金融“活水”精准滴灌 齐鲁银行“联投易贷”破解科创企业融资难题

在济南市加快建设科创金融改革试验区的浪潮中，一批手握核心技术、极具发展潜力的科创企业，正处在爬坡过坎的关键发展阶段。它们或是深耕工业智能化赛道的平台级服务商，或是填补国内技术空白的 “学霸型” 企业，却往往因 “轻资产、高负债”“初创期、缺盈利” 等共性难题，在传统信贷模式下遭遇融资梗阻。如何让金融资源精准对接科创企业需求，破解 “融资难、融资贵” 的痛点？齐鲁银行创新推出 “联投易贷” 产品，以投贷联动的新思路，为科创企业注入金融“活水”，助力 “创新幼苗” 茁壮成长为 “参天大树”。

布局全国遇资金瓶颈：优质科创企业陷融资困境

山东 H 智能科技有限公司是一家名副其实的专精特新“小巨人” 企业，自 2016 年成立以来，始终聚焦装备制造行业的数字化与智能化技术研发，凭借过硬的技术实力，已在山东、北京、山西等多个省市布局业务，成为行业内颇具影响力的平台级解决方案服务商。2023 年，企业成功中标 5 个重点项目，2024 年进入集中实施阶段，大量资金投入导致企业出现不小的资金缺口。

面对发展机遇，企业迫切需要金融支持，希望获得无需抵押的信用贷款，同时期盼较低的贷款利率以降低融资成本。然而，传统信贷评估体系让企业陷入困境：一方面，企业现有银行贷款已达 5400 余万元，负债水平偏高；另一方面，其在全国多地设立的全资子公司，经营状况难以精准把控，给银行带来了潜在的管理风险和资金挪用风险，企业的还款能力受到质疑，融资之路一度受阻。

博士团队攻坚 “卡脖子” 技术：初创企业盼资金续航

A 科技（山东）有限公司则是一家自带 “学霸基因” 的科创企业，其创始人身为山东大学机械工程学院教授、博士生导师，更是国家青年特聘专家、科技部青年创新领军人才等 “国字号” 人才。企业深耕微纳运动测量与高性能控制技术领域，研发的超精密测量部件和纳米自动化成套解决方案，成功填补了国内空白，有效缓解了国外在该领域对我国的 “卡脖子” 难题，技术实力和发展前景备受瞩目。

2022 年企业全面运营后，迅速列入山东省重点研发计划，2023 年 2 月完成 Pre-A 轮融资，获得 1000 万元股权投资。但作为初创企业，其营业规模和盈利能力有限，而核心技术的研发需要持续巨额资金投入，资金缺口逐渐显现。和众多科创企业一样，A 科技缺乏传统信贷所需的抵押物，财务报表上的盈利数据也难以满足传统贷款要求，尽管手握 “硬核” 技术，却在资金面前犯了难，急需金融力量为技术攻坚续航。

投贷联动破局：股权增信解锁信用贷款

转机来自齐鲁银行 “联投易贷” 产品的创新逻辑。与传统信贷 “重过去、看财报” 不同，“联投易贷” 更 “重未来、看潜力”，创新性地将优质投资机构的股权投资行为作为核心增信依据 —— 顶尖投资机构愿意真金白银入股，本身就是对企业技术实力、研发潜力和发展前景的权威 “信用背书”。

针对山东 H 智能科技有限公司的情况，齐鲁银行在调查中发现，企业已获得多家优质投资机构的股权投资，并完成亿元级 B 轮融资，完全符合 “联投易贷” 的准入条件。通过产品专属的股权融资评价模型，企业获得了良好的评估结果。银行进一步与投资机构深度对接，全面了解企业的研发实力、技术壁垒和市场前景，最终打破传统信贷偏见，为企业发放 1000 万元纯信用贷款，执行 3.6% 的优惠贷款利率，精准解决了企业的资金难题，让重点项目得以顺利推进。

而 A 科技（山东）有限公司的融资突破，源于一场特殊的 “牵手”。在齐鲁银行举办的 “星空学堂” 路演活动中，银行科技金融团队敏锐捕捉到企业 “股权融资 + 债权融资” 的双重需求，这与 “联投易贷” 的产品设计初衷高度契合。齐鲁银行日照科技金融中心迅速行动，深入企业开展调研，基于其已获得的股权投资背书，结合对核心技术和团队实力的认可，果断为这家尚处初创期的企业发放 1000 万元信用贷款，成为当时唯一为其授信的银行。

信用加持赋能：金融“活水”激发倍增效应

齐鲁银行的 “联投易贷” 不仅为两家企业送去了 “及时雨”，更产生了远超资金本身的 “信用加持” 效应。对于山东 H 智能科技有限公司而言，1000 万元信用贷款不仅缓解了项目资金压力，更以优惠利率降低了融资成本，让企业能够将更多资金投入技术研发和市场拓展，加速全国布局进程。

对于 A 科技（山东）有限公司来说，齐鲁银行的授信认可成为了企业最有力的 “信用名片”。在这份金融背书的加持下，企业后续成功对接了更多债权和股权资金，融资渠道被彻底打通，无需再为资金问题分心，得以集中全部精力攻坚核心技术，推动产品迭代升级。

如今，两家科创企业都在各自的赛道上加速奔跑，而齐鲁银行 “联投易贷” 则以创新的投贷联动模式，实现了金融与科技的双向奔赴。未来，齐鲁银行将继续深化 “联投易贷” 产品创新，携手更多优质投资机构，构建更加完善的科创金融服务生态圈，让金融“活水”精准滴灌更多科创企业，为济南市科创金融改革试验区建设注入源源不断的金融动力。