三链融合 数智赋能：菏泽工行激活消费“新生态”

在着力扩大内需、提振消费的战略背景下，菏泽市作为鲁西南典型的三四线城市，正积极挖掘居民在家电、汽车、商超、文旅、民生等刚需领域的消费潜力。中国工商银行菏泽分行主动担当，积极响应政府号召，以创新驱动和精准施策为核心，深度耕耘消费场景，大力培育服务与零售消费新增长点，交出了一份亮眼的成绩单。2025年，该行全力打造“工行爱购”消费品牌，全年围绕“爱购菏泽”主题开展重点促消费活动近50场，惠及商户近千家，有效拉动消费近亿元，为区域经济高质量发展注入强劲金融动能。

 核心举措：

深耕场景、数字驱动，构建消费促进新格局

多维联动，赋能刚需消费升级

家电焕新行动：与市商务局及十余家头部家电连锁深度合作，创新推出“爱购·以旧换新”活动。在核心卖场设立“金融+消费”服务专区，提供分期付款、利率优惠等一站式解决方案。叠加国家补贴、商家让利及工行信用卡专属立减（最高300元）三重优惠，显著降低消费者负担。活动有效盘活存量市场，带动消费近900万元。

汽车消费引擎：紧抓政策窗口期，率先创新推出汽车分期“0首付”产品，并大幅优化审批流程，实现“2小时极速审”。特别关注“新市民”购车需求，提供专项支持。截至2025年12月底，累计发放汽车分期贷款超2300笔、金额达2.01亿元，有力助推了市民“汽车梦”的实现。

文旅融合惠民：积极响应市委、市政府“激发消费活力、推动文旅融合”部署，联合市文旅局、商务局，在第34届菏泽国际牡丹文化旅游节盛大启幕之际，重磅发布“工行牡丹文旅卡”。该卡集“以旧换新”权益、消费信贷低息优惠、核心商圈消费折扣于一体，成功打造“政府搭台、金融赋能、文旅惠民”的创新消费场景。同时，携手康辉国旅精准营销，针对“菏泽康辉草原避暑专列”项目推出信用卡立减288元专属优惠，活动一上线即引爆市场，带动专列报名超500人，拉动消费近300万元，充分展现了金融对特色文旅的撬动效应。

数字科技加持，拓展全域获客新路径

成功上线“郓城水浒好汉城智慧景区”、“山海经体验馆”项目，实现扫码购票、快速入园等无感化服务，提升游客体验与消费效率。依托工银“e生活”APP阵地，持续开展“支付宝盲盒”、“网点一分购”等趣味性、高粘性活动，有效吸引并留存客户。推广医保电子凭证应用，实现异地就医购药优惠，精准服务庞大的外出务工群体，将金融服务融入民生日常。

显著成效：

数据说话，多方共赢

菏泽工行2025年度系列促消费活动成效斐然：活动期间信用卡总消费额强势突破70亿元，其中绑卡消费达26亿元，同比增长3.11亿元；分期业务投放8.7亿元。合作商户（家电/汽车/商超）客流平均增长25%，销售额显著提升30%。“以旧换新”服务惠及2万户家庭，户均节省约1200元；汽车分期服务超3000名车主，审批时效提升80%。

创新务实的举措赢得了地方政府的高度认可和市民的普遍好评，树立了金融助力地方经济发展的标杆形象。

 经验启示：

模式创新，精准适配

菏泽工行的成功实践，为金融机构服务三四线城市消费升级提供了宝贵经验，深化“政银商”三链融合，关键在于有效捆绑政府补贴政策，深度整合商户资源，形成“政策红利+金融活水+商户让利”的强大合力，切实降低居民消费门槛。立足三四线城市居民消费以刚需为主、注重本土特色的实际，精心设计权益组合与活动形式，显著提升金融产品的适配度和吸引力。

菏泽工行通过“三链融合”构筑强大支撑，以“数智赋能”拓宽服务边界，精准激活了三四线城市的消费潜能，成功打造了具有示范意义的消费金融促进新模式。金融机构唯有紧密对接地方发展脉搏，深耕场景、创新服务，方能有效释放内需活力，切实肩负起服务实体经济、促进消费升级的金融担当。