牡蛎受灾怎么赔，“波高”说了算

“2022年那场12级台风，把6000多笼筏架的牡蛎全冲毁了，真是颗粒无收！”烟台润丰苑海洋科技公司副总经理姜胜家站在海边，指着眼前成片的养殖区感慨。而去年遭遇10级以上台风后，他的心态大不一样：“虽然损失还是不小，但70多万的保险赔付款很快就到账，给复工救了急！”

姜胜家的转变，源于一款针对海洋养殖的创新保险产品。蓬莱坐拥73.85公里海岸线，402.68平方公里海域里，牡蛎养殖是潮间带核心特色产业。素有“海中牛奶”之称的蓬莱牡蛎，不仅是养殖户的“致富贝”，更是当地农林牧渔业的重要支柱。2024年，蓬莱区农林牧渔业增加值达70.7亿元，同比增长4.1%，渔业稳定对区域经济发展至关重要。

但海上养殖从来都是“看天吃饭”。“风、浪、潮、流，影响因素太多了。”姜胜家从事牡蛎养殖多年，深知其中风险，“以前也想过买保险，但茫茫大海上，损失多少没法精准算，查勘要好久，理赔纠纷也多，最后只能不了了之。”这也是蓬莱乃至全国海洋养殖户的共同困扰：传统养殖保险“定损慢、赔付难”，风险保障需求长期得不到满足。

转机出现在2023年7月28日。蓬莱区政府携手中国人寿财险烟台市中心支公司，推出了首款地方财政补贴性海水养殖波高指数保险。这款保险最核心的创新，就是找到了海洋养殖风险的“量化标准”——波高。“咱们烟台海域，风浪是影响养殖的主要因素，波高数据一明确，保险就好办了。”姜胜家解释，保险条款里写得清清楚楚，当有效波高大于3.2米时，不用现场查勘，系统自动启动赔付流程，还根据不同波高区间划分了多级赔付比例。

这个标准的背后，是专业技术的有力支撑。中国人寿财险烟台市中心支公司副总经理张杰介绍，国寿财险依托全国首个海洋保险专业机构——蓝色保险发展中心的海洋大数据、遥感技术和海洋监测网络，构建了24小时实时监测体系，以每25平方公里一个数据点的高分辨率，精准获取海域波高指数。“卫星盯着海面，数据实时传输，有没有达到赔付标准、该赔多少，都是数据说话，公平又高效。”

让姜胜家更愿意参保的，还有政府的补贴支持。“一亩海保费120元，政府补贴60%，我自己只需要付48元。”他给记者算了笔账，2980亩养殖海域一年投保15万元左右，就能获得596万元的风险保障，“就跟买车险一样，花小钱防大风险，心里踏实。”

2024年10月18日，养殖海域遭遇海浪灾害，筏架被巨浪冲毁。姜胜家第一时间报案后，没想到74.5万赔付款很快就到账了。这笔赔款让他迅速修复筏架、补投苗种，把损失降到了最低。

如今，这款波高指数保险已经惠及更多蓬莱养殖户。数据显示，中国人寿财险烟台市中心支公司三年来累计承保面积达3.07万亩，提供风险保障6142万元，累计赔偿经济损失303万元；2025年全年承保面积1.14万亩，风险保障额度达2273万元。政府用财政补贴撬动金融资源，保险公司用技术创新破解行业痛点，政企协同为海洋养殖装上了“安全阀”。

“以前怕台风、怕风浪，现在有了这个保险，敢扩大养殖规模了。”姜胜家望着眼前的养殖区，眼里满是希望。

（大众新闻记者 邢金钰 通讯员 刘丽萍）