筑牢金融反诈防线，践行大行为民担当——专访中国工商银行山东省分行党委书记、行长李峰

近年来，电信网络诈骗犯罪形势严峻，新型诈骗模式层出不穷，犯罪技术不断升级，打击治理电诈形势面临较大压力。工商银行山东省分行始终坚持“以人民为中心”的发展理念，保持涉案账户严管严控、精准防控基调不放松，以高度责任感推动反诈治理各项工作全面落实。

记者： 李行长您好！感谢您接受我们的采访。当前，电信网络诈骗是社会各界都非常关注的问题。作为金融体系的重要一环，请问工商银行山东省分行在打击治理电信诈骗、守护老百姓“钱袋子”方面，主要做了哪些工作，取得了怎样的成效？

李峰：各位媒体朋友：大家好！非常感谢大家对我们工作的关注和支持。正如主持人所说，反诈工作事关人民群众切身利益和社会大局稳定。作为国有大行，我们山东分行始终将反诈工作视为一项重大的政治任务和民生工程，在总行的统一部署下，与省公安厅、省人民银行紧密协作，以高度的政治责任感和使命感，积极应对电信网络诈骗多发高发态势，全力提升识诈、防诈、反诈能力，不断筑牢金融安全屏障，用实际行动保护好百姓的“钱袋子”。

我们的工作可以概括为“四个坚持”：

坚持源头治理，涉案账户管控取得积极进展。

我们聚焦账户这个“源头”，构建了“风险特征+监控模型+黑灰名单”的智能风控体系，对账户开立、使用、变更的全生命周期进行精准管理。比如，在开户环节，我们实施“人脸识别+联网核查+开户意愿双录”机制，异常开户识别率达到了92%。通过这些努力，虽然反诈形势依然严峻，但我们的治理效果正在逐步显现。从数据上看，今年1-6月，我行涉案账户的户均涉案金额为2.65万元；特别是50万元以上的大额涉案账户仅8户占比0.52%，优于系统平均水平。这表明我们在控制涉案资金规模上取得了实效。

坚持科技驱动，智能风控屏障发挥关键作用。

我们坚信“魔高一尺，道高一丈”，必须用科技赋能反诈。一方面，我们依托总行自主研发的“融安e信”等系统，对触发模型的风险交易，进行毫秒级的事中拦截5.4万余次。另一方面，我们创新应用 “受害人保护模型” ，将预警前置，主动识别潜在受害人。自2024年9月份投产以来，该模型已成功预警保护1.02万人，保护总资产10.25亿元，联动警方劝阻约2396起，最近成功拦截的一笔金额高达1400万元。同时，我们积极响应省“131”机制办部署，作为全省首家完成 “度验”资金链协同治理系统专线传输的金融机构，实现了取现数据自动上报和风险协同管控，为公安机关提供了有力的数据支撑。

坚持警银联动，“两金”拦截治理成效显著。

2024年我们建成首个反诈示范网点，省人民银行、省公安厅召开现场会，推广了我行经验。今年以来，针对犯罪分子通过现金取款、购买黄金（即“两金”） 转移赃款的新趋势，我们坚持“线上管控+线下拦截”双向发力，全省线上拦截涉诈风险交易5.4万余次，线下配合公安机关成功拦截阻断55次，累计为客户挽回资金损失1075.2万元，有效切断了涉诈资金在我行体系的流转链条。

坚持全民反诈，营造全社会反诈防骗浓厚氛围。

反诈不仅是技术战，更是人心战。我们持续开展“全民反诈在行动”等宣传活动，线上线下相结合，今年已开展各类宣传5万余次，覆盖客户超4800万人次。同时，我们也高度重视内部动员，制定了员工奖励办法，对成功拦截涉诈资金的员工给予及时奖励，有效激发了全行员工参与反诈工作的积极性和责任感。

记者： 感谢李行长的介绍。面对不断翻新的诈骗手法，工行下一步有什么打算？

李峰： 反诈是一场持久战。下一步，山东工行将坚决落实中央和总行安排部署，保持高的政治站位，重点做好三方面工作：一是持续深化科技赋能，加快“度验”系统等智能风控工具的迭代应用，提升预警拦截的精准度。二是持续强化警银协作，深化“两金”线索快打机制，对诈骗行为露头就打。三是持续优化服务体验，在坚决守住风险底线的同时，精细化管理，避免“一刀切”，平衡好反诈与客户体验的关系，最大限度保障人民群众正常的金融需求。

总之，守护好人民群众的“钱袋子”是我们的天职。工商银行山东省分行将以更高的站位、更实的举措、更严的作风，坚决筑牢金融反诈防线，为维护山东金融安全和社会稳定贡献更大力量！

（大众新闻记者 龙女）