恒丰银行政策贴息精准滴灌 金融活水焕新消费

恒丰银行深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚决贯彻落实国家关于提振消费、扩大内需的战略部署。面对《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》（财金〔2025〕80号）的出台，总行党委高度重视，将其视为服务实体经济、惠及民生福祉、锤炼专业能力的重大机遇，进行了全行层面的顶层设计与系统性布局。

自营消费信贷贴息的实施，是在经济转型需要消费引擎、政策顶层设计明确方向、金融机构具备落地能力、财政工具创新提升效能四大背景下的系统性举措，旨在通过财政金融联动，降低居民消费信贷成本，释放消费潜力，畅通经济循环。

服务内容：明确普惠方案，精准滴惠于民

恒丰银行推出的消费信贷财政贴息服务，旨在让广大客户，尤其是工薪阶层、新市民、县域居民等群体，能以更低的成本满足生活消费与品质提升需求，助力家庭实现“住有所安、学有所教、老有所养、病有所医、文旅悦心”的美好生活向往。

客户可通过小程序或手机银行申请我行自营消费信贷产品，适用于单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。年贴息比例为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中在一家贷款经办机构可享受单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。

创新实践：重塑服务流程，提升民生体验

机制创新：财政直达个人，实现精准滴灌

首次聚焦消费终端：推动财政资金补贴重点从以往的生产供给侧延伸至消费需求侧，直接惠及亿万消费者，是公共财政理念与服务方式的一次重要创新；结构精准引导：“小额普惠”保障基本消费金融可得性，“大额定向”引导资源流向国家鼓励的民生与消费升级领域，实现“促民生”与“扩内需”的有机统一；央地协同增效：中央与地方财政按9:1分担，既确保政策执行力度，又赋予地方结合区域特色灵活施策的空间，形成服务地方百姓的合力。

流程创新：科技赋能体验，实现无感惠民

“免申即享”无缝体验：通过系统自动化改造，将贴息计算与抵扣流程内嵌至贷款计息环节，交易流水直连商户场景自动识别，非自动场景（如家装）可上传发票APP审核，短信/APP推送明细，客户无需额外申请即可直接享受优惠，实现“政策无声落地、红利有感直达”；智能识别精准服务：系统自动关联真实消费场景进行识别。系统改造实现场景判定、贴息计算、资金拨付一体化，缩短政策传导链条，国庆、双11等旺季快速落地；多渠道贴心触达：在手机银行设立“贴息专区”，于营业网点布置宣传专柜，并深入合作商户、社区、企事业单位开展面对面宣讲，通过政务平台、媒体、社交媒体等多种渠道，用百姓听得懂的语言和方式普及政策，打通金融惠民“最后一公里”。

价值创新：促进社会公平，助力共同富裕

覆盖多元化客群：政策特别惠及中低收入群体、灵活就业人员、新市民等，有效降低了金融服务的门槛和成本，为促进城乡、区域间消费公平贡献金融力量；培育理性消费文化：通过将贴息与真实、合理的消费用途绑定，引导居民树立“量入为出、理性借贷、诚信履约”的现代金融观念，优化社会信用环境；提升财政资金效能：贴息资金“一竿子插到底”，直达最终借款人，中央—地方分担机制提高资金配置效率，同时为地方预留灵活调整空间，最大限度减少中间环节损耗，确保宝贵的财政资金每一分都用在刀刃上，花在百姓心坎里。

实践缩影：深耕区域场景，打造落地样板

恒丰银行围绕“聚力贴息惠民生，拼搏担当助发展”主题，开展全方位、立体化的政策推广与服务落地工作。通过线上线下渠道融合宣传，使政策深入人心。在推广期内，已累计实现贴息消费贷款投放5.67亿元，直接服务客户近900万户，让数万家庭切实享受到了国家的政策关怀与金融的温度。

恒丰银行济南分行作为总行战略在区域市场坚定、创新的执行者，将“金融为民”的宗旨转化为服务山东百姓的具体行动。分行积极响应国家与总行号召，以多维宣传推动政策广知晓，通过“恒信易贷”“恒银e贷”等产品提供高额度、长周期、可贴息的信贷方案，切实降低市民融资成本；更以场景金融推动服务深融合，主动选派团队进驻消费节庆、商户门店及企事业单位，将信贷服务无缝嵌入家装、教育、文旅等真实消费场景，实现金融活水精准滴灌。在全力惠民生、促消费的同时，分行坚守风险底线，强化资金流向全流程监控，保障业务合规稳健发展。自2025年9月政策实施以来，恒丰银行济南分行已累计为超过2500名市民提供消费信贷支持，新增授信额度达3.4亿元，以扎实成效展现了政策在区域落地的温度和深度，为全行提供了“线上线下一体、场景生态共建”的可复制样板。

综合效益：呼应国家战略，增进人民福祉

有效激发消费潜能，服务扩大内需大局。贴息政策直接降低居民实际融资成本约三分之一，显著增强了居民，特别是中产阶级和潜力家庭的消费意愿与能力，对汽车、家装、文旅等重点消费市场产生了直接的拉动效应，为畅通国内经济循环提供了金融助力。

践行金融为民宗旨，提升民生幸福指数。政策精准聚焦教育、医疗、养老、育幼、安居等百姓最关心、最直接、最现实的民生领域，实实在在地减轻了家庭在大额刚性支出上的财务压力，让金融发展成果更公平、更便捷地惠及全体人民，提升了民众的生活品质与幸福感。

优化金融服务体系，推动行业健康发展。本项目推动了银行消费信贷业务进一步向普惠、线上化、场景化转型，提升了金融服务效率与可获得性。同时，通过建立“场景真实、用途明确、风险可控”的业务模式，为消费金融业务的长期稳健、高质量发展奠定了良好基础。

风险防控：严守资金安全，守护群众利益

智能与人工结合，确保应享尽享。针对系统自动识别可能存在的边界情况，开发了便捷的客户自助补充材料通道，确保每一位诚信客户的合法权益得到保障。

强化资金流向监控，守护政策初心。通过系统化手段加强贷后管理，密切监控信贷资金用途，坚决防范资金挪用至非消费领域，确保贴息精准“滴灌”真实消费，守护国家政策红利的纯粹性与有效性。

恒丰银行消费信贷贴息服务在响应速度、普惠广度、流程便捷度和风险管控强度上，均与行业先进实践同步。恒丰银行始终致力于在政策执行的主动性、服务人民的细致性、科技赋能的深入性上追求卓越，确保国家的好政策通过恒丰的服务，能够更快、更好、更暖心地惠及每一位客户。