重庆三峡银行因八项违规被罚890万元，IPO已“搁浅”九年

近日，重庆三峡银行因内控管理不到位等八项违规行为，被国家金融监督管理总局重庆金融监管局处以890万元罚款。同时，时任董事长丁世录、计划财务部副总经理刘鸣昊被终身禁止从事银行业工作，副行长王良平、胥玲分别被取消任职资格10年、5年。此前不到半年，重庆三峡银行已领下百万元级罚单。2025年7月15日，该行因反洗钱、账户管理等九项违规，被中国人民银行重庆市分行罚款559.2万元。

内控漏洞频出的背后，是重庆三峡银行资本充足率日益承压、IPO停滞。截至2025年9月末，重庆三峡银行的核心一级资本充足率8.46%，较2024年末下降0.89个百分点；一级资本充足率10.43%，较2024年下降0.14个百分点。早在2016年正式启动的IPO冲刺计划也屡屡受挫，已停滞不前九年。

一年内两次“吃”下百万元级罚单

2025年12月12日，国家金融监督管理总局重庆监管局公布的行政处罚信息公开表显示，重庆三峡银行被罚款总计890万元，主要违法违规事项包括：内控管理不到位；违规发放贷款；“三查”严重不尽职；虚增普惠金融服务数据；金融资产风险分类不准确，拨备计提不足；非标准化债权类资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日；授信管理不尽职；员工行为管理不到位。

与此同时，重庆三峡银行的多名相关责任人也遭到处罚，其中，两人更是收到终身禁业的“顶格”处罚。时任重庆三峡银行行长、董事长的丁世录，因授信管理不尽职、“三查”严重不尽职部分问题，被禁止终身从事银行业工作；时任计划财务部副总经理、结算运营部总经理的刘鸣昊因员工行为管理不到位部分问题，被禁止终身从事银行业工作。此外，因内控管理不到位、授信管理不尽职、“三查”严重不尽职中部分问题，时任重庆三峡银行副行长、行长的王良平以及副行长胥玲分别被取消高级管理人员任职资格10年、5年。

此次已经不是重庆三峡银行2025年内第一次领到百万元级罚单。2025年7月15日，中国人民银行重庆市分行对重庆三峡银行作出警告，并处罚款559.2万元。根据行政处罚决定信息公示表（渝银罚决字〔2025〕28 号），重庆三峡银行共有九项违法行为：一是违反金融统计管理规定，二是违反账户管理规定，三是占压财政存款或资金，四是违反人民币反假规定，五是违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定，六是未按规定履行客户身份识别义务，七是未按规定保存客户身份资料和交易记录，八是未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，九是与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。此外，四名相关责任人共计被罚款16万元。

多项资本充足率指标承压

合规问题暴露的同时，重庆三峡银行的资本充足率承压。一级核心资本是银行抵御风险的“终极防线”，直接决定银行的稳健性。截至2025年9月末，重庆三峡银行的核心一级资本充足率8.46%，较2024年末的9.35%下降0.89个百分点；一级资本充足率10.43%，较2024年末的10.57%下降0.14个百分点。财报数据显示，截至2025年9月末，重庆三峡银行实现营业收入44.41亿元，实现利润总额12亿元，实现净利润9.99亿元。

2025年7月，评级机构联合资信在对重庆三峡银行出具的2025年跟踪评级报告中表示，随着业务开展带来的资本消耗，该行各级资本充足水平均有所下降，核心一级资本面临一定补充压力。

重重压力下，重庆三峡银行通过发行债券缓解资本压力。2025年5月，该行的不超过35亿元无固定期限资本债券发行计划获准。根据监管部门批复，该笔无固定期限资本债券将于批准后24个月内完成发行。

值得注意的是，重庆三峡银行的IPO冲刺计划已“搁浅”九年。2016年，重庆三峡银行正式启动A股上市筹备，冲刺IPO。按照最初计划，该行有望在2018年~2019年完成上市，此后却屡屡受挫。2019年，该行因“股权结构调整”暂停材料更新；2021年，因“关联交易披露不充分”被证监会问询。

（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）