金融“活水”润轴承“贷”动产业转起来 ——齐鲁银行金融赋能县域特色产业

山东临清烟店镇作为“中国轴承之乡”，聚集5400余家轴承企业、年交易额超200亿元，但中小微企业普遍面临融资难、慢、贵问题。齐鲁银行践行“一县一品”战略，创新推出“轴承村居贷”，通过“三专三快”服务模式、“铁脚板+大数据”风控体系、首贷培植行动及“金融+产业”生态赋能，精准破解产业痛点。该产品已累计投放7.12亿元，扶持642户企业，带动4万余人就业，推动190家企业完成技术升级，助力轴承产业从“家庭作坊”向“高端智造”跨越，形成金融滋养实体、产业反哺乡村的良性循环，为县域特色产业普惠金融提供了可复制的“齐鲁样本”。

针对烟店镇轴承产业“小微主体占比超90%、融资需求急频快、首贷门槛高、设备更新资金缺口大”的核心痛点，齐鲁银行摒弃传统信贷“一刀切”模式，以“产业需求为导向”定制专属方案。产品覆盖轴承制造、贸易全产业链，聚焦乡村小微企业与个体工商户，单户最高额度提升至300万元，适配企业技改、原材料囤货等大额资金需求；通过灵活使用“随借随还”还款模式，匹配钢材价格波动周期，解决企业“错过低价采购窗口期”问题，如临清玺茂精密轴承通过该模式，在钢材每吨暴跌800元时快速获贷，降低综合成本。

为解决传统贷款审批周期长的问题，产品构建“专属额度、专业服务、快速审批”的“三专”体系与“快受理、快审核、快放款”的“三快”机制。开通轴承产业专项审批通道，将传统15天的审批周期压缩至3个工作日内，效率提升超60%；组建专门的“金融服务小分队”，定向服务产业链上下游，提供从融资咨询到贷后管理的全流程专业服务。

针对轴承企业“家族式经营、财务报表不规范”的风控难点，创新采用“线下尽调+线上建模”双轮驱动模式。线下以“铁脚板”深入乡村车间，开展“扫街式”调研，采集设备台账、物流单据、上下游交易凭证等一线数据，建立覆盖数百家企业的动态信用档案；线上整合征信、税务、工商、司法等大数据，将轴承行业产能、精度等级、原材料周转率等指标植入风控模型，把审批材料从12项精简至5项，开发线上预审系统实现“数据跑路、客户减负”，不但提升效率，更提升了风险防控能力。

针对产业“白户”企业融资难题，推出“首贷专属服务”，企业仅需提供核心工商、税务材料，通过线上系统自动核验交易数据，即可快速获贷，已成功为40余家初创企业发放首笔贷款。同时突破“纯信贷”局限，配套“轴承贷专属权益”，提供免费财务辅导、供应链金融对接、行业资源整合等增值服务，帮助企业规范财务管理、对接上游钢材供应商集中采购，降低综合运营成本。

“轴承村居贷”推动烟店镇轴承产业实现从“规模扩张”到“质量跃升”的转变。在齐鲁银行聊城临清支行的信贷支持下，品未轴承完成了从家庭作坊到现代化工厂的跨越，企业将生产车间扩至3000平方米，引进的数控机床等设备使轴承精度提升10倍，品未轴承达P4国际标准；新贝精密轴承则通过“随借随还”的模式，采购成本下降了15%，年产值突破2000万元。金融“活水”不仅带来了规模扩张，节约了企业生产成本，更推动了企业叩开高端市场的大门，彰显金融赋能实体的乘数效应。产品下沉服务乡村基层，累计扶持642户轴承企业（含个体工商户），其中首贷企业40余家，有效激活“休眠”市场主体。通过产业赋能带动4万余人就业，推动300余家家庭作坊升级为标准化车间。

“轴承村居贷”下沉服务乡村小微企业与个体工商户，既破解基层融资难题，又带动了当地4万余人就业，推动家庭作坊向标准化车间升级，促进产业集群与乡村经济协同发展，形成金融“活水”滋养实体、产业振兴反哺乡村的良性循环，擦亮了齐鲁银行县域普惠金融品牌。下一步，齐鲁银行将以“轴承村居贷”为蓝本，将“一县一品”模式复制到山东其他县域特色产业，绘制山东省内特色行业产业地图，打造县域特色金融标杆产品，助力更多县域实现“产业振兴—乡村繁荣”的发展目标，为建设金融强国贡献地方银行力量。