北京前沿金融监管科技研究院院长：跨境金融将成中国企业出海关键支撑

“‘十五五’规划明确提出加快建设金融强国，这一目标既需要AI驱动金融数智化转型，也要求金融机构找准差异化定位、提升全球服务能力。”10月29日，在金融街论坛主题论坛上，北京前沿金融监管科技研究院院长、浙江大学国际联合商学院（ZIBS）院长贲圣林在接受大众新闻采访时表示，在全球经济格局调整中，跨境金融将成为中国制造业企业走向世界的重要保障。

AI深度嵌入金融全流程，重构行业业态与商业模式

在当前AI技术飞速发展的背景下，金融行业正经历着前所未有的变革。贲圣林指出，AI正在重构银行的所有业务模式，从客户服务到风险控制，从存款、信贷业务拓展到投资、投资银行业务，AI的作用已不仅仅是 “助手”，在许多场景中已经实现了 “嵌入式” 应用。“以客户服务为例，过去需要人工处理的咨询、业务办理等需求，现在通过AI智能客服、智能终端就能高效完成，不仅提升了服务效率，还降低了运营成本；在风险控制领域，AI能够通过大数据分析实时识别潜在风险，比传统风控手段更精准、更及时。”

对于中国金融市场而言，AI与金融科技的融合更具特殊意义。贲圣林表示，中国拥有全球最大的银行体系，同时也是规模庞大的保险和证券市场，如何在AI时代将金融科技与AI真正嵌入金融行业转型，对中国经济发展、消费者权益保障以及全球金融科技发展的示范效应都具有巨大价值。“中国在To C端的数字金融发展已经走在全球前列，比如支付宝等支付工具的普及，背后正是AI、大数据等技术的支撑。但在To B端，尤其是服务实体经济的领域，还有很大的发展空间。”

他以支付宝为例，指出这一数字支付工具的普及，背后正是AI、大数据等技术的深度支撑，而如今中国在金融科技领域的很多优秀做法，已经在东南亚和其他海外市场得到应用。“中国很多人都具备良好的学习能力，这种能力不仅推动国内金融科技快速迭代，也让中国经验能够适配海外市场需求。” 他说。

贲圣林进一步分析道，金融行业之所以必须拥抱AI，本质上必然选择。随着AI技术的普及，若金融机构不能及时跟上技术变革的步伐，就会在服务效率、风险控制、产品创新等方面落后于竞争对手，最终被市场淘汰。“AI对金融行业的影响，堪比当年的机械工业革命、电力革命对传统产业的影响，它是一场‘智慧革命’，将推动金融行业向更高效、更智能、更普惠的方向发展。”

跨境金融需求迫切，金融机构需提升全球服务能力

随着中国企业“走出去”步伐加快，跨境金融的重要性日益凸显，而“十五五”规划提出的金融强国建设目标，更对金融机构的差异化布局与全球化服务能力提出了更高要求。贲圣林在采访中强调，中国企业正在出海并走向全球化，但中国传统金融机构在全球范围内支持中国企业和公民“走出去”的能力还有较大提升空间，跨境金融与机构错位发展将成为中国企业和金融机构未来重要的发展机遇。

谈及“错位发展”的内涵，贲圣林解释道，这本质上是要求金融机构基于自身禀赋寻找差异化竞争方向，“无论是金融机构还是企业，都需要根据自身禀赋寻找适合自己的部分，我们称之为‘甜点’，也就是能够持续竞争的利基市场，这对于金融强国建设至少非常重要”。他进一步指出，在全球范围内，包括金融行业在内的任何领域，中国金融机构都应逐步走向全球，但并非所有机构都需“全面出击”，而是要聚焦优势领域形成特色。

“中国是制造业大国，也是制造业强国，在全球供应链调整的背景下，许多中国制造业企业开始东盟国家及其他地区布局，这些企业在海外投资、生产、销售过程中，需要大量的跨境金融服务。”贲圣林以中国民营企业为例，他表示，在国际化程度最高的中国民营企业100强中，有76家是制造业企业，这些企业的海外发展对跨境金融服务的需求非常迫切。

然而，当前中国金融机构的全球服务能力还难以满足企业需求。贲圣林指出，中国金融机构的产品和服务还比较单一，在跨境金融创新、本地化服务等方面存在不足，无法完全支撑远航的中国制造业企业。针对这一问题，他建议，中国金融机构需要加快国际化布局，提升全球服务能力。

在谈到外资企业如何在中国扎根时，贲圣林表示，中国不仅是拥有14亿人口的庞大市场，也是全球创新的高地。外资企业应该将中国作为创新基地，建立研发中心，充分借鉴中国在数字金融、AI应用等领域的优秀实践，同时结合中国市场的实际需求，开发更符合中国消费者和企业需求的产品和服务。“中国市场的创新活力和庞大体量，能够为外资企业提供广阔的发展空间，而外资企业的参与也能促进中国金融市场的进一步开放和发展。”

（大众日报记者 董婉婉 刘玉凡 张锡坤）