筑牢反诈“防火墙”：招远农商银行梦芝支行成功拦截电信诈骗，守护百姓“钱袋子​”

大众网记者 邹金利 通讯员 徐秉令 烟台报道

招远农商银行梦芝支行近日凭借高度的警惕性和专业的应急处置能力，成功拦截一起精心设计的电信诈骗案件，为客户避免了经济损失。此次事件中，一位老年客户因收到冒充子女的诈骗短信，声称急需缴纳保险费用，要求客户提供验证码并操作银行卡转账。客户在紧张焦虑之余，选择前往银行咨询，工作人员敏锐察觉异常，通过耐心沟通和风险提示，最终识破骗局，保住了客户的养老钱。

深度剖析诈骗手法与受害者心理

近年来，电信网络诈骗呈现高发态势，诈骗分子常利用老年人对子女的关爱焦虑，通过冒充亲属、公检法或客服人员，以“紧急用钱”“账户安全”等话术实施诈骗。招远农商银行在案例分析中发现，此类骗局通常具备以下特征：一是利用亲情或权威身份制造紧迫感，迫使受害者匆忙决策；二是要求受害者保密，隔绝与外界的沟通验证；三是诱导提供验证码、密码等敏感信息或远程控制设备。招远地区曾发生多起类似案件，例如有诈骗分子冒充“京东客服”，以关闭网贷业务为名诱导受害人下载远程控制软件，险些造成资金损失。而老年人因信息获取渠道有限、对新技术不熟悉，更容易成为诈骗目标。

招远农商银行的反诈体系构建与实战成效

为应对日益复杂的诈骗风险，招远农商银行构建了“制度+科技+人文”三位一体的反诈防护网。招远农商银行成立以董事长为组长的反诈工作领导小组，严格落实开户“五问两查一告知”流程，并对账户实施分类分级动态管理。对于短期内有异常资金流动的账户，系统会自动触发预警，工作人员需立即介入核查。招远农商银行通过交易行为分析、可疑模式匹配等方式，实现对高风险交易的拦截，有效阻截多起诈骗企图。此外，招远农商银行还特别注重一线人员的应急处理能力培训。通过定期开展反诈案例模拟演练，员工能够迅速识别客户异常情绪（如紧张、回避询问等），并采取“稳情绪、查细节、速上报”的标准化流程。

全民反诈格局下的深度宣防策略

招远农商银行坚持“防大于治”的理念，通过多元化宣传推动反诈意识深入人心。针对老年人群体，招远农商银行在营业网点设立“适老反诈讲堂”，用当地方言讲解典型案例，帮助老年群体记忆关键要点。对于学生和新市民群体，招远农商银行联合公安机关开展“反诈进校园/社区”活动，通过模拟诈骗场景演练提升应对能力。在线上渠道，银行利用微信公众号和短视频平台发布反诈动画、案例解析等内容。

招远农商银行未来将继续深化“科技+人文+协同”的反诈模式，通过更精准的风险画像、更暖心的宣传教育、更高效的警银联动，坚决守住人民群众的财产安全底线。