低绿色贷款成本，充分运用碳减排政策工具促进优惠利率贷款投放，累计使用减碳引导再贷款和碳减排政策工具发放绿色贷款112.3亿元。

山东首个“国际零碳岛”建设试点——长岛在交通领域实行车辆电动化。“这次大规模引进新能源公交车，对公司来说确实压力不小，多亏农商银行的支持，帮我解决资金问题。”隆晟祥客运负责人毛新亮欣慰地说。

三个月前，作为岛内唯一一家客运公司，隆晟祥客运积极响应政府号召计划引进纯电公交车54辆，然而，大规模的订购意味着资金投入巨大，关键时刻，长岛农商银行在走访中得知企业融资需求，结合其未来发展前景，量身定制金融服务方案，将500万元信贷资金发放到位，为隆晟祥客运转型发展提供充足金融保障。

聊城是全国重要蔬菜生产基地，设施蔬菜种植面积超200万亩，每年需要消耗大量农膜。由于降解难度高，菜农们每年处理废旧农膜伤透了脑筋，如何助力“白色污染”蜕变“绿色财富”，成为当地农商银行发展绿色金融的关键课题。

聊城力天废旧物资回收有限公司是一家专注废旧塑料、聚乙烯颗粒加工销售的企业，是东昌府区农业农村局确定的农膜回收加工定点单位。“扩大存储规模、增加回收设备、提高处理能力，这些都需要大量资金投入，单凭我们的自有资金有些紧张。”王庆波介绍。

聊城农商银行在“授信百亿惠千企万户”活动走访时获悉企业困难，第一时间到该厂走访，为该企业发放贷款80万元，及时缓解了企业的压力，成为聊城农商银行持续探索绿色金融服务实体经济的生动注脚。

截至11月末，全省农商银行绿色贷款占各项贷款比例4.55%，较年初提升0.93个百分点。

做好普惠金融，提升金融服务覆盖面

在博兴锦秋街道湾头村，家家户户都会草柳编。在省农信联社大力发展普惠金融的引导下，博兴农商银行立足柳编产业实际需求，创新推出额度灵活、申贷快捷、优惠利率的“柳编贷”，并积极推广无感授信模式。

从三五万元到二十万元上限，叠加无感授信、快速放款的优势，“柳编贷”成为普惠金融的代表产品，助力小柳编成就大生意。除了“柳编贷”，该行还推出“大棚贷”“对虾贷”“厨易贷”等特色农业贷款，针对重点行业的“产业客群振兴贷”等。今年以来，建立包括草柳编、白对虾等特色产业在内的29个重点客群，为2073户重点行业客户提供信贷支持11.75亿元。

10月27日，《人民日报》财经版刊发《小微金融托举致富梦想》，介绍了博兴农商银行支持小微企业发展的举措和成效。

“支农支小既是中央的政策要求，也是农商银行基于历史教训和现实经验的正确选择，必须长期坚持。”省农信联社党委书记、理事长王继东在省农信联社社员大会2025年第一次会议上再次强调。

在社员大会精神的指引下，全省农商银行构建“大数据+大脚板”营销机制，常态化开展农户、个体工商户、城镇居民、小微企业“四张清单”走访对接，组建数字化营销团队，依托智慧营销系统，对客户进行精准画像，推行“无感授信、有感反馈、增信提额、用信引导”服务，截至10月末，贷款授信2010.3万户、用信363.4万户，较年初分别增加57.1万户、6.9万户，授信面57.29%、用信面10.36%，分别提升1.76个、0.19个百分点。

持续完善“支农、兴商、助企、惠民”四大系列产品体系，今年新推出通用型产品4款、农商银行创新地方特色产品108款，产品总数达到1682款。信用贷款较年初增长16.35%。今年累计发放优惠利率支农支小贷款2708.9亿元，使用再贷款余额1038.6亿元，占全省金融机构的41.4%。

持续拓展基础金融服务广度深度，设立营业网点4704家，延伸设立农村金融代理服务点2.06万个，组建移动服务队4269支，解决金融服务“最后一公里”问题；积极承接社保、惠民、涉农等领域的政务和公共服务职能，代发小麦、冬季取暖等各类补贴406.5亿元、8617万人次；依托“视频银行”支持远程办理开户、密码解锁、密码修改、转账等15类高频业务；丰富“金融+政务”“+警务”“+民生”场景，在79个政务大厅设立96个服务窗口，营业网点配备政务服务设备4563台，累计办理政务业务近400万笔。

做好养老金融，助力银发经济发展

随着老龄化的不断推进，养老机构成为居民养老的新选择。但受限于抵押物不足，融资难成为养老机构高质量发展的制约难题。

“农商银行的资金及时填补了我们的资金缺口，有了这笔支持，我们发展更有底气了！等金美德经营成熟后，我们计划新建养老院，规划床位430个、建筑面积19325平方米，把养老事业越做越大，后续发展还得靠农商银行撑腰！”拿着500万元贷款到账凭证，寿光市金美德健康养老有限公司负责人常立华难掩喜悦。

