解困、赋能、提质！龙口农商银行让个体户发展“底气十足”

大众网记者 王丽超 通讯员 栾钧屹 烟台报道

“国庆假期这几天，店里日均客流量突破300人，营业额比平时翻了一倍！要是没拿到龙口农商银行的‘商户经营贷’，我根本没底气升级后厨设备、扩充菜品，更别说承接这么多顾客了。”在龙口市东莱街道经营“老龙口家常菜馆” 的刘建国，一边忙着给客人上菜，一边向回访的银行客户经理道谢。

一年前，刘建国的餐馆还只是间不足50平米的小馆子，桌椅陈旧、后厨设备老化，每到饭点就忙得手忙脚乱，不少顾客因等位时间长而流失。看着周边商圈不断发展，他想把餐馆扩建到120平米，再更新一套智能点餐系统和节能厨具，可算下来要20多万元的投入，这让经营多年但积蓄有限的他犯了难。“当时找了好几家机构，要么要求抵押，要么审批流程太长，急得我好几晚没睡好。”刘建国回忆道。

转机出现在龙口农商银行东莱支行的“个体户专项走访”中。客户经理在了解到刘建国的困境后，当天就上门核实经营情况，结合他多年的餐饮经营经验和良好的信用记录，为其推荐了无需抵押的“商户经营贷”，仅用两天就完成了18万元贷款的审批发放。拿到资金后，刘建国迅速完成了餐馆扩建和设备升级，还聘请了专业厨师推出特色菜品，不到三个月就实现了营业额翻倍。“现在店里环境好了，上菜速度也快了，老顾客回头率高，新顾客也越来越多，这贷款真是帮我把‘小馆子’做成了‘人气店’！”刘建国笑着说。

几乎同时，在龙口市徐福街道经营“惠民生鲜超市”的张莉，也靠着龙口农商银行的支持渡过了难关。张莉的超市主要服务周边3个小区的居民，今年夏天因持续高温，冷链设备频繁故障，导致部分生鲜蔬菜变质，损失近3万元。更让她焦虑的是，临近中秋，居民对肉类、水果的需求激增，她急需资金补充库存、更换冷链设备，可前期的损失让她流动资金紧张。“当时超市里的货都快补不上了，我急得直掉眼泪，突然想起之前银行客户经理留的联系方式，就抱着试试的心态打了电话。”

没想到，龙口农商银行徐福支行的客户经理当天就赶到超市，详细了解情况后，为她制定了“应急贷+续贷”的组合方案：先发放8万元应急贷款用于补充库存，待设备更换完成后，再根据经营情况调整贷款期限。“这笔钱就像及时雨，不仅让我顺利备足了中秋货源，还换上了新的冷链冰箱。” 张莉说。

这两位个体户的成长，正是龙口农商银行精准服务个体户的生动缩影。为切实激发个体户发展活力，该行推出了一系列靶向性举措：

一是清单式走访，精准对接需求。通过与市场监管局、街道办等部门合作，获取全市8.6万条个体工商户信息，建立“个体户服务清单”，按照“行业分类、规模分级”的原则，由支行行长牵头，组织客户经理开展“分片包干”走访。对年营业额500万元以上的重点个体户，由行长带队上门对接；对中小型个体户，实行“1名客户经理对接200户”的包片机制，逐户了解经营痛点、资金需求，建立“贷款意向池”，截至目前已累计走访对接个体户6.8万户，实现重点商圈、特色街区全覆盖。

二是定制化产品，降低融资门槛。针对个体户“缺抵押、急用钱”的特点，创新推出“商户经营贷”“应急周转贷”“设备升级贷”等专属产品，无需房产抵押，仅凭经营流水和信用记录即可申请，最快1个工作日放款；同时，对符合条件的个体户实行利率优惠，今年以来已为个体户减少利息支出超300万元。

三是精细化管理，提升服务实效。建立“个体户贷款监测台账”，按月分析贷款投放、使用及还款情况，对经营困难的个体户及时调整还款计划；开展“个体户服务满意度评比”，将客户经理的走访频次、贷款审批效率、客户反馈纳入考核，对表现优异的给予奖励；针对结清流失的个体户，逐户分析原因，由支行行长带队开展“二次对接”，通过优化贷款方案、提供结算优惠等方式，吸引客户重新合作。截至目前，已成功让120余户结清个体户重新办理贷款。今年以来，龙口农商银行已累计扶持个体工商户3350户，发放贷款12.8亿元，涵盖餐饮、零售、汽修、家政等20多个行业。