工商银行聊城分行持续深化单位结算账户涉诈风险治理

为深入贯彻落实国家打击电信网络诈骗犯罪决策部署，切实守护人民群众财产安全，工商银行聊城分行以“协同发力、精准治理、科技赋能”为核心，持续深化电信网络诈骗风险防控工作，构建全流程、多层次的反诈防护体系，取得显著治理成效，自2024年以来单位结算账户保持“零涉诈”，为防范电信诈骗、保障账户安全筑牢坚实根基。

一、协同联动聚合力，压实全链条治理责任

当前电信网络诈骗作案手段迭代升级、隐蔽性持续增强，反电诈工作形势严峻复杂。该行电诈治理专项工作专班常态化开展电诈新手法、新动向研判分析，全面复盘涉案账户核心特征与处置实践经验，动态跟踪治理成效，确保各项防控措施精准落地、高效见效。坚持“全行一盘棋”工作理念，明确各支行、各业务部门职责边界，将账户涉案风险治理纳入重点工作清单，推动账户开立、信息变更、存续期管理与尽职调查、网银额度管控全环节无缝衔接，构建“事前精准预防、事中动态管控、事后溯源处置”的全流程风险治理闭环，坚决遏制单位账户涉案风险滋生蔓延。

二、精准施策提质效，靶向压降涉诈风险隐患

聚焦风险态势精准宣教，针对网贷刷流水诈骗、利用商户POS渠道“刷单”转移涉诈资金、借助购买黄金、片仔癀等高价值商品洗钱等突出风险，重点强化商户、药店等关键客群反诈宣传，专题宣讲常见诈骗及洗钱作案手法，引导客户增强风险防范意识，避免沦为电信诈骗分子的“工具人”和“帮凶”。聚焦高风险场景精准防控，针对“长期不动户恢复正常、企业法人频繁变更、风险账户解除管控、账户小额测试交易”等重点业务场景，逐类排查风险节点，通过重新签订风险提示函、科学评估调整网银限额等举措，靶向化解潜在涉诈风险，持续降低风险敞口。

三、科技赋能强支撑，筑牢智能化反诈防线

依托运营风险智能管理系统，全力构建“智能识别、实时预警、主动管控”的智能化反诈防护体系。系统深度融入AI技术应用，对模型预警数据快速响应、精准核验，高效定位高风险企业账户；全面推行客户智能画像建设，通过多维度数据特征精准还原资金交易本质，结合动态回访、实时监测分析、强化尽职调查、规范银企对账等手段，强化账户全生命周期跟踪管理。对交易行为异常、匹配电诈活动特征的账户，持续深化识别研判，动态调整网银等非柜面交易限额，精准管控风险隐患，切实守护客户资金安全，筑牢反诈坚固防线。

（三）强化现场管理，防范实质风险。网点现场管理人员认真履行现场审核管理职责，做好日常督促提醒，尤其要加强对新柜员的指导，检查业务人员否坚持一笔一清，凭证是否专夹保管、是否及时加盖印戳，对不规范操作行为予以及时纠正，督促制度得到全面落实。