禹城金融监管支局：“微”融资见“大”真章

禹城金融监管支局充分发挥小微融资协调机制作用，着力推动国家宏观政策与地方微观实践有效衔接，通过加强监管引领和行政协调，铺设政策直达“高速路”，打造政银企合作“摆渡船”，持续推进弥补市场失灵，不断优化区域金融供给结构，有效破解了小微企业融资面临的“信息不对称、信用不充分、渠道不畅通”等关键难题，促成构建起一个多方共赢、可持续推进的小微金融服务生态系统，真正于“微”融资中彰显监管担当“大”真章。

监管“搭台”，机构“唱戏”

多维度开展银企对接

银企对接可以有效疏通融资渠道，降低融资成本，提高融资效率。为提升银企对接精准性，禹城金融监管支局积极争取结对帮扶部门省局普惠金融处的指导、辅导和督导，推动搭建实体化运作平台，牵头按季度召开协调机制会议，通报银企对接情况、研判对接中存在的问题、递进安排部署下一步对接工作。

加强“名单制”推送与管理，联合产业主管部门、行业协会等协同发力，形成“白名单”，向金融机构精准推送，组织开展千企万户大走访。至11月底，2025年已走访各类经营主体1.2万户。针对重点行业、产业集群以及科创、绿色、外贸等特殊类型企业，组织3期专场银企对接活动。

“我们今年计划新上一条生产线，需要资金买设备，并且由于订单增加，对采购原材料等经营周转类的资金需求也增加了，总的资金缺口大约在500多万，多亏了建设银行的这笔500万元贷款，给我们解决了大问题。”山东盛通不锈钢制品有限公司负责人说。

协调机制工作专班在融资需求摸排中了解到相关情况后，将该企业纳入“白名单”，根据该企业实际情况进行分析讨论，及时向金融机构推送融资需求。建设银行第一时间到该企业实地走访，根据企业签订的订单、流水、纳税、发明专利等情况等进行了详细贷前调查，发现该企业为入库科技型的中小微企业，为其匹配了“科技补偿贷”产品。企业不仅获得了500万元贷款支持，还享受40%的贴息政策。

“在小微融资协调机制政策框架下，我们大力开展融资对接，更全面地了解企业融资需求和生产经营状况，现在已经成功为多家类似的小微企业提供融资服务，看到这些企业因为资金到位发展得越来越好，我们也很有成就感。”建设银行分管对公业务的于行长说。

整合资源，破除壁垒

全方位构建数据枢纽

涉企数据是银行开展融资业务的核心决策依据，为此，禹城金融监管支局深化信息共享与信用建设，推动金融机构接入地方“普惠金融信用信息平台”，鼓励金融机构更多利用交易流水、知识产权等替代数据进行信用评价。整合分散在部门间的企业纳税、社保、水电等政务数据，指导银行基于协调机制提供的信息，开发“批量化、信用化、线上化”信贷产品。

山东金田生物科技有限公司是一家专注于高纯度益生元研发生产的科技型小微企业，企业从传统糖类加工转向高附加值功能性益生元生产，面临资金缺口。“当初想到没有硬抵押，心里对能不能贷到款真是没底。”企业负责人陈总回忆起当时的困难表示，“没想到仅用7个工作日就完成了900万元贷款的审批发放，这可真是雪中送炭呐。”

工商银行客户经理小丛，是服务金田生物的“金融专员”。“过去看报表、看抵押物，像金田这样的‘潜力股’很容易被忽略。现在有了融资协调机制的数据共享平台，我们能‘穿透’看价值。”小丛介绍，通过平台，工行调取了金田生物的3项核心发明专利评估报告、近两年研发投入情况，以及其与国内某龙头乳企签订的千万级年度供货合同。在协调机制工作专班指导下，工行为企业构建了动态信用画像，创新采用“山东省科技成果转化贷款风险补偿资金增值+订单融资”组合模式，仅用7个工作日就完成了900万元贷款的审批发放，较传统流程提速70%。

央地协同，联合会诊

聚合力促进融资达成

小微企业融资“短、小、频、急”需求与传统信贷服务模式不匹配是一对深层次矛盾，必须通过多方协同的制度化运作加以破解。对此，禹城金融监管支局实施以“联合会诊”为核心的四步工作法，通过构筑“数据共享、部门联动、风险共担”三大支柱，实现从“等客上门”到“主动服务”、从“单打独斗”到“协同作战”、从“重抵押”到“重信用”的关键转变。制度落实以来，已通过数据增值、政策增值等方式帮助14家小微企业解决融资难题，累计授信4900万元。

山东新天合包装制品有限公司成立以来，始终未购置土地房产等，缺乏有效的抵押物，不符合大部分银行授信条件。经对接发现，随着销售市场的逐渐扩张，公司的销售收入逐年提升，其生产的产品在同行业中具有较高的竞争力，也存在较大融资需求。对此，协调机制工作专班对该企业缺乏授信条件的原因进行梳理，精准给出修复建议。问题修复后，德州银行为该企业量身提供了德税易贷产品，仅用3个工作日就成功为其授信260万元信用贷款额度，有效解决了该公司融资难题。

优化环境，融贯全程

全周期提升融资质效

企业不同发展阶段的资金需求、风险特征、融资能力存在明显差异，单一融资方式无法适配全流程发展。对此，禹城金融监管支局着力加强信贷环境优化与风险分担，提升各发展阶段企业的融资服务质效。

督导银行单列普惠小微信贷计划，落实尽职免责制度。加强对小微企业融资整体风险市场秩序的监管，对融资中的争议、困难及时初步调解，加强问题修复。推动政府性融资担保体系扩大对小微企业的覆盖面，并合理设置风险分担比例和担保费率。将银行参与协调机制、服务小微企业成效纳入监督评价，对融资过程中的“抽贷、断贷、压贷”等行为进行监管规范，鼓励银行因企施策办理无还本续贷。监测小微企业综合融资成本，推动减费让利。2025年以来，累计为372户小微企业办理无还本续贷业务，实现减费让利1000万元，切实减轻企业负担，助力小微企业稳健发展。

“两笔贷款总共900多万即将到期，应收的货款又没及时到账，当时真不知道该怎么办了。多亏了禹城农商行给我们做了无还本续贷业务，不仅省去了先还后贷的麻烦，还节省了一大笔过桥资金。”济俊消防科技有限公司的黄老板感慨道。

在协调机制工作专班指导下，禹城农商银行将客户服务前置，贷款到期前，客户经理了解到企业贷款到期与资金回笼存在时间差，第一时间组建专项服务小组，深入企业实地核查经营状况、订单合同及征信情况，启动专项服务流程。通过开辟绿色审批通道，依托内部数据共享平台调取企业过往信贷记录、纳税信息和信用报告，精简申请材料，落实“双人尽调、集中审议”机制，将原审批流程由15个工作日压缩至5个工作日，确保企业资金“无缝衔接”。

（李燕超 毕珊珊）