慧眼识骗局 警银联动守护“钱袋子”

大众网记者 王丽超 通讯员 徐秉令 烟台报道

诈骗分子的手段层出不穷，但招远农商银行梦芝支行与公安机关构建的联防联控网络，已成为守护群众“钱袋子”的坚固防线。招远农商银行梦芝支行成功拦截一起针对中年人的集资网络高额回报诈骗案件。警银联动机制下，工作人员与民警协同作战，不仅帮助客户识破骗局，还为其挽回了经济损失，以实际行动守护了人民群众的财产安全。

近年来，类似“冒充公检法”、“高息理财”的电信网络诈骗案件频发，招远农商银行作为本土金融机构，始终致力于打造百姓身边的“放心银行”与“贴心银行”。

事件回顾：中年女性深陷“高息理财”骗局

上午九时，一位中年女性客户急匆匆走进招远农商银行梦芝支行营业厅，要求办理开卡业务，并表示要绑定一款手机APP用于“接收转账”。这一不寻常的诉求立即引起了柜员的警觉。在工作人员耐心询问下，客户展示了手机内的微信聊天记录和相关APP信息。记录显示，诈骗分子以“高额回报”为诱饵，已成功说服该客户及其配偶投入了2万元资金。对方声称该理财项目具有“稳赚不赔”、“国家秘密项目”等特点，要求客户尽快投入更多资金。面对工作人员的质疑，客户情绪激动，对所谓的“高息理财”说法深信不疑。梦芝支行行长与大堂经理立即介入，启动应急预案，与客户进行深入沟通。然而，此时的客户已被诈骗分子“深度洗脑”，对银行工作人员的劝告极为抵触。在多次劝说无效的情况下，银行工作人员果断联系了当地公安机关。民警迅速赶到现场，与银行工作人员共同对客户进行反诈宣传和案例讲解。最终，在多方共同努力下，客户逐渐醒悟，同意配合警方采取后续措施。

诈骗手法剖析：五大高发类案需警惕

招远农商银行在日常反诈工作中总结出，当前电信网络诈骗存在“五大高发类案”，包括冒充公检法、冒充客服、刷单返利、虚假网络贷款和虚假投资理财等。

本次梦芝支行遇到的诈骗案件属于“虚假投资理财”类别。诈骗分子通常通过以下步骤实施诈骗：

1.吸引眼球：以“高额回报”、“稳赚不赔”为诱饵，吸引投资者关注。

2.获取信任：伪造专业背景和成功案例，制造“专家”形象。

3.诱导投入：先让受害者小额试水，并快速返还“收益”建立信任。

4.深度套牢：鼓励追加投资，然后以“冻结账户”、“缴纳保证金”等理由要求继续投入。

5.切断联系：当受害者发现无法提现时，迅速切断一切联系。

中老年人由于对新兴金融知识了解不足，容易成为诈骗分子的主要目标。招远农商银行针对这一特点，加强了对中老年客户群体的关注力度。

招远农商银行反诈体系：多层次防护网络建设

招远农商银行构建了完善的反诈工作体系，从制度建设、人员培训和流程优化三个维度筑牢安全防线。

在制度建设方面，成立以董事长为组长的反诈工作领导小组，定期召开反诈专题会议，研究部署反诈工作。各网点严格执行账户开立“五问两查一告知”流程，对账户实施分类分级动态管理。

人员培训方面，招远农商银行定期举办员工业务素质培训，不断提升员工在业务办理过程中防范和识别电信网络诈骗的能力。通过案例教学和情景模拟，使员工掌握诈骗分子的最新手法和话术。

招远农商银行各网点还严格落实“四必问一必查”工作要求（问用途、问对象、问原因、问金额，查异常），确保每一笔大额转账都经过严格审核，切实保护人民群众资金安全。

警银协作机制：从单打独斗到联防联控

招远农商银行梦芝支行此次成功拦截诈骗案件，得益于日益完善的警银协作机制。这种机制不仅体现在案件发生后的快速响应，更注重平时的联动共建。招远农商银行与公安机关建立了实时信息共享通道，当发现可疑交易时，可迅速通知公安机关介入；公安机关也会及时向银行通报最新诈骗手法和风险账户信息，实现双向赋能。

创新反诈宣传：从传统到现代的宣传方式转变

招远农商银行积极创新反诈宣传方式，从传统的厅堂宣传扩展到线上线下结合的全方位宣传网络。在线上，招远农商银行利用微信公众号、短视频平台等新媒体，发布反诈动画和案例解析。线下，招远农商银银行在各网点设立反诈宣传区，配备专职宣传员。同时，组建“红马甲移动金融服务队”，深入社区、乡村开展反诈宣传活动。通过真实案例讲解，帮助群众识别诈骗手法，提高防范意识。针对不同群体，开展精准化宣传。对老年群体，重点讲解“虚假投资”“冒充子女借钱”等骗局；对青年群体，则聚焦“刷单返利”“游戏装备诈骗”等热点。

长效防范机制：筑牢金融安全防火墙

面对不断翻新的诈骗手法，招远农商银行着力构建长效防范机制，从源头上遏制电信诈骗的发生。招远农商银行将防诈骗教育、诈骗行为打击和预防作为一种常态化工作，持续通过多种渠道向客户宣传普及电信网络新型违法犯罪典型手法及应对措施。对老年客户、学生等易受骗群体，招远农商银行建立“高危人群台账”，开展“一对一”防骗提醒服务。当这些客户办理大额转账时，工作人员会格外关注，多问一句，多提醒一句。

健全的长效机制带来了显著成效。今年以来，招远农商银行已成功拦截多起诈骗案件，为客户挽回经济损失数十万元。如今，走进招远农商银行的任一网点，反诈宣传资料摆放在醒目位置，大厅电视循环播放着反诈宣传片。招远农商银行工作人员表示：“每天多问一句，可能就能帮助客户避免损失；每次多解释一句，可能就能唤醒一个被诈骗分子迷惑的人。”