针对养老机构融资难题，省农信联社持续强化“养老机构建设贷”“养老机构运营贷”“养老产业贷”等适老化产品推广，全力满足养老领域全产业链融资需求，今年累计发放贷款231户、8.9亿元。指导农商银行加强与当地发改、民政等部门合作，建立重点养老项目清单式对接机制，获取在建、拟建养老项目清单，累计支持养老项目21个、发放贷款4.2亿元。

在满足基础养老需求的基础上，省农信联社还指导全系统帮助老年群体提升生活便利性、丰富精神文化生活上不断发力。

济宁审计中心联合济宁市社保中心建设98处“社银一体化”网点，设置专区、专柜、专人服务，全程陪护指导老年人办理养老待遇资格认证、退休金领取查询等业务，实现老年人金融+政务业务一窗受理、一站办理、一次办好。微山农商银行建设社银适老服务示范点，为退休人员提供专门的适老服务荣休室，规划养老生活，提供服务培训。利津农商银行自2024年3月启动“微笑定格银发映像”公益摄影行动以来，已服务老人200多位。沂南农商银行“‘沂’起同行”红马甲服务队已开展“金融夜校”300余次、联合义诊20余场，获群众称赞……

近年来，全省农商银行营业网点全部配备适老化服务设施，打造养老客群特色网点262家，设置老年人服务绿色通道和爱心窗口，保留存折、现金等传统服务方式，满足老年群体传统金融需求。构建金融教育常态化、长效化机制，将老年人等特殊群体作为重点宣传对象，累计开展金融教育宣传活动3.4万场次，触及消费者950余万人次。

发展数字金融，塑造创新发展新动能

“一个手机银行APP就是一个银行网点”，省农信联社以推进金融服务移动化、智慧化和场景化为目标，推出手机银行6.0版本，全面提升用户体验，打造全省农商银行线上、线下一体化的服务“窗口”。

“用农商银行的手机银行缴纳取暖费真是太方便了，不用走出家门口，直接用手点一点，就能享受到供暖的服务。更能体验一站式缴纳水费、电费、社保费等等的便利，真实太方便了！”禹城农商银行的王阿姨点赞道。“对于我们供暖企业来说，收款人少渠道单一，在每年集中收取供暖费时，工作人员都会忙得焦头烂额，有时一天下来一口水也喝不上，是农商银行‘手机银行代收取暖费’的功能，帮我们解决了收费的难题！”禹城市光大供热公司负责人感激地说。

一部手机银行解决的不仅是商户和居民消费双方的痛点、难点，更验证了发展数字金融的未来与前景。截至目前，全省农商银行手机银行客户数3562.54万户，手机银行覆盖率62.80%，手机银行支持缴费种类18项，缴费单位3136家，今年以来线上缴费266.88万笔，缴费金额70.58亿元。

此外，省农信联社还重点推出了“慧农通”业务，让老百姓也能用上安全、快捷、低成本的二维码收款产品。

“手机扫码收款要扣手续费，我不舍得！所以之前卖苹果我都是收现金，再到银行把钱存起来，这样既跑腿费事儿，还担心收到假币。现在好了，农商银行给我办了张‘慧农通’收款码，苹果款直接入账银行卡，不收任何费用，还有短信提醒，卖苹果收钱方便了很多。”烟台市蓬莱区小门家镇果农王建设大叔在家中收到苹果款到账短信，脸上满是笑容。

今年10月，蓬莱农商银行在当地10家冷库试点运行了“智慧仓储+慧农通”结算模式，果农信息一次建档终身可用，苹果称重后数据自动录入，入库标签扫码可查，彻底告别手工台账。据统计，该模式每年可为全区果农节省手续费约100万元。

“慧农通”通过技术赋能，解决农产品交易链上的核心痛点，将收购商和农户紧密连接，实现了从农产品管理到扫码下单、订单管理、支付结算等功能的一体化服务，提升服务效率，推动绿色金融、数字金融和普惠金融的深度融合。截至2025年11月，全省农商银行“慧农通”共签约农户166.16万户，收购商64.7万户，累计交易笔数120.59万笔，累计交易金额63.69亿元。

近年来，省农信联社以金融服务“线上化、移动化、生态化、数字化、智能化”为目标，加强数字化转型与业务发展转型的深度融合，指导市、县两级成立数字化营销团队。持续优化信贷管理系统、智慧营销系统等功能，提升办贷全流程科技支撑水平，并上线个人账户AI反诈准实时模型、单位账户AI反诈事后模型，精准预警账户涉诈风险，全力守护百姓资金安全。

（大众新闻记者 都亚男）