光岳时评 | 破解“钱从哪来”的共同富裕核心题：冠县金融改革的深层启示

大众网评论员  孙贵坤

在山东省聊城市冠县，一笔50万元的“酥梨贷”，不仅让村支书董奎举的54亩果园从蓝图变为现实，更悄然回答了共同富裕道路上的一个核心难题：在远离金融中心的县域与乡村，发展动能从何而来?

冠县的实践并非简单的金融产品创新，而是一场以金融为杠杆、深度嵌入县域治理体系的系统性改革。它为我们审视共同富裕现代化试点，提供了三个维度的现实样本与可借鉴路径。

从“大水漫灌”到“精准滴灌”，金融工具必须适配乡土逻辑 

共同富裕的难点在于“底部”的激活，即广大中小农户与微型企业的生存性、发展性融资需求如何得到满足。传统金融的标准化产品与风控模型，往往与农业周期长、抵押物不足、现金流不规则的现实水土不服。

冠县的“解题思路”是让金融俯身向下，重塑产品逻辑。无论是“酥梨贷”前三年只还利息的设定，还是“美德积分贷”将乡风文明转化为信用资产，其本质都是将金融规则与地方产业规律、社会伦理进行创造性对接。它证明，有效的普惠金融不是降低门槛的“施舍”，而是基于深刻理解的“定制”。这对于其他地区发展特色农业、乡土产业的启示在于：金融赋能的前提，是对地方经济微观细胞运行逻辑的精准洞察。

从“单点放贷”到“系统赋能”，数字化平台重构县域金融生态 

孤立的产品创新，其辐射范围与可持续性有限。冠县更深层的价值，在于以数字化平台构建了一个“金融新基建”。“乡村振兴金融服务平台”与“‘冠之链’供应链金融平台”构成的“双轮驱动”，本质上建立了连接政府、企业、农户、金融机构的信用数据枢纽与业务协同网络。

这个系统解决了信息不对称这一根本梗阻。政府得以可视化地引导与监测金融资源流向;中小企业的存货、订单等“沉睡资产”被激活为信用;农户的融资过程从“跑断腿”变为“点一点”。这为共同富裕所需的“包容性增长”提供了技术解决方案：通过数字化治理，将边缘、零散的经济活动纳入正规的信用与服务体系，使其得以积累资本、扩大再生产。

从“经济行为”到“治理杠杆”，金融成为协同治理的核心纽带

冠县改革最富启发性的跃迁，在于将金融从纯粹的经济工具，升级为驱动乡村社会治理与精神文明建设的核心杠杆。“美德积分贷”等产品，巧妙地将金融激励嵌入乡村治理的“毛细血管”，让诚信、公益、和睦等美德有了可衡量、可兑现的市场价值。这促使农民在追求经济利益的同时，主动参与信用共同体和文明乡风的构建。

同时，金融平台与农村“三资”管理的打通，强化了基层治理的透明度与监督力。这表明，在共同富裕的框架下，经济增长与社会建设可以同频共振。金融不再只是“挣钱”的帮手，更是“育人”与“善治”的催化剂，为实现物质与精神双重富裕提供了可操作的抓手。

冠县的探索，其核心启示在于为县域层面推动共同富裕，指明了一条构建“内生循环” 的发展路径：即通过本土化的金融创新与数字化治理，将本地的产业资源、社会资本(信用)和数据资源有效盘活、整合与转化，形成能够自我造血、自我强化的经济增长与社会进步循环。

它超越了依赖外部转移支付或项目投资的传统思维，转而激发县域内部各主体(政府、企业、农户)的协同效能。这对于广大正在探索共同富裕路径的县域而言，具有重要的方法论意义：问题的关键不在于等待资源，而在于设计机制，让沉睡的资源流动起来，让分散的力量汇聚起来，让发展的红利公平地滋养每一片土地和每一个奋斗者。

冠县的故事仍在书写，但其已展现的图景清晰表明：当金融真正读懂乡土中国，它便能汇流成激活共富伟业的源头活水。