以 “人防+技防+联防”筑牢金融反诈“防火墙”——专访中国工商银行烟台分行党委书记、行长马庆东

近年来，电信网络诈骗套路不断翻新，让人防不胜防。工商银行烟台分行始终秉持为民情怀，注重源头阻断，强化科技赋能，深化警银协同，用实际行动守护好百姓钱袋子。近日，工行烟台分行行长马庆东接受专访，详解该行反诈工作的实践路径与民生担当，为市民防范诈骗支招。

记者：当前，电信网络诈骗案件持续高发，犯罪手段不断演变，老百姓的“钱袋子”安全受到很大威胁。工商银行烟台分行在帮助消费者防范电信诈骗、守护老百姓财产安全方面，都做了哪些工作，取得了哪些成效？

马庆东： 打击治理电信网络诈骗，是守护老百姓“钱袋子”、维护社会和谐稳定的重要任务。工商银行烟台分行作为国有大行，始终将反诈工作摆在突出位置，作为一项重要的民生工程来抓，在市公安局、人民银行、金融监管分局的指导支持下，上下联动，内外协同，取得了阶段性成果。

今年以来，我行成功堵截诈骗案件13起，帮助客户避免了近130万元的资金损失；协助公安机关紧急冻结账户1860户、止付资金243万元；通过警银密切协作，成功追回61户客户被骗资金178万元。

工作中，我们立足金融服务场景，通过人防、技防、联防等多措并举，构筑起立体化的“防火墙”。

第一，坚持做好“人防”，守好网点反诈“第一关”。

对可疑转账、单日超限额取现、频繁分散取现等异常情形，落实反诈法要求进行多维度交叉验证，多查下系统有没有风险提示，多观察客户状态，多提醒常见的诈骗手法。今年仅在网点层面，就识别并劝阻3000多次可疑情况。特别是针对烟台跨境资金流动频繁的特点，对没有真实交易背景的跨境转账重点盯防，成功拦截220笔可疑跨境交易。我们今年还邀请市反诈中心警官开展2次专题培训，围绕反诈工作新形势、受害人保护和警银联动等重点内容进行详细解读，参加培训人数超过300人次，进一步提升了全行员工的反诈专业能力。

第二，坚持做好“技防”，实现智能守护“全天候”。

我们依托我行科技优势，搭建了覆盖账户全流程的智能风控系统，可以整合客户身份、交易等多种信息，重点“盯防”两类情况：一是账户开立环节，系统自动比对风险名单，成功拦截涉诈开户申请153笔；二是交易环节，实现7×24小时实时监测，一旦发现“快进快出”“夜间转账”等12类可疑特征，立即发出预警。今年实现系统预警18000余次，准确率达92%，户均涉案金额低于全国和全省平均水平，而且没有出现50万元以上的大额涉案账户。

第三，坚持做好“联防”，织密内外协同“防护网”。

反诈工作是一项系统性工程，必须紧密联合各方力量。在行内，我们成立了专门团队，统筹个人金融、公司金融、运行管理等部门资源，实现线索快速流转与处置；在外部，我们与市反诈中心、辖区派出所紧密协同，强化联动。通过警银协作平台，银行可及时接收公安预警信息，公安机关也能快速获取涉案账户资金流向，有效形成反诈合力，平均每日与公安机关交互数据达到200余次，做到对可疑人员早发现、早报告、早处置。今年，我行配合公安对6400余户高风险账户采取了紧急保护性止付措施，协助抓获1名嫌疑人。

记者： 现在骗子花样翻新，防不胜防，对于老百姓日常防范电信网络诈骗，您有哪些建议？

马庆东：防范电信诈骗，关键是要时刻绷紧安全这根弦，不断增强防范意识。今年我们线上线下搞了1800多场宣传活动，全面普及反诈知识。给咱老百姓的建议，可以概括成“四不、四多”，即不贪心、不轻信、不透露信息、不轻易转账，日常多了解反诈知识、接到可疑电话短信等诈骗信息多分析思考，对诈骗诱惑多持怀疑态度，对有疑问拿不准的事多问问家人朋友和银行、公安的工作人员。万一不小心上当被骗，要立即向公安机关报案，并通过银行客服办理临时止付。

记者： 打击治理电信网络诈骗具有复杂性和艰巨性，工行烟台分行下一步有什么打算？

马庆东：保护每一位客户的资金安全，是我们义不容辞的责任。下一步，我们将继续深化与烟台相关部门的合作，更加注重科技赋能和源头阻断，运用智能风控工具，加强对AI换脸、境外消费等新型诈骗手段的识别。针对老年人、高校新生、务工人员等相对容易受骗的群体，开展更多形式灵活、通俗易懂的反诈宣传，进一步筑牢金融反诈“防火墙”。我们将持之以恒，严格落实反电诈要求，为守护人民群众财产安全、维护烟台的金融稳定大局，贡献我们的力量，助力建设更高水平的“平安烟台”！

（大众新闻记者 龙女）