中小银行加息抢跑“开门红”！从“揽储”到“财富管理”，银行差异化布局

岁末年初银行“开门红”硝烟再起,2026年这场年度业务冲刺较往年大幅提前,三季度刚落幕,多家银行便已全面开启“全年攻坚战”模式,“抢”字当头、“先”字为要成为行业共识。在揽储竞争中,中小银行依托阶段性上调定期存款利率、推出“阶梯式利率”等差异化策略突围。与此同时,多家银行为何将战略重心逐步转向财富管理,发力构建“一客多产品”的服务生态?这是否意味着传统依赖存贷利差的盈利模式正在发生深刻变化?

银行“开门红”提前两月开战

临近年末,2026年银行“开门红攻坚战”全面打响。记者发现,在这场年末冲刺中,银行的“抢跑”态势尤为显著。传统意义上的“开门红”周期多集中在当年12月至次年3月,而今年,三季度结束不久,多家银行已迅速切换至“全年攻坚战”的状态中,“抢”和“先”成为多家银行工作部署中提到的重点词汇。

据了解,宁波东海银行于10月11日率先召开“2026年开门红启动大会”,成为行业内首个明确部署“开门红”工作的机构；随后,珠海农商银行、北京农商银行在10月下旬相继召开动员大会,明确存款、理财、信贷等各项业务的冲刺目标。

“往年临近年底才会收到银行的‘开门红’活动通知,今年11月初就有客户经理联系我,推荐专属存款产品了。”家住李沧区的市民张阿姨告诉记者,近期,她不仅收到客户经理推送的产品信息,在小区楼下的银行网点还看到了醒目的年底冲刺宣传展板。

在星图金融研究院研究员高政扬看来,多家银行启动2026年“开门红”营销,核心驱动力源于持续加剧的业绩压力。一方面,净息差收窄不断压缩利润空间,银行需提前锁定优质客户与信贷项目以抢占核心资源；另一方面,存款利率下行推高揽储难度,行业竞争白热化,提前布局成为争夺市场份额的关键举措。

在素喜智研高级研究员苏筱芮看来,银行“开门红”营销工作启动时间提前、机构策略分化的特征将持续强化,银行需从“规模情结”转向“价值驱动”,聚焦客户综合服务,在合规前提下推进业务高质量发展。

花式揽储蓄力“开门红”

记者注意到,近期已有包括农商行、村镇银行、农信社在内的多家地方中小银行机构,均把揽储作为“开门红”活动的第一任务,在“揽储战场”上,利率优惠依然是不少中小银行的核心竞争力。记者采访发现,面对国有大行的资金规模优势,城商行、农商行等中小银行纷纷采用差异化揽储策略,通过阶段性上调定期存款利率、推出“阶梯式利率”等,精准撬动储户的储蓄需求。

利率方面,多家中小银行针对3年期、5年期等长期限定期存款推出阶段性加息政策。如北京某城商行推出:“2025年12月1日至2026年3月31日,新客户单笔存入20万元及以上3年期定期存款,利率可上浮25个基点,达到1.95%；老客户新增资金存款,可额外享受5个基点的利率加成。”此外,也有银行推出“阶梯式利率”,存款金额越高,利率上浮幅度越大,如市北区山东路上一家城商行门上醒目的贴着,“3年期定存利率为1.95%,1万元起存”,但是记者进门咨询了解到,存1万元享受到的3年期定存利率仅为1.85%,存款20万元以上才可享利率1.95%。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向媒体表示,部分银行利率上调是典型的阶段性揽储行为,目的是吸收存款、稳定负债。“特别是中小银行,与全国性大行相比,其品牌影响力和客户基础相对较弱,因此往往在关键时点通过适度提高利率来吸引新资金、留住老客户。”董希淼表示,这也是中小银行应对存款竞争、完成业绩考核的直接手段。

财富管理成多家银行发力重点

与中小银行紧锣密鼓部署“开门红”活动不同,国有大型银行和不少股份制银行则淡化揽储,向财富管理发力。在采访中记者了解到,在年底冲刺中,多家银行将财富管理提升至战略高度,通过理财、基金、银保产品的协同推广,力求实现“一客多产品”的深度开发,摆脱对存贷利差的单一依赖。

“过去‘开门红’拼的是存款利率,现在更拼资产配置能力。”市南区一股份银行的理财经理向记者表示,今年该行并没有专属的“开门红”产品,主要还是考核理财经理新增资产管理规模。该理财经理向记者坦言,随着利率的下行,越来越多的客户不满足于单一的存款产品,“很多存款到期的客户,都没有继续购买存款,而是进行了多元化配置。”

近日,交通银行某分行客户经理也曾向媒体表示,该分行的“开门红”营销在形式上已转变为“财富成长计划”,通过参加并完成该活动相关指标要求,月度最高可获得280元的支付券。

董希淼表示,力推财富管理业务是银行业为应对客户需求变化和内外部挑战而采取的重要举措。近年来,随着房地产市场深度调整,居民财富正在加快从房地产流向金融资产,居民投资理财意识增强和需求强烈。他表示,当前银行净息差处于历史低位,通过一般存贷业务赚钱的空间被逐步压缩,大力发展财富管理业务,赚取手续费,将有助于创造更稳定的非利息收入,减轻对息差的单一依赖,进而优化收入结构,保持营业收入和利润的基本稳定。

（大众新闻·半岛新闻记者 姚文嵩）