山东工行：筑牢反诈防线 守护百姓“钱袋子”

近年来，电信网络诈骗手段不断翻新，严重侵害人民群众财产安全与合法权益。山东工行坚持线上线下结合、警银联动协作、科技精准赋能，逐步构筑起多层次、广覆盖的金融反诈防护网。

11月5日上午9时许，一位市民匆匆来到工行济南明湖开元支行办理柜面取现业务，称前一天已从他行取现8万元并按朋友要求送至指定地点，今日计划再取5万元。工作人员敏锐察觉异常，进一步沟通核实，判断客户可能正遭遇诈骗，随即启动警银联动机制，成功帮助客户拦截5万元资金损失。这样的拦截场景在山东工行辖内网点中经常出现。

2025年以来，山东工行与公安机关紧密协作，创新建立“线索快打”机制，针对现金、黄金等涉诈资金转移渠道开展精准打击。据统计，仅6月以来，山东工行全辖通过警银联动共拦截阻断涉诈现金1400余万元、黄金1600余克，线索拦截率提升了7个百分点。

源头治理  严控账户风险

电信网络诈骗治理，源头是关键。山东工行将账户管理作为反诈工作的首要关口，建立起一套“风险特征+监控模型+黑灰名单”的智能风控体系。

在开户环节，网点工作人员严格执行“五问两查一回访”制度，依托风险管控系统进行风险评估，开展异常账户动态监测，自动筛查异常账户数据、实时优化模型参数，实现“技防”与“人防”有机结合，对异常交易账户及时采取管控措施，保障了客户资金安全。

科技赋能  智能预警拦截

面对诈骗手段不断升级，工商银行自主研发的“融安e信”“工银智能卫士”等智能反欺诈系统可快速识别短期内资金分散转入集中转出、与涉诈账户有资金往来等异常交易模式。

依托总行“受害人预警保护模型”，山东工行进一步筑牢反诈“防火墙”。该模型基于大数据风险特征分析，引入黑产专用欺诈设备追踪对抗机制，可精准识别“远程控制”“屏幕共享”等高风险行为。自9月份投产以来，该模型已成功预警保护1.02万人，保护总资产10.25亿元，协助警方劝阻约2396起。其中，在山东，仅工行烟台分行半年内即成功拦截电信诈骗超10起，为客户挽回损失超300万元。

警银联动  构建反诈共同体

警银协作是提升反诈效能的关键。山东工行与公安机关建立紧密协作机制，实现信息快速互通共享。今年6月末以来，按照省“131”机制办部署和工作要求，山东工行作为全省首家实现“度验”资金链协同治理系统专线传输的金融机构，已完成取现、止付、涉案卡、自主发现四大核心模块的开发。截至9月底，累计上送取现交易明细31万笔，日均超1万笔，为案件侦办提供有力数据支撑。

通过“线索快打”机制，公安机关对银行系统实时共享的疑似嫌疑人取款线索迅速响应，精准打击。近期，山东工行协助公安机关打掉一本地取现团伙，抓获犯罪嫌疑人6名，涉案金额超过110万元。

在日常工作中，山东工行网点工作人员既做“宣传员”，也当“劝阻员”。3月29日，烟台公安机关根据工行提供线索，发现一位居民正遭遇“假冒APP购买彩票”诈骗。民警迅速赶赴网点，在持续劝阻的同时迅速断网络通话，最终拦截诈骗，为客户挽回损失290万元。

全民反诈  提升防范意识

反诈工作不仅需要技术防控，更需要提升全民防范意识。山东工行积极开展形式多样的金融知识普及活动，助力群众识骗防骗。

在3·15国际消费者权益日期间，山东工行在全辖开展“保障金融权益，助力美好生活”主题宣传活动。工行潍坊分行金融宣传小分队走进乡村，为村民讲授生动的“金融课”；工行济宁分行在文化广场通过反诈小品、情景剧等文艺形式开展宣传。

针对老年人、学生等易受骗群体，山东工行开展精准宣传。工行淄博分行依托“小蜜蜂”驿站，组织青年志愿者“面对面”宣讲金融知识；工行淄博张店支行营业室开展厅堂微沙龙，为老年人普及用卡安全，提升防骗能力。

在济南，“警务站+银行网点”联动宣传深入社区、学校、企业，通过专题讲座、设置咨询摊位等形式，推动反诈知识入脑入心。

反诈是一场持久战。银行作为反诈的重要力量，须持续行动帮百姓守好“钱袋子”。下一步，山东工行将立足更高站位，采取更实举措，坚持金融为民、反诈为民，深化科技精准反诈，强化警银协作，优化服务体验，在坚守风险底线的同时平衡好反诈与客户体验，为维护群众财产安全贡献更多力量。