“济担”系列产品开启“数智服务”新篇章

在深入推进“放管服”改革、优化营商环境的背景下，运用新技术解决企业融资难题，成为服务民生与经济的关键一环。济南财金集团所属济南担保通过“济担”系列产品将政策红利与数字金融有机结合，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。

政银担协同，以金融温度守护创业梦想

“通过济南担保提供融资担保，很快通过了银行审批并获得贷款200万元，帮助我们锁定了优质原材料采购，产能也进一步提升，担保公司不仅免收担保费，还能有财政贴息资金，只要按时还款、稳定用工，可享受多次贷款政策扶持。”山东宇众汽车科技有限公司总经理蔡东岳谈起最近的融资经历时如是说。

“一站式”创业担保贷款服务是济南担保稳就业、促创业的重要抓手。为提升劳动密集型、就业友好型企业的服务质效，济南担保推出“济担-创业贷”产品，构建了“人社-银行-担保”三方互联互通的数字化平台。

产品通过打破政府部门、金融机构与担保机构之间的信息壁垒，实现了信息共享与业务联动，人社部门提供政策导向与资格认定、担保机构提供增信并免收担保费、银行机构提供资金并让利、财政则给予贴息支持，实现财政政策向金融产品的转化，成功将创业主体承担综合融资成本降到1.75%。同时，为兼顾政策延续性，产品设置最长贷款期限可达3年，累计贷款次数可以达到3次。

这种协同机制实现了有为政府与有效市场的有机结合，为创业者提供了一个全方位、多层次、长周期的创业担保支持体系。

数智驱动，以金融初心托举民生信心

“没想到，仅用了3天时间，50万元贷款就到账了。有了这笔资金，我们及时补充了药品、升级了化验设备，让公司站稳了脚跟。”济南乐康医疗服务有限公司负责人王玉焕感慨道。

利用技术手段实现惠民政策快速落地是济南担保的核心打法。今年5月，济南市出台《济南市激发市场主体活力专项担保贷款实施方案》支持小微企业、激发市场活力，济南担保快速上线了“济担-活力贷”。

产品以数据为核心驱动要素，打造“泉融通-济担直通车”小程序，与18家驻济银行系统实现数据实时互联，实现业务“申请-审批-签约-放款-还款-补贴”全流程线上化闭环办理，将小微企业担保贷款办理周期从15个工作日大幅压缩至5天以内，业务环节精简率达60%。企业担保贷款按时结清后，还可享受财政补贴线上申请的智能服务，进一步提升政策兑现效率。在业务审批环节，依托集成化大数据风控体系，深度融合政务数据、银担交互数据及第三方合规信息，对小微企业进行多维度精准画像，将纳税信用、知识产权价值、研发强度、经营诚信等数据资产转化为授信依据，推动银担双方均免除抵质押等传统反担保要求。

这种风控模式打破了“信息孤岛”，破解了各方信息不对称难题，为规模小、资产轻的广大小微企业开辟了一条高效、便捷、低成本的纯信用融资通道。

精准触达，以金融活水浇灌创新沃土

“没想到靠人才和技术资质，就能快速获得1000万元的信贷支持。有了这笔资金，我们立即对原来的生产线进行了数字化升级，为下一步扩产储备了关键技术能力。”山东德晟机器人股份有限公司负责人介绍。

“白名单+预授信”是济南担保服务科技创新的关键路径。为助力科创金融改革试验区建设，加大对科创企业的融资支持力度，济南担保推出“济担-科创贷”系列产品，通过细分领域子产品，满足科创企业全生命周期融资需求。

“济担-科创贷”项下设有“泉融通-科创贷”针对初创企业小额融资需求，通过“大数据风控预审+人工复核”方式建立批量化、线上化快速审批通道，最快可实现“T+1”放款。“科创易贷”“科创强市贷”通过“线下尽调+风险审批”方式，为成长期或成熟期科创企业提供担保服务。“科创攀登贷”主要为科技创新、企业技改等行业优质民营企业，按实际贷款期限享受1%的利息补贴和年化1%的担保费补贴。产品推广中，济南担保改变原有“企业找政策”为“政策找企业”服务机制，通过数字化手段融合市民营经济、工信、科技等部门认定的“小巨人”、专精特新、高新技术企业等资质，建立动态“白名单”模型，自动识别并精准触达符合条件的科创型主体，实现“一企一策”精准匹配。

这种服务模式，推动金融资源从“被动审批”转向“主动赋能”，为智能制造、科技研发等转型升级企业提供了高效率、高额度的政策性金融支持。

济南担保以“人工智能+金融服务”模式大幅度简化业务流程、降低担保门槛、扩宽融资路径、强化风险管控，在服务规模、重点领域、降本增效等方面取得了显著成效：1-11月，新增融资担保及再担保规模超220亿元。其中，落实国家“支持科技创新专项担保计划”，向国家融资担保基金备案科创担保规模19.28亿元，居全省第一；新增创业担保贷款13.79亿元，居全省第二；支持先进制造业和“专精特新”企业36.43亿元。