限额提升背后藏骗局！邮储银行高密市醴泉营业所成功拦截涉诈转账

　　大众网记者 王帅 潍坊报道

“真是太惊险了！差点就把钱转给了不认识的人，多亏你们火眼金睛，帮我守住了辛苦钱！”2025年4月3日，客户张某在邮储银行高密市醴泉营业所工作人员的耐心劝阻下，成功避开一起电信网络诈骗，2.5万元资金安然无恙，对网点工作人员的专业处置连连致谢。

当日上午10时许，男性客户张某携带身份证及银行卡，匆匆来到邮储银行高密市醴泉营业所办理业务。他向柜员提出两项请求：一是将银行卡交易限额提升至3万元，二是办理2.5万元转账汇款。张某解释，因当前银行卡支付限额较低，无法满足给“朋友”转账的需求，而这位“朋友”正在住院，急需这笔钱应急。

按照大额转账及限额调整业务的风险防控要求，柜员先核实了银行卡的当前交易限额及近期流水，发现该账户近期资金往来平稳，无明显大额交易记录，突然申请提升限额并大额转账的行为存在异常。接下来，柜员进一步向张某核实了转账用途、收款方身份信息，并习惯性地提醒他：“先生，转账前一定要确认对方身份，切勿向陌生人随意转账，防范电信诈骗。”

面对询问，张某坚持称收款方是“住院的朋友”，但当柜员要求提供具体收款信息时，系统显示收款账户为江西省农村信用社，收款人姓名为“肖龙斌”，与张某此前描述的“朋友”信息完全不符。这一关键矛盾点立刻引起了柜员的高度警觉，她当即暂停业务办理，第一时间呼叫综合柜员到场协助核实。

综合柜员赶到现金区后，进一步向张某追问交易细节，要求查看其与“朋友”的沟通记录。张某犹豫片刻后拿出手机，聊天记录显示，与其对接的并非所谓“住院朋友”，而是一名备注为“权限开通助理——程蓉”的女性。聊天内容显示，张某完全是在“程蓉”的远程指令和安排下，准备向“肖龙斌”账户转账2.5万元。

“您认识肖龙斌吗？和这位‘程蓉’是什么关系？”综合柜员敏锐追问。张某如实回应：“我根本不认识肖龙斌，‘程蓉’说是朋友的朋友，具体情况我也不清楚，她让我转我就准备转了。”结合“陌生收款账户+远程指令转账+身份信息矛盾”的多重可疑信号，综合柜员当即判断张某遭遇了电信网络诈骗，所谓“朋友住院借钱”只是骗子编造的虚假理由。

“先生，您这是被骗了！”综合柜员立即明确告知张某骗局本质，一边阻止其继续操作，一边详细讲解此类诈骗的常见套路：骗子往往伪装成“助理”“客服”等身份，通过“朋友求助”“权限开通”等名义诱导受害者转账，利用受害者对“朋友的朋友”的信任降低防备心，最终骗取资金。同时，工作人员还向张某普及了电信网络诈骗的识别技巧和防范要点，提醒其今后遇到类似远程指令转账、收款人与描述不符的情况，务必先核实清楚，必要时联系警方或银行咨询。

听完工作人员的讲解，张某这才恍然大悟，后背惊出一身冷汗，连连感谢：“太谢谢你们了！要是没有你们仔细核实，我这2.5万元就打水漂了，以后转账我一定多留个心眼！”随后，工作人员协助张某放弃了限额提升及转账申请，并指导其在手机上确认关闭了不必要的支付功能，进一步筑牢资金安全防线。

“限额调整+大额转账”是电信诈骗的高频风险场景，每一次细致核实都是对客户财产安全的负责。邮储银行潍坊市分行负责人表示，该行始终将反诈工作融入业务办理全流程，针对限额调整、大额转账、陌生账户交易等重点业务，建立了“双人核实、细节追问、疑点暂停”的防控机制，要求一线员工对任何异常信号保持零容忍态度。同时，常态化开展反诈技能培训，通过案例复盘、套路拆解等方式，提升员工对“身份信息矛盾”“远程指令转账”“虚假用途编造”等诈骗特征的识别能力，确保在业务办理中能及时识破骗局、果断处置。

此次2.5万元涉诈转账的成功拦截，是邮储银行潍坊市分行一线员工专业素养与责任担当的又一体现。下一步，邮储银行潍坊市分行将持续强化反诈防控举措，一方面优化智能风控系统，加强对“突然提额+异地陌生转账”等可疑行为的精准预警；另一方面加大反诈宣传力度，通过网点宣讲、线上科普、社区联动等多种形式，向广大客户普及各类诈骗的新套路、新特征，引导客户树立“转账先核实，可疑先咨询”的安全意识，以更严密的防控、更贴心的服务，切实守护好广大客户的“钱袋子”。