以案说险|中国人寿枣庄分公司：明晰产品性质，保障金融权益

　　案例概述

　　一位老年客户李阿姨前往银行办理存款业务时，经工作人员介绍，购买了一份终身寿险产品。销售人员介绍该产品时声称“收益比定期存款高，五年期满，还送保险”，以此来误导李阿姨。实际上，该产品需每年缴纳保费，连续缴费五年。后续家人知晓后提出退保，经与金融机构积极沟通，最终妥善解决了相关问题。

　　风险提示

　　本案例反映出在金融消费中，若未能清晰辨识产品属性，可能引发认知偏差与预期落差。

　　1.产品性质混淆：保险产品与银行存款在功能、期限、收益规则及流动性方面存在本质区别。将保险产品简单类比为存款，或使用“利息”、“随取随用”等存款术语进行描述，可能导致消费者误解其缴费要求及存款期限等。

　　2.销售告知重要性：消费者在购买金融产品前，有权充分知悉产品详情。销售过程中对产品性质、费用、期限、收益不确定性等关键信息的完整、准确告知至关重要。

　　3.决策谨慎性不足：面对“收益更高”“附带保障”等销售话术时，消费者需提高警惕，首先确认产品本质，仔细阅读合同名称与条款，而非仅凭口头承诺做出决定。

　　消费建议

　　为维护自身合法权益，建议您多注意以下事项：

　　1.理性看待收益承诺：深刻理解“风险与收益相匹配”的原则，对于任何宣称“保本高息”的产品保持审慎。

　　2.核实信息保护权益：购买产品前，可通过官方渠道核实销售人员资质及产品备案信息。妥善保管个人身份证件、银行卡、保单及手机验证码等敏感信息，切勿签署空白或内容不清的文件。

　　3.重大决策多方咨询：涉及大额资金支出的金融决策，建议与家人或值得信赖的亲友充分沟通，听取多方意见，避免在信息不完备的情况下独自仓促决定。