滨州市融资担保集团：以“AI+大数据”驱动金融数智化转型，破解中小企业融资难题

在数字经济与实体经济深度融合的时代背景下，金融服务的数智化转型已成为推动经济高质量发展的关键引擎。由滨州市融资担保集团建设运营的滨州市智慧产融综合服务平台（以下简称“平台”），以人工智能与大数据技术为核心，创新构建“线上+线下”一体化产融服务新模式，有效破解了长期困扰中小企业的“融资难、融资贵”问题，成为金融科技赋能实体经济、促进普惠金融发展的典型范例。

响应国家战略，构建产融服务新生态

平台的建设紧密契合国家大数据发展战略与社会信用体系建设规划，旨在将大数据、人工智能等现代信息技术深度应用于金融服务领域，消除银企信息不对称，引导金融活水精准灌溉实体经济。并创新性提出了“两个平台、三个体系、四个功能区”的顶层设计：

两个平台：“线上”智慧产融综合服务平台与“线下”一站式多功能综合金融服务平台虚实结合，打通服务“最后一公里”。三个体系：打造“信贷融资全流程服务、企业成长全周期支持、金融发展全链条培育”三大体系，覆盖企业从初创到成熟的全生命周期金融需求。四个功能区：通过金融展示区、综合服务区、融资服务区、配套办公区，提供从政策宣导、产品对接、路演沙龙到业务办理的物理空间支撑。这一架构体系，体现了平台以服务实体经济为本、以科技创新为翼、以生态构建为基的鲜明特色。

融合“AI+大数据”，创新打造智慧金融新范式

平台的创新性集中体现在技术应用与服务模式的深度融合上，其核心是构建了一个以数据为驱动、以智能为特征的数字金融赋能平台。

平台集成的AI智能匹配系统，能够对企业提交的融资需求与金融机构的海量产品进行多维度、自动化比对与精准推荐。它超越了简单的信息展示，通过算法模型理解企业真实的经营状况与风险画像，将最适合的金融产品推送给最需要的中小企业，极大提升了融资对接的成功率与效率。

平台构建了全流程可视化信用建模平台，运用大数据技术整合政务、税务、司法、市场等多维数据，通过数据预处理、特征工程、模型构建与发布，为企业生成动态、全方位的“信用画像”。这一画像不仅服务于贷前审批，更贯穿贷中监测与贷后管理，实现贷款状态的实时监控与风险超前预警，变静态风控为动态、智能风控。

赋能实体经济，助力普惠金融与产业升级

作为公益性服务平台，其社会价值远远超越了商业价值。平台免费为中小企业提供一站式融资服务，显著降低了企业的融资时间成本与信息搜寻成本。通过多元化的融资渠道对接和基于大数据的增信赋能，帮助众多缺乏合格抵押物的中小企业获得“首贷”和信用贷款，直接促进了企业经营扩张与创新投入，成为稳定就业、促进增长的重要支撑。

平台成为政府产业政策与金融政策的“放大器”和“连接器”。它不仅是政策宣传窗口，更是政策落地的数字化工具。通过将补贴、风险补偿、贴息等政策与平台系统集成，实现“政策找企”的主动服务，确保金融资源精准流向政策鼓励的领域和对象，极大提升了财政金融政策的协同效能与执行透明度。

平台致力于服务滨州市优势产业与战略性新兴产业。通过全方位多元化的金融综合服务，有效破解了新兴产业轻资产、高成长的融资悖论，为产业转型升级注入了关键的金融动力，加速了新旧动能转换进程。

健全风控机制，平衡创新与稳定

在大力推进金融创新的同时，平台始终将风险防控置于核心位置，构建了多层次、数字化的风险管控体系：

技术防控底座坚实。平台采用基于J2EE的成熟稳定技术架构，运用Redis缓存提升实时风控运算效率，通过SOA面向服务架构确保系统模块化与高可用性，为业务连续性和数据安全提供了可靠的技术保障。

智能风控机制高效。全面、独立的风控规则与模型，允许用户、金融机构和监管方自主生成风控报告，为贷前查询、贷中防控、贷后管理提供持续的数据支撑，使智能风险管控贯穿业务全流程。

风险分担机制创新。平台作为融资枢纽，通过落实政府风险补偿资金、嫁接融资担保集团担保资源等方式，推动了“政、银、担、企”多方参与的风险共担与补偿机制建设。借助集团担保业务深化银担合作，增强银行授信信心，形成了“以大数据识别风险、以机制分散风险”的良性生态，有效防范了区域性、系统性金融风险的积聚。

滨州市智慧产融综合服务平台的成功实践表明，以“AI+大数据”为核心的金融数智化转型，是破解中小企业融资困境、提升金融服务实体经济质效的有效路径。它不仅是一个技术平台，更是一个融合了政策、数据、资本、服务的产业金融新生态。