保险业如何服务于新旧动能转换?中国人寿山东分公司(以下简称“山东国寿”)作为领航山东保险业的保险公司,一方面持续助力精准扶贫、积极履行社会责任,一方面回归保险本源,将对新旧动能转换具有重大支持和保障作用的险种作为重点发展领域,以人力优势和“三司一行”协同延伸保险服务产业链,通过科技和服务双渠道不断发掘保险业新动能。

数据显示,截至目前,山东国寿总资产超过1243亿元,风险保额超过1.93万亿元,服务客户数超过4000万人,城乡居民和职工大病保险累计承保1.12亿人次、赔付148.7万人次、33.49亿元；小额人身保险累计参保2530万余人,为15万余人次支付3.2亿元的保险金；银龄安康工程累计参保3200多万人,为18万余人次支付了4亿多元的保险金。

精准扶贫——为脱贫攻坚减负、免单

党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央把脱贫攻坚作为全面建成小康社会的底线任务和标志性指标,摆到治国理政的重要位置,以前所未有的力度推进。全社会积极响应中央号召,各方面力量合力攻坚。作为中管金融企业,山东国寿在助推脱贫攻坚方面精准发力、全面施策,取得显著成效。

贫有百样,困有千种。菏泽市曹县,一个农民年人均纯收入10281元的典型经济欠发达县,山东国寿的女性扶贫行动从这里“起航”。

“妇女是半边天,做好女性扶贫是开展精准扶贫的突破口之一。”去年9月,在山东省妇联与山东国寿联合主办的“关爱女性　精准扶贫”行动启动仪式上,山东国寿党委书记、总经理白彬的一句话道出了这一活动的精髓。

记者了解到,该行动主要为全省建档立卡且有创业意愿和创业能力的贫困妇女无偿提供多样化、多层次的“创业能力”培训,让更多的贫困妇女达成创业梦想；扶持发展省妇联认定命名的“大姐工坊”,让更多的贫困家庭真正脱离贫困。

身患重大疾病和遭受意外事故,是贫困人口致贫的两大主要原因。这是中国人寿菏泽保险扶贫服务项目组深入走访调研、统计公司保险赔付数据后得出的结论。

菏泽是山东脱贫攻坚的主战场。2016年10月,扶贫项目组决定以向菏泽市91.4万名贫困人口提供小额意外伤害保险和医疗补充保险的方式,发挥保险扶贫机制作用。

其中,小额意外伤害保险每人每年保费由原来的149元降至40元,市县财政投入28元,中国人寿捐赠12元,让91.4万名贫困人口无需出资就能得到8万元保险保障。

大病医疗商业补充保险每人每年保费由市县财政出资100元,中国人寿捐赠30元,该保险封顶线35万元。凡在菏泽市各级公立医疗保险定点医疗机构就诊的患者,通过各项补偿,最后个人承担的费用不超过10%。

这两项业务合计为菏泽市贫困人口捐赠风险保费4400余万元。自实施以来,菏泽全市扶贫保险已理赔受理1653起,赔付及未决赔付金额667.8万元,大病医疗商业补充保险已理赔受理800余起,赔付及未决赔款总赔付金额760余万元,有效解决了意外事故和大病对贫困家庭的冲击,为稳定脱贫打下了基础。 

履行社会责任——小资金撬动大保障

以“使命意识”践行保险业的社会责任,有助于增强社会抵御风险的能力、提升社会安全感。2016年,中国保监会印发的《中国保险业发展“十三五”规划纲要》中提到,“十三五”期间,要充分发挥保险的经济助推器和社会稳定器作用。

“每天八分钱,保额两万七”。一句顺口溜,折射出的是山东国寿践行企业社会责任的积极身影。记者了解到,今年以来,枣庄市峄城区老龄办、中国人寿峄城区支公司联合实施“银龄安康”暨老年人意外伤害保险,目前该区共收缴保费132.6万元,每天8分钱、保险金额2.71万元的保险产品已惠及4.82万名老年人。

事实上,“银龄安康”工程是山东省老龄办与山东国寿联合推出的一项为老年人提供意外伤害风险保障的惠民工程,迄今已实施8年,目前累计为全省3200多万名(次)老年人提供风险保障,累计为出险客户支付赔款超过4亿元。

“‘银龄安康’主要为个人缴费投保,老年人群可通过市县基层老龄办团体办理。该工程还积极争取政府补贴、单位出资、社会捐赠等多渠道资金来源。目前,我省不少基层政府为城镇‘三无’人员、城乡低保、农村五保、优抚对象、失独家庭中适龄老人出资加入该保险。以青州为例,自2014年起,市财政每年拿出补贴资金21万元,为2.1万名符合条件的老年人购买此项保险。”山东国寿团体业务部总经理岳文成说。

