感知日照丨堵死风险漏洞，疏引理财正道

刘玫含

岁末消费旺季与资金结算节点叠加，非法金融活动进入“冲刺敛财”的高发期。不法分子紧盯群众年终结余、返乡资金、养老储备等“钱袋子”，或包装“跨境投资”“虚拟货币”等新型概念，或翻新“民间互助”“农资预付”等传统骗局，利用群众急于增值、规避风险的心理钻空子。防非打非绝非单一的“打击整治”，更需坚持“堵疏结合”——既以高压态势筑牢风险防线，又以合规渠道满足理财需求，方能从根本上守护群众财产安全，护航年终金融市场平稳。

非法金融活动屡禁不止，根源在于“需求缺口”与“监管盲区”的双重叠加。一方面，部分群众缺乏专业理财知识，面对“低风险、高回报”的诱惑难以分辨；另一方面，农村、返乡群体等区域和群体的合规金融服务覆盖不足，给不法分子留下可乘之机。如同治理城市内涝，仅靠“堵”无法根治，唯有既堵住风险漏洞，又疏通合规渠道，才能让非法活动失去生存土壤，实现标本兼治。

精准“堵截”：靶向打击，筑牢风险防火墙岁末非法金融活动隐蔽性强、迭代速度快，“大水漫灌”式整治难以见效，必须精准发力、靶向打击。要聚焦岁末高发场景和重点人群，织密立体化防控网络。针对返乡人员，严查借“乡村振兴”“农产品产销”为名的非法集资，破解农村地区信息闭塞、熟人诱骗的痛点；针对老年群体，深挖“养老理财”“健康养老”背后的非法敛财行为，联合社区、子女构建“双线防护”；针对小微企业主，打击“无抵押快速贷”“资金周转服务”等非法借贷，防范经营压力下的被骗风险。

地方实践已探索出精准堵截的有效路径。浙江温州组建“岁末防非专班”，整合公安、金融、市场监管等部门力量，对辖区内资金密集型场所、网络平台开展“拉网式”排查，重点核查无资质理财机构、异常资金流向，今年以来已查处非法金融案件23起，涉案金额超1.2亿元；河南周口依托乡镇综治中心，发动网格员、村干部开展“敲门行动”，针对返乡人员、留守老人逐一讲解骗局套路，现场协助核实理财机构资质，从源头拦截风险。唯有让打击更精准、防控更靠前，才能让不法分子无处遁形。

科学“疏导”：补齐短板，拓宽合规理财路堵死非法渠道的同时，更要疏通合规路径，让群众的理财需求有处安放。若仅靠警示提醒却无替代选择，部分群众仍可能被高收益诱惑，陷入非法陷阱。这就需要金融机构主动补位，针对岁末不同群体的需求，提供适配的合规服务，从根源上挤压非法金融的生存空间。

金融机构的创新实践的是“疏导”的核心抓手。国有银行针对农村返乡群体，推出低门槛、稳收益的定期存款、国债产品，派驻流动服务车进村入户办理业务，同步讲解理财知识；城商行聚焦小微企业，优化普惠金融服务，简化贷款审批流程，推出适合年终资金周转的合规产品，缓解企业融资难题；保险机构针对老年群体，升级养老年金险、医疗险等产品，联合社区开展“金融服务进万家”活动，用合规产品替代非法理财。此外，地方金融监管部门联合行业协会，搭建“合规理财服务平台”，归集各类正规金融产品信息，方便群众查询对比，让理财选择更透明、更安心。

标本“兼治”：健全机制，筑牢长效防护网岁末防非打非不能“一阵风”，需健全长效机制，实现“整治一时”与“守护长久”的有机统一。要构建“监管+行业+群众”的多元共治体系，打破部门壁垒与信息孤岛，形成工作合力。建立跨部门信息共享机制，依托大数据监测平台，对异常资金流动、高频宣传推广等线索实时预警，实现“早发现、早介入、早处置”；压实金融机构主体责任，要求机构强化客户身份识别与风险提示，对高风险理财行为进行弹窗提醒、人工核实，从服务端防范风险。

同时，要强化法治保障与民生兜底，让防非打非更有温度。加大对非法金融活动的处罚力度，对涉案人员依法严惩，公开典型案例形成震慑，让“违法必受惩”深入人心；建立被骗资金追偿机制，联动法院、公安全力追缴涉案资金，最大限度为群众挽回损失。此外，持续开展常态化金融知识普及，摒弃生硬说教，用方言短视频、案例情景剧等群众易懂的形式，讲解合规理财渠道与风险防范技巧，引导群众树立“理性理财、风险自担”的观念。

年终岁尾，守护好群众的辛苦钱，是民生大事，更是金融稳定的底线。防非打非，既要以“零容忍”的态度堵死风险漏洞，让不法分子付出沉重代价；更要以“暖民心”的举措疏引合规路径，满足群众合理理财需求。唯有堵疏并举、标本兼治，才能让群众在年终岁尾既守住财产安全，又明晰理财方向，安心迎接新春，为新一年的金融稳定奠定坚实基础。