金融活水精准滴灌“市井经济” 农行威海分行创新模式激活消费新链条

在中央着力扩大内需、增强消费基础性作用的战略指引下，如何以金融创新激发微观主体活力，成为撬动消费增长的关键。中国农业银行威海分行（以下简称“农行威海分行”）突破传统信贷边界，创新打造“经营贷+消费链”双向赋能模式，通过精准灌溉个体工商户与小微企业，不仅稳住了城市“烟火气”，更串起了一条“金融赋能经营主体—主体丰富消费供给—供给激活消费需求”的良性循环链，为区域消费市场注入了强劲的金融动能。

一个案例：一笔贷款如何点燃一个商圈

在威海著名的韩乐坊商圈，烤肉店店主李国哲曾因资金缺口，让新店扩张计划一度搁浅。农行威海分行客户经理在走访中，基于其稳定的经营历史与资产，迅速通过“房抵e贷-经营”产品，整合其多渠道经营数据，仅用2天便完成了200万元授信放款。这笔资金不仅让新店顺利落地，更支撑其完成装修升级、新增海鲜特色菜品，使其迅速成为商圈内的标志性餐饮门店之一。这个案例，正是该行金融活水直接转化为优质消费供给、繁荣本地商业生态的生动缩影。

一套模式：数字化赋能，构建商圈服务生态闭环

围绕核心商圈与专业市场，农行威海分行构建了“金融+商圈+商户+消费者”的深度服务生态。通过数字化风控体系，整合银联流水、工商征信等多维数据为商户精准“画像”，推出最高200万元的纯信用贷款产品“商户e贷”，实现全线上操作、当日审批放款，并支持随借随还等灵活方式，精准匹配商户备货、装修、扩店等“短、小、频、急”的资金需求。目前，该模式已覆盖105个重点商圈及专业市场，服务商户超过3800家。

一组打法：名单制深耕与产业链协同

为将服务做深做透，该行实施精准营销：一是建立清单，对全市49处旅游景区、160户旅行社、55家民宿开展逐户对接，以“文旅e贷”“房抵e贷”产品组合提供定制融资方案；二是沿产业链上下延伸，通过服务核心龙头企业，联动为其上下游供应商、经销商提供供应链融资与订单融资，实现“服务一点、贯穿一线、带动一片”；三是深化政银企合作，引入政府性担保机制，并与“小微企业融资协调机制”相结合，共同走访对接，构建风险共担、资源互补的普惠金融生态。

一份成效：经营主体活力与消费市场热度双提升

截至2025年12月末，农行威海分行全年累计发放个人经营贷款超19.91亿元，惠及经营主体3000余户；其中“文旅e贷”投放7295万元，有力支撑了文旅产业复苏。经营主体的蓬勃发展，直接带动了消费市场的繁荣，同期该行发放个人消费贷款超8.9亿元，惠及消费者3500余户，清晰印证了“经营贷投放—经营主体扩容—消费供给升级—消费需求释放”的良性循环已然形成。

农行威海分行相关负责人表示：“我们将持续深化金融服务的普惠性与创新性，让金融活水更精准地流向实体经济最需要的地方，既助力个体工商户和小微企业主站稳脚跟、发展壮大，也通过稳定和丰富消费供给，最终激活广大市民的消费潜力，为服务地方经济高质量发展贡献更大的金融力量。”