2025年银行业罚单盘点

随着金融体系日益复杂，2025年金融监管延续强监管、严监管，“长牙带刺”、有棱有角，加大稽查检查和行政处罚力度。

企业预警通数据显示，截至2025年12月31日，银行业全年收到6521张罚单，较2024年减少0.81%；罚没金额26.41亿元，较2024年增长44.95%；受罚银行达到1094家，较2024年增加25家。

总的来看，信贷业务违规、反洗钱业务违规、内控制度不健全等问题是监管处罚的重点。在金融严监管导向下，银行罚单数量虽有所减少，但千万级、百万级的大额罚单频现。

银行罚单金额大幅上升

2025年，中国人民银行、国家金融监管总局、国家外汇管理局及其派出机构共针对银行机构及从业人员开出了455张百万元以上的大额罚单，较2024年增加59张。2025年银行大额罚单罚没金额达到17.86亿元，较2024年上升49.94%。

银行2025年度“最贵”的单张罚单开给了国有大行。2025年10月，中国银行因“相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎”等问题，被国家金融监督管理总局处以9790万元的巨额罚款。

2025年9月，华夏银行因相关贷款、票据、同业业务管理存在多项违规，被国家金融监督管理总局罚款8725万元。

2025年12月，交通银行因11项违法违规行为，被中国人民银行开出了总额6807.41万元的罚单。

2025年银行业单笔罚单金额前十的榜单中，均为千万级罚单。其中，国有大行占据五席，其余五席为股份行、城商行，反映出监管对各类银行关键业务违规的“零容忍”态度。

从上述银行的回应来看，相关的问题多数发生在2023年和2024年，银行根据监管要求已经基本整改完毕。

企业预警通数据显示，从整体来看，2025年监管罚单主要集中在农商行、国有银行和股份制银行。其中，农商行罚单数量最多，达到2147张，较2024年增加179张。股份制银行合计罚没金额最高，达到7.44亿元，较2024年增加了4.24亿元。

国有银行方面，中国银行累计罚单金额达到1.48亿元，工商银行累计罚单金额达到1.4亿元，农业银行累计罚单金额为1.38亿元。股份制银行方面，华夏银行累计罚单金额为1.21亿元，广发银行累计罚单金额为1.1亿元，民生银行累计罚单金额为0.99亿元。

2025年各类型银行罚单分布情况 图片来源：企业预警通

信贷、反洗钱、内控仍是银行违规“重灾区”

从违规领域分析来看，2025年，银行违规领域主要集中在信贷业务违规、反洗钱业务违规、内控制度不健全等方面。

企业预警通统计显示，2025年银行信贷业务违规罚单数量达到2872张，该类罚单数量最多。不过，银行信贷业务违规罚单数量较2024年已经下降26%。银行信贷业务违规具体违规案由包括：贷款三查未尽职、违规办理、发放贷款、信贷资产分类不准确等。

与2024年相比，2025年银行反洗钱业务违规罚单数量增量最为突出，达898张。反洗钱业务违规罚单数量增幅最大，达185.92%。

反洗钱业务也是主要的违规领域，具体违规案由包括：未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易或开设匿名、假名账户等。

内控制度不健全的罚单数量也达到1343张，相比2024年减少6.54%。内控制度不健全具体案由包括：违反征信业务管理规定、违反审慎经营规则、违规收费，质价不符等。

银行违规领域概览 图片来源：企业预警通

未来趋势：罚款金额或将继续提高

整体来看，银行业监管持续保持高压态势。近期，金融监管总局相关人士公开表示，全面加强金融监管，强化央地监管协同，丰富处置资源和手段，构建风险防范化解体系，保障金融稳健运行。

多位受访人士表示，2026年，强监管的态势将持续。特别是在穿透式监管全面常态化之下，银行金融机构如何完善内部治理机制、强化合规理念、提升风险能力成为亟待破解的难题。

值得关注的是，2025年12月27日起，银行业监督管理法修订草案（下称“修订草案”）正式向社会公开征求意见，为期30日。

为提高行政处罚震慑力，修订草案聚焦造成重大金融风险的“关键人”、影响金融稳定的“关键事”，进一步完善行政处罚规则，坚持罚没并举，对违法所得依法予以没收，同时提高罚款金额，加大倍数罚的幅度，切实扭转金融违法成本低、“罚不及损”“罚不及得”等情况，督促机构合规经营，有力提升监管有效性。