老人和儿童,是出险频率较高的两大群体。“银龄安康”与“学平险”,也正是体现中国人寿“携老扶幼”、发挥风险分担功能、履行社会责任的两大典型险种。

“学平险”是“中小学生平安保险”的简称,属于人身意外伤害保险,具有保费低廉、保障充足、责任全面的优势。几十元的保费可以为学生提供数万元的意外保障,是对医疗保险的有效补充。

参保“学平险”后,保险公司可在基本医保报销的基础上,对个人自付的部分再次补偿,最高可达到90%,以此计算,个人自付比例最低仅为4%。

2016年,山东国寿为全省590万名在校学生提供超过628亿元的风险保障,为近17万名出险学生支付1.9亿元保险理赔金；2015年,为近11万名出险学生支付1.47亿元保险理赔金,这有效转嫁了学校风险处置压力,减轻了出险家庭经济负担。 

转型升级——大量人、大量单+三司一行

眼下,国家的新期待、社会的新需求、技术的新发展以及监管体制的新变革,都为保险业带来了新的机遇和挑战。把市场体系创新作为行业快速发展的原动力,切实推进供给侧改革,将是未来一段时期保险公司亟待思考的命题。

“在保险‘回归本源’趋势下,三渠九部、创万人大业等多方式的转型升级,均为寿险从业人员带来了更多机遇。虽然置身于‘一个最好的时代’,但是挑战依然存在,‘超强势’加剧、竞争分化特征要求创业者都要不断地创新与进取。”今年6月,在山东国寿举行的万众创富表彰会上,白彬如是说。2017年,山东国寿将举全省之力,突破400亿元总保费、115亿元期交、30万创业人力三大核心目标。

大量人、大量单,一直是山东国寿持续发掘新动能的应对之策。山东国寿高管决策层认为,山东国寿“20载60倍”和“创业人力突破20万”的发展实践表明,立足创万人大业、铸国寿军魂,坚持走以人力扩张为主导的市场拓展道路符合寿险经营规律,必须深入坚持、一以贯之。

深化资源整合,发挥集团协同效应,正在不断为保险行业带来新的发展动能。中国人寿亦在积极推进保险、投资、银行三大板块协同发展。以“三司一行”的新格局为客户提供一揽子综合金融服务,成为中国人寿发展的新动能。

通过与国寿集团旗下寿险板块互动,由其代理销售财险业务(下称“互动业务”)正是中国人寿财险发展最具特色之所在。经过多年运作,互动业务对中国人寿财险的战略贡献不断提升。据了解,上半年中国人寿财险互动业务实现保费收入82.8亿元,同比增长20.5%,占比25.97%,再创历史新高。

目前,中国人寿财险与广发银行已经全面启动业务协同。中国人寿财险联合广发银行开展车险信用卡分期业务,已有13家完成线下对接,双方合作开发的“国寿——广发捷算通联名卡”已发布推出,搭建了“保险+银行+投资”一体化金融服务平台,此外还启动了广发银行员工“一人一车”车险销售推动活动。 

专注大服务——“四朵云+”打造科技国寿

伴随着互联网的快速发展,积极拥抱新技术、新业态的发展趋势,不断完善保险生态圈,打造行业增长新引擎,山东国寿在技术创新层面进行了持续的探索。

山东国寿利用智能移动互联推进金融产品、销售支持和商业模式创新,开启互联网和人工智能新时代。现在,山东国寿广大的保险代理人创业伙伴深刻认知了国寿“四朵云+”对实现创业创富创新梦想蕴藏的强大动能支撑,依托“云族”“e族”“微族”平台,不断提高挖掘客户、服务客户、赢得客户信任的能力和水平。通过融入网上国寿、智慧国寿、数字国寿建设,践行服务e化,推动越来越多的客户“上线进圈”,提高服务供给的质量和效率。

据了解,山东国寿今明两年将选取100个独立职场,作为e职场标准化创建先行示范区,为构筑经营新秩序、新文化、新生态插上科技翅膀,打造起以科技支撑三个体系建设转型升级的职场经营与建设的标杆样板。“国寿客户节”也将积极探索利用新技术、新手段服务客户的路径方式,采取“线上+线下”的方式,通过云助理、微信公众号等线上方式投放资源、获取客户、回馈客户。

保险业推进转型发展,必须把服务放在更为重要的位置。近年来,山东国寿牢固树立“大服务”意识,加大服务投入,推进服务研发,优化服务流程,提升服务体验,打造服务品牌,为客户提供综合化、标准化、一体化、智能化服务。

山东国寿秉承“以客户为中心”的服务理念,推进业务处理的电子化、智能化,缩短理赔时效,优化业务办理方式,改善服务感知,目前,理赔案件5日结案率达到99.05%,理赔平均处理时效缩短为1.99天。

据悉,该公司面向客户开发了“e宝账”手机app及网页版,为客户提供更多样、更便捷的业务办理方式,打破了以往“办个业务等半天,资料不齐跑一天”的尴尬局面。 

责任编辑： 单青    

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