2025年山东银行业监管盘点！齐鲁银行5家分行被罚，农发行1分行4支行被罚，德州银行领最大罚单，临商银行总罚款额居城商行前列.......

2025年金融监管强监管、严监管延续，加大稽查检查和行政处罚力度。统计数据显示,2025年，全国银行业共收到6536张监管罚单，数量同比微降0.58%；而罚没总金额却跃升至26.43亿元，同比激增45.06%。

具体到山东辖区，日期截至1月7日，但处罚决字号为2025)共有165家银行机构（含总行、分行、支行以及营业部/所）和202名相关责任人受到来自金融监管系统、人行系统、外汇系统和证监系统的处罚。其中，农发行以1分行4支行的处罚居政策性银行首位，临商银行以360万元的总罚款金额居城商行前列，齐鲁银行以5分行被罚的频次居城商行前列，德州银行以单张罚没超319万元领下山东省内最大额罚单。

罚单分布:

罚没总额超5582万元，11人被禁业

据公开信息,2025年全年，山东辖区共有165家银行机构（含总行、分行、支行以及营业部/所）和202名相关责任人受到来自金融监管系统、人行系统、外汇系统和证监系统的处罚。其中，银行机构被罚没总额超5582万元,202名相关责任人中有11人被禁业。

2025年全年，国家金融监督管理总局山东监管局、青岛监管局以及各地监管分局共计对97家银行机构网点、157名相关责任人进行了处罚。被罚的97家机构囊括了国有行、股份行、城商行、农商行、村镇银行、政策性银行和农信社，合计被罚4383.8万元。被罚的157名相关责任人中，有11人被禁业，另有24人合计被罚78.9万元。

2025年，山东监管局共对辖区内的15家银行机构、22名相关责任人进行了处罚。这些处罚中，对银行机构总罚款金额为970万元，对22名责任人的处罚中，有6人合计被罚款30人同时被警告),其余均为警告。

2025年，国家金融监督管理总局青岛监管局共对辖区内10家银行机构和25名相关责任人进行了处罚，总罚款金额为576.8万元。其中，对个人的处罚均为警告，而单笔处罚最高金额为150万元。

记者注意到,2025年中国人民银行山东省分行、青岛市分行以及各地市分行，共对57家银行机构网点、45名相关责任人进行了处罚。其中，山东省分行在2025年全年，共对辖区内的10家银行机构、9名相关责任人进行了处罚。这10家银行机构合计被罚没846.3万元，除被罚款，另有8家银行被警告，还有2家被通报批评。9人的处罚类型均为罚款，合计被罚16.8万元。人行各地市分行总计对全省47家银行机构和45名相关责任人进行了处罚。具体到青岛市分行，共对3家银行机构、2名责任人进行了处罚,3家银行共计被罚款126.4万元,2名责任人合计被罚款2.9万元。

2025年全年，国家外汇局山东省分局、青岛市分局及各地市分局共对9家银行机构进行了处罚，总罚没款金额为352.43万元。违法违规事由以违反规定办理结汇业务、违反外汇登记管理规定等为主。具体到青岛市分局,2025年全年该分局没有对辖区内任一家银行机构进行过处罚。

案由分布:

贷款领域和反洗钱领域高频出现

从违规领域分析来看，2025年，银行违规领域主要集中在信贷业务违规、反洗钱业务违规、内控制度不健全等方面。企业预警通统计显示，2025年银行信贷业务违规罚单数量达到2872张，该类罚单数量最多。银行信贷业务违规具体违规案由包括：贷款三查未尽职、违规办理、发放贷款、信贷资产分类不准确等。与2024年相比,2025年银行反洗钱业务违规罚单数量增加最为突出，达898张；增幅也最大，同比达185.92%。

记者注意到，国家金融监督管理总局山东分局以及各地市监管分局开出的罚单中，以贷款领域的最多，具体又分为贷前调查不尽职、贷后管理不到位、贷款五级分类不准确、授信管理不到位、向不符合条件的借款人发放贷款、流动资金贷款贷后管理不到位等。比如，齐鲁银行威海分行因流动资金贷款贷后管理不到位被罚款35万元。

2025年，山东辖区内因虚增存贷规模和员工管理不到位被处罚的银行机构也不少。如山东曹县农村商业银行因贷款管理不到位、员工行为管理不到位等被罚95万元等。

监管“大点兵”:

