开年被罚340万，5人被禁业！临商银行业绩高增背后，关键风险指标披露口径不统一

2026年1月5日，国家金融监督管理总局临沂监管分局连续发布多张罚单，揭示了临商银行在亮眼业绩之下的另一面。

处罚信息显示，该行及其分支机构因贷款“三查”严重不尽职、信贷管理不到位、员工异常行为管理不到位等多项违规，合计被处以340万元罚款。在个人问责层面，5名相关责任人被处以5年至16年不等的禁业处罚，另有1名总行管理人员被警告，2名时任副行长分别被处以警告、罚款5万元。

作为2025年上半年山东省内资产规模增速领先的城商行，临商银行合规管理问题受到监管关注，反映出区域性银行在扩张过程中所需面对的治理与风控挑战。

开年收340万罚单

8名责任人被罚

监管机构对临商银行的处罚指向明确而严厉。此次临商银行开年收到的一系列罚单，覆盖了从总行到支行的多个层级。

临商银行因授权业务监督检查不到位和员工异常行为管理不到位被罚款100万元；时任临商银行副行长刘建军因对授权业务监督检查不到位负有责任被警告，时任监察部、法律合规部员工王少波因对员工异常行为管理不到位被警告。

更为严厉的处罚集中在信贷业务的最前线。其中，商城支行因“贷款‘三查’严重不尽职”被顶格罚款200万元，占本次总罚金的近六成。

同时，时任商城支行行长、党委书记汲生好被禁止从事银行业工作14年，时任融达支行行长刘玉朋被禁业16年，时任兴华支行行长尹高峰和时任融达支行客户经理、副行长石雷分别被禁业5年。

罗庄支行因“信贷管理不到位”被罚40万元。时任临商银行罗庄支行行长周广云被罚款5万元，时任临商银行册山支行市场营销部经理黄冠被禁业12年。

此次处罚加大了个人责任追究的力度。5人收到不同年限的银行业禁业处罚，最长达16年，如此长期的禁业处罚在城商行中并不多见，显示了监管对直接责任人的“零容忍”态度。

梳理临商银行近年违规记录可以发现，2026年开年的340万元罚单，无论是处罚金额还是涉及人员范围，都达到了新的高度，揭示出临商银行在基础管理、内控合规方面存在系统性薄弱环节。

信息披露口径不一

不良率指标引关注

除监管罚单外，临商银行在信息披露方面的做法也受到市场关注。

临商银行官网的“公司公告栏”长期显示“暂无内容”，定期报告标注“正在维护中”，这种信息公开的缺失在银行业并不多见，投资者只能通过第三方平台获取该行相关财报信息。

更值得关注的是，其在关键风险指标上的披露口径并不一致。根据2025年11月披露的审计报告，临商银行2022年至2024年的不良贷款率分别为2.36%、2.37%和2.15%。然而，该行2024年官方财报中却选择披露另一指标——“不良资产率”，数值分别为1.52%、1.56%和1.37%，显著低于前者，2025年半年报中同样只披露了不良资产率。

审计报告披露的不良贷款率

要知道，不良资产率与不良贷款率名称相似，但实际是两个不同的概念，前者范围更广，通常并非银行业用以衡量信贷资产质量的核心指标。临商银行用前者替代后者进行披露，且未明确其计算口径，可能误导市场判断。以该行2024年不良贷款率2.15%看，该指标在山东城商行中已处于末位。

2024年年报披露的不良资产率

关联交易信息披露方面，2024年年报显示，临商银行全部关联方贷款余额高达45.03亿元，但未提供具体交易明细。但通过审计报告可以发现，该行五家关联企业及其关联往来余额明细。

其中，山东金升有色集团有限公司在临商银行的贷款余额达5.69亿元，而该公司自2016年起连年成为被执行人，累计执行信息达49条，2022年11月更陷入破产案件，有终本案件。天元建设集团有限公司的贷款余额为6.27亿元，2025年以来有47条限制高消费令和136条被执行人信息。

审计报告披露的关联往来余额明细

对于这些自身处于经营困境的关联企业贷款风险状态，年报未作任何提示。

业绩领跑区域城商行

难掩营收结构失衡

业绩表现上，临商银行可以算得上是一匹“黑马”。截至2025年上半年，在山东省已披露中报数据的12家城商行中，该行资产规模较2024年底增长13.04%，增速居首；净利润同比增长19.3%，同样领跑区域同行。

从具体数据来看，2025年上半年，临商银行利息净收入达到17.13亿元，恢复至2022年水平；手续费及佣金净收入更同比暴增133.55%，达4651.84万元。

与区域内的“老大哥”们相比：同期，齐鲁银行净利润增幅16.24%，青岛银行为16.27%，均略低于临商银行的19.3%。从增长幅度看，临商银行跑赢了两家上市城商行。

然而，剖析其营收结构，这份高增长的成绩单背后存在结构性隐忧。

其一，该行利息净收入虽回升至17.13亿元，但这主要得益于资产规模的快速扩张。在全行业净息差持续收窄的背景下，这种“以量补价”的增长持续性面临考验。

其二，手续费及佣金净收入同比暴增133.55%，成为利润增长的主要贡献者。然而，其绝对额仅为4651.84万元，在整体营收中占比仅2.5%，收入稳定性远未得到验证。

其三，该行同期出现 “公允价值变动亏损3813.96万元” 。这直接反映了其持有的金融资产在市场波动中市值下跌，抵消了部分营收，显示其在金融市场投资中的风险管理能力短板。

由此可见，临商银行的营收结构并未展现出稳健、均衡、可持续的健康态势。这种对短期增速的追逐，恰好与其在基础信贷管理和内控合规上的投入不足形成了呼应。

对于临商银行而言，当下，如何构建真正健康、可持续且经得起风险考验的营收模式，是比追求增速排名更为紧迫和根本的课题。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

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