烟台金融监管分局：做好“五篇大文章”，破解科技企业融资难题

近年来，烟台金融监管分局为落实中央关于做好金融“五篇大文章”的要求，推动全市农商银行聚焦科技企业培育，紧跟科创发展步伐，精准对接科技企业融资痛点，以定制化金融服务、多元化授信支持、高效化服务举措，为科技企业成长注入源源不断的金融活水。

精准赋能，直击融资痛点

走进位于黄渤海新区的烟台一诺电子材料有限公司，在生产车间明亮的玻璃窗内，各种设备正井然有序地运转着，工人操纵着智能机械臂，通过熔铸、拉丝、退火、绕线等层层工序，把金、银等金属原料一步步“包装”成最后的产品——键合丝。“这样一根键合丝，还不及头发五分之一粗，却是半导体的关键原材料，芯片的电连接和封装都要靠它。”一诺电子董事会秘书董腾宇介绍道。

烟台一诺电子材料有限公司专攻金属丝材料领域十几年，主要从事银基键合丝、键合金丝等的研发生产和销售，持有五十余项发明专利，其中键合银丝更是全球首创。但由于这些产品的原材料大多是金银钯等贵重金属，近几年黄金持续涨价直接导致企业原材料成本持续上涨。

“公司这两年资金确实比较紧张，一方面采购贵金属原材料成本比较高，并且支出完全是现金，对现金流量冲击非常大；另一方面，公司目前在快速扩张阶段，业务量不断膨胀，这也导致了对资金的需求量越来越大；第三方面，为了保持市场的领先性，我们也在不断地加大研发投入。”一诺公司董秘董腾宇介绍道。

也正是因为持续加大研发投入保持技术领先，一诺电子目前拥有高新技术企业、国家级专精特新“小巨人”、省级专精特新企业、省级创新型企业等称号，并被市级企业技术中心认定为制造业单项冠军。

烟台农商银行持续关注科技型企业发展，通过全生命周期跟进服务了解到企业发展遇到的桎梏后，与企业一起探讨如何化解难题。一诺电子是典型的科创企业，有较强的研发能力和技术创新能力，无形资产多，实物资产少。作为“键合银丝”的全球首创企业，一诺电子还参与制定了“键合银丝”行业标准和“5N高纯银”国标的起草。今年2月，烟台农商银行开发区支行了解到情况后，为企业量身设计了贷款方案，由企业所持有的两项发明专利提供质押担保，为其申请了知识产权质押贷款。从方案设计到贷款发放，仅用了5天时间，995万元资金的到账，有效助力企业倍增发展。

烟台全市农商银行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，深挖科技型企业需求，针对其研发投入多、无形资产多等特点，打造“人才贷”“科技成果转化贷”“知识产权质押贷”等系列产品，以质押等方式减轻企业融资负担；搭建办贷绿色通道，从贷款审批到放款一周办结；同时通过无还本续贷为企业打消倒贷顾虑，节约时间成本，助推企业向“新”而行。截至目前，烟台全市农商银行共为50余家科技型企业提供全生命周期跟踪服务，累计发放金融支持超5亿元。

创新服务，破解融资难题

莱州市朱桥镇镡家村的山东明岳医疗科技有限公司内，一派繁忙生产景象。厂房外，该公司的经营者王发选握着莱州农商银行工作人员的手激动地说：“近两年，我们的产品质量得到了市场的认可，市场销售渠道持续拓宽，产品生产需求不断增加，需要不断购进生产原材料，流动资金占用量较大，莱州农商银行工作人员把我们的企业信用转化成了实实在在的真金白银，解决了企业资金难题，真是太感谢了！”

该企业为高新技术企业、科技型中小企业和专精特新中小企业，拥有多项专利，其液压指示器呼吸管路制造国内超前。因该企业研发能力强、产品质量过硬，受到多家医疗机构的青睐，市场份额持续提升。今年以来，该企业订单不断增加，加之人工费、原材料、更新仪器设备等费用压力较大，流动资金成为该企业发展的难题。

莱州农商银行客户经理在开展重点行业客户走访营销时，深入了解企业资金难题和融资需求，因医药企业科技研发费用投入大、专利多，该行工作人员根据企业经营模式、财务状况、研发能力等情况，建立综合评价体系，为其量身制定金融服务方案，同时开辟绿色办贷通道，做到全流程“手续从简、调查从早、放款从快”，第一时间为企业办理290万元普惠小微信用贷，并授信3年，确保企业随用随贷，提高放款用款效率，解了企业发展的燃眉之急。“咱们农商行放款速度快、服务好，从提交资料到发放贷款，全程办贷主动上门对接，我们只跑了一次，真是太感谢了！”王发选说，“我们把企业基本存款账户也开立到了咱们农商行，今后我们将进一步加大和农商行的合作力度！”

在烟台金融监管分局的政策引领下，烟台全市农商银行持续优化金融服务，扎实开展全流程全方位全渠道走访营销，第一时间了解科创企业发展难题，第一时间制定综合金融服务方案，限时发放信贷资金，进一步精简办贷流程和办贷资料，持续推广小微企业循环贷、企业手机银行应用、网银自助放款业务，真正做到送金融下乡、送服务上门，降低企业时间成本，打通金融服务最后一公里。

“风”劲扬帆，金融动能助燃

“300万元贷款一到账，我们就购入500吨树脂和80吨胶衣，生产线24小时满负荷运转，硬是赶在截止日期前完成了所有订单交付！”烟台海伦复合材料科技有限公司负责人感慨道。

作为专注风电、船舶复合材料研发生产的企业，海伦复材今年第二季度中标3笔大额风电部件订单，要在3个月内集中交付，急需批量采购核心原料扩大生产。但前期设备升级与研发投入占用大量流动资金，300万元采购资金缺口让企业犯了难。龙口农商银行在“驻企办公”中获知企业困境后，当场查看生产车间、核对订单合同，同步推进资料审核与额度评估，精简冗余审批环节，仅用4天便完成全流程放款。

面对新能源科创企业批量生产、集中备货的需求，烟台全市农商银行持续创新流程机制，全面推广技改专项贷、人才贷、知识产权质押贷、专精特新贷等20余款政策性信贷产品，真正做到让利企业，降低企业融资成本，做实做细科技金融大文章。

生态共建，护航企业成长

“原料断供不仅会让生产线停摆，还会影响环保合规验收！关键时刻是龙口农商银行的300万元贷款，帮我们稳稳接住了环乙烯采购的‘接力棒’！”烟台丰鲁精细化工有限责任公司负责人感激地说道。

作为全球领先的液晶中间体供应商，丰鲁精细化工近年持续加码环保升级，环乙烯作为核心生产原料，采购需一次性支付大额资金。日前，企业为保障生产线连续运转及环保设施稳定，急需采购环乙烯，但前期研发与环保设备升级已占用大量流动资金，300万元采购资金缺口让企业犯了难。龙口农商银行在科创企业“地毯式”走访中了解该情况后，第一时间上门对接调研，开通绿色信贷通道，快速发放300万元贷款。企业随即购入120吨环乙烯，不仅保障了生产线满负荷运转，更守住了环保合规底线。

针对环保升级类科创企业，烟台全市农商银行构建“精准滴灌”服务模式：通过对接政府、相关监管部门获取绿色企业名单，拓宽获客渠道；优先支持环保设备升级、绿色原料采购等合规需求，简化流程、压缩放款时效，确保资金及时到位。今年以来，烟台全市农商银行已对接辖区规模以上企业超100余户、专精特新企业50余户、省瞪羚企业200余户，共计发放贷款超10亿元。

（通讯员 都婧）