齐鲁银行、农发行、临商银行等“上榜”

记者注意到，在被处罚的银行机构中，有几家银行机构特别“突出”。其中，农发行以1分行4支行被罚，居政策性银行首位；齐鲁银行全年5家分行被罚，“集齐”三大系统罚单；临商银行以360万元的总罚款金额居城商行首位；首家民营银行——威海蓝海银行两度被处罚；德州银行和烟台银行被山东证监局采取责令改正监管措施。

2025年，中国农业发展银行在山东省内的分支机构中有1家分行4家支行因为违法违规被处罚，居三大政策性银行之首。具体来看，被处罚的分行是中国农业发展银行烟台市分行，被处罚的案由是固定资产贷款贷后管理不到位，被罚款30万元。其余4家被处罚的支行分别是德州市陵城区支行、莒县支行、平邑县支行和东阿县支行，被处罚的案由均为贷后管理不到位，4家支行合计被罚120万元，另有3名相关责任人被警告,1名责任人被罚款5万元。

2025年，山东省内14家城商行仅枣庄银行、齐商银行和泰安银行未被监管处罚。其中，齐鲁银行被罚分支机构数位居14家城商行前列。

2025年全年，齐鲁银行有5家分行因违法违规被处罚。其中，齐鲁银行东营分行因贷前调查不尽职、违规办理二手房贷款被罚30万元，另有1名责任人被警告；齐鲁银行潍坊分行因违规发放无实际用途贷款、虚增存贷款规模被罚30万元,2名相关责任人同时被警告；齐鲁银行威海分行因流动资金贷款贷后管理不到位被罚35万元，同时1名相关责任人被警告；齐鲁银行日照分行因违反规定办理结汇业务被罚没44.88万元；齐鲁银行泰安分行因违反账户管理规定，被罚45万元。5家分行合计被罚没184.88万元，另有3人被警告,“集齐”山东辖区内金融监管局、人行、外汇局三大系统的罚单，被处罚领域覆盖贷款领域、反洗钱领域以及外汇办理等。

临商银行以360万元的总罚款金额和5名责任人被禁业的“成绩”位居14家城商行前列，临商银行因授权业务监督检查不到位、员工异常行为管理不到位被罚款100万元，俩责任人被警告；临商银行罗庄支行因信贷管理不到位被罚款40万元，时任临商银行罗庄支行行长的周广云被罚款5万元，时任临商银行册山支行市场营销部经理的黄冠被禁止从事银行业工作12年；临商银行商城支行因贷款“三查”严重不尽职被罚款200万元，四位责任人被禁业5到16年不等。2025年5月，临商银行因违反账户管理规定被罚款20万元。

2025年，证监会山东监管局共计对两家银行采取了责令改正的行政监管措施。烟台银行被责令改正的原因有三点，一是未有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度；二是代销的部分公募基金产品未准确向投资者揭示客户维护费；三是《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更，但未申请换领。被责令改正的同时被要求“进一步加强基金销售业务的合规管理，认真进行整改”。

德州银行被责令改正的原因，一是部分未取得基金从业资格的人员从事基金销售活动；二是负责对基金销售业务经营运作情况进行审查、监督和检查的合规风控人员未取得基金从业资格；三是未设立基金产品准入委员会或专门小组对销售产品准入实行集中统一管理；四是未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

德州银行和烟台银行除因违规被山东证监局责令改正外，还双双因违法违规被罚款。

其中，烟台银行因违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、占压财政资金、违反信用信息提供相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务，被警告并罚没超319万元，同时俩相关责任人合计被罚4万元。德州银行烟台分行则因流动资金贷款贷后管理不到位被罚款40万元，同时2名责任人被警告。

2025年里，威海蓝海银行因违法违规被两度处罚。2025年4月11日，威海蓝海银行因违反账户管理规定被罚款17万元；2025年5月15日，威海蓝海银行因违反信用信息提供相关管理规定被罚款20.9万元。公开资料显示，蓝海银行于2017年6月29日正式开业，系山东省首家民营银行。

此外，记者注意到,2025年里，被处罚的唯一一家农信社为山东省农村信用社联合社。其因监管标准化(EAST)数据漏报被罚20万元，同时时任山东省联社数据资产管理部总经理张兆虎因该违法违规行为，被罚款5万元。 

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）