济南担保开启“数智金融”新篇章

在深入推进“放管服”改革、优化营商环境的背景下，运用新技术解决企业融资难题，成为服务民生与经济的关键一环。济南财金集团所属济南担保通过“济担”系列产品将政策红利与数字金融有机结合，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。其中，“济担-创业贷”便是“数智金融”服务普惠领域的一次成功实践。

政银担协同：构建普惠金融新生态

“通过济南担保提供融资担保，很快通过了银行审批并获得贷款200万元，帮助我们锁定了优质原材料采购，产能也进一步提升，还能享受政府补贴，只要按时还款、稳定用工，可享受多次贷款政策扶持。”山东宇众汽车科技有限公司总经理蔡东岳谈起最近的融资经历时如是说。

近年来济南担保对创业担保贷款进行了全方位的数字化改造，推出“济担-创业贷”产品，成功打破政府部门、金融机构与担保机构之间的信息壁垒，构建了“人社-银行-担保”三方协同的普惠金融新生态。通过搭建互联互通的数字化平台，实现了信息共享与业务联动,人社部门提供政策导向与资格认定、担保机构提供增信及优惠费率、银行机构提供资金并让利、财政则给予贴息支持，实现财政政策向金融产品的转化，成功将创业主体承担综合融资成本降到1.75%，同时兼顾政策延续性，产品设置最长贷款期限可达3年，累计贷款次数可以达到3次。这种协同机制实现了有为政府与有效市场的有机结合，为创业者提供了一个全方位、多层次、长周期的创业担保支持体系。

数据要素驱动：打造智能服务新模式

“没想到，3个工作日100万就到账了，有了这笔钱，我们添置了新的测试设备，顺利拿下了那个订单，还完成了‘瞪羚企业’和‘专精特新’的认定。”山东铂锐激光科技有限公司负责人叶帅感叹道。

“济担-创业贷”以数据作为关键生产要素，打造“泉融通-济担直通车”小程序，实现“申请-审批-签约-放款”全流程线上化服务。与18家驻济银行实现系统直联，业务平均办理时限从15个工作日压缩至5天以内，申请材料从18件减少到6件，业务环节缩减60%，即时办结率提升至70%。同时，依托大数据风控系统，对企业进行多维度画像，将诚信经营、纳税信用、专利价值、研发投入等数据转化为信贷动能，免除小微企业特别是科技型小微企业的反担保措施，极大地提升了服务效率和用户体验。今年6月，创业担保贷款“一件事”凭借用户体验、服务效率、业务覆盖、技术支撑等方面的优异表现，作为首批事项通过我市“高效办成一件事”线上运行成效评估测试，为普惠金融服务提供了可复制、可推广的实践经验。

精准触达服务：构建政策推广新范式

“入选‘海右计划’产业领军人才是一项荣誉，更是让我获得了实实在在的资金支持，150万创业担保贷款不到一周就审批通过了，真是解了燃眉之急。”为表达感激，云燕科技（山东）股份有限公司负责人臧玉峰向济南担保送上了锦旗。

“济担-创业贷”打破传统“企业找政策”的被动服务模式，升级为“政策找企业”的精准触达式服务。一方面组建专业政策宣讲队伍，联合各区人社部门在“春风送岗”等系列活动中开展政策宣讲；另一方面创新性建立“白名单”机制，依托数字化技术深度融合人社部门高校毕业生信息、“海右计划”人才企业名录、创新创业大赛获奖团队等数据，自动识别符合政策扶持条件的潜在服务对象，再与各合作银行基于该名单主动对接、智能匹配，实现“一企一策”，显著提升政策资源利用效率。这一模式已成功对接近4万户创业主体，确保政策红利精准“滴灌”至最需要的群体。

济南担保以“数智”赋能普惠金融，在服务规模、降本增效和促进就业等方面取得了显著成效：今年1-11月，全市新增创业担保贷款3521笔、金额13.68亿元，新增发放量连续两年稳居全省第二。创业担保贷款业务数字化升级以来，已累计提供担保超53亿元，直接扶持创业人数16520人次，吸纳就业人数8969人次，根据国家融资担保基金公布的每担保贷款1亿元稳定就业岗位约900个测算，已累计稳定就业岗位超过3.4万人次，数字化建设等改革亮点多次被中担协、《金融电子化》、21世纪经济网等专业领域媒体关注报道。