赋能“十四五”绿色发展：东营银行的“绿碳”实践

“过去觉得碳排放权、碳汇收益权只是‘绿色证书’，如今却能变成‘真金白银’。”近日，东营一家降碳项目企业负责人谈起东营银行“碳融通”系列产品时难掩兴奋，“现在它们不仅能当‘抵押物’贷款，还能享优惠利率，这对我们‘十四五’期间推进节能技改太关键了！”

东营，一座典型的资源型城市。石化产业既是这里的经济支柱，也是能耗与碳排放的主要来源。推动产业绿色低碳转型，已成为区域高质量发展的迫切课题。当前，不少企业在绿色项目建设、技改升级等方面，面临融资流程繁琐、成本偏高、适配产品少等困境，绿色金融服务存在明显短板。

面对区域转型的迫切需求和实体经济的融资痛点，东营银行主动践行本土银行的责任担当，紧抓“十四五”规划战略机遇，打造具有自身特色的绿色金融服务体系，除重点支持绿色项目名单内企业外，对于通过技术改造、工艺升级等方式实现总能耗实质性降低的企业，该行给予差异化信贷支持倾斜，将绿色金融确立为服务区域高质量发展的核心引擎，精准助力地方产业向绿而行。

机制革新：筑牢绿色金融运营根基

“‘碳融通’的每一项设计，都紧扣‘十四五’绿色发展主线。”东营银行公司金融部负责人介绍，产品研发之初便以“十四五”规划及地方配套政策为核心依据，确保服务精准对接周期内区域发展需求。

为提升绿色金融服务效能，东营银行突破传统部门壁垒，组建由公司金融部牵头，普惠金融部、授信审批部、信息技术部等多部门协同的专项工作组，建立“信息共享、流程共进、风险共控”的协同机制，实现产品研发、客户营销、授信审批到贷后管理的全流程闭环运作。

同时，通过构建覆盖总分行、贯穿业务前中后台的经验总结与优化体系，系统汇聚实践经验、提炼最佳模式，持续优化服务流程，保障绿色金融业务高质量运行。

在顶层设计上，东营银行通过设立绿色金融工作专班、制定专项发展战略、启动“绿色金融管理系统”建设等举措，系统化、规范化推进绿色金融工作，为产品创新与服务升级提供坚实制度与科技支撑。

模式破局：激活“绿色资产”价值

“‘十四五’初期，我们搞低碳技术研发时，最难的就是融资——缺乏硬资产，银行不敢贷。”这是许多绿色企业在转型初期的共同难题。“碳融通”的出现，打破了传统信贷对“硬资产”的依赖。

“我们不再只看企业过往财务数据，更看重其绿色发展潜力。”东营银行相关负责人表示，通过跟踪评估企业“十四五”期间的动态环境表现，“碳融通”精准破解了传统信贷与绿色项目“长回报周期”的适配难题，让金融活水精准滴灌绿色赛道。

在抵押方式上，东营银行“碳融通”系列产品大胆创新：企业可将碳排放权、碳汇收益权直接质押，也可结合排污权、林权形成组合担保。这相当于把“十四五”期间企业的绿色发展潜力，转化成了当下的融资能力。

一系列创新实践随之落地，东营银行斩获多个“首笔”绿色金融创新成果：2021年11月10日，该行成功发放东营市首笔2000万元碳排放权质押贷款，以生态环境部门核发的碳排放权配额为质押，帮助节能减排企业盘活碳资产，破解融资难、担保难困境；2022年6月15日，推出本市首笔300万元排污权抵押贷款，将排污权配额转化为融资抵押物，为企业开辟绿色融资新通道。

在众多创新实践中，2025年4月的一笔贷款业务颇具代表性。在监管部门指导下，东营银行向中海（东营）石化有限公司成功发放1.6亿元可持续发展挂钩贷款。该笔贷款经第三方权威机构认证，标志着东营市首笔可持续发展挂钩贷款成功落地。

该笔贷款创新地将贷款利率与企业减排绩效（如单位产值大气污染排放量及ESG表现）直接挂钩，企业完成约定目标可获得最高10个BP的利率优惠。通过市场化机制激励企业绿色改造，以金融杠杆引导企业加大环保投入、优化生产工艺、降低污染排放，实现企业减污降碳与融资成本降低的双赢，有效激发企业绿色发展内生动力。

成效落地：绿色动能覆盖全域

作为“十四五”期间东营市绿色金融创新的代表性产品，“碳融通”不仅破解了绿色企业融资难题，更助推东营银行实现绿色信贷的跨越式增长。

截至2025年11月底，东营银行在“十四五”期间累计投放绿色信贷资金311.62亿元，绿色贷款余额达95.39亿元，较2020年末增加91.03亿元，增幅高达2087.84%。同时，该行助力黄河流域高质量发展成效显著，累计投放信贷资金1305.9亿元，支持黄河流域高质量发展贷款余额402.32亿元，较2020年末增加279.46亿元，增幅227.46%，为区域经济绿色低碳高质量发展注入了强劲的金融动能。

从单点突破到体系构建，绿色金融服务能力的全面升级为区域转型提供多元支撑。凭借在绿色金融领域的深厚实践积累与卓越成效，东营银行“碳融通”系列贷款产品成功入围2025“好品金融-绿色金融”创新产品名单，获得行业广泛认可。

从点到面，从产品到体系，“碳融通”已成为东营市绿色金融助力高质量发展的“关键杠杆”。它不仅为传统产业技改、新能源落地、沿黄生态保护提供了适配融资方案，更通过市场化的价值发现机制，让“绿色价值”深入人心，激发更多企业主动投身“十四五”绿色转型。

金融之美，在于与绿色共生。东营银行深耕本土、立足区域，将绿色基因融入发展肌理，以金融活水浸润生态屏障，以创新动能驱动产业升级，以共生理念赋能城市发展。展望“十五五”，东营银行将继续以碳达峰碳中和目标为牵引，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，持续深化绿色金融战略，迭代升级产品服务体系，以更高站位、更实举措赋能区域全面绿色转型，为绘就高质量发展绿色画卷贡献更大的金融力量。（大众新闻记者 李真真）