中国银行成武伯乐大街支行：柜台追问拦截虚拟币交易风险

午后，阳光洒进中国银行成武伯乐大街支行营业厅。工作人员为一位女士办理完定期存款业务后，一位身着休闲T恤的年轻小伙快步走到柜台前，略显慌乱。他将银行卡和写有账号的便签纸推到柜台上，低声急促地说：“帮我转一笔大额款项，尽快。”

工作人员接过单据，看到转账金额高达五十万，收款方是一个陌生的异地个人账户，备注栏仅简单写着“还款”。这与该客户平时仅办理小额取款、手机缴费的操作记录差异明显。

“先生，您这笔转账金额较大，请说明一下具体的资金用途。”工作人员停下手中操作，抬头询问客户。该客户眼神立刻飘向营业厅门口，手指不自觉地摩挲柜沿，支支吾吾地回应：“就是跟朋友的私人往来，没什么好说的。”他语速时快时慢，还下意识往后退了半步。该客户这些反常举动引起了工作人员的警觉。

“大额转账需要核实用途，这是为了保障您的资金安全，请您理解。”工作人员安抚客户后，第一时间联系了辖区公安。

几分钟后，两位民警来到营业厅。面对民警询问，客户起初试图遮掩。在民警和银行工作人员的耐心追问下，他最终道出实情：他近期处于无业状态，在网上看到比特币交易广告后，跟随所谓“资深玩家”操作获利。对方称直接提现会被银行监控，让他将钱转到指定私人账户，再以现金形式返还，声称这样能“避开监管”。客户觉得这是自己赚的“快钱”，想瞒着银行尽快转账。

民警向客户出示虚拟货币交易的监管政策和相关诈骗案例，严肃告知：“我国明确禁止虚拟货币的代币发行融资和交易炒作，此类交易不受法律保护。你所谓的‘收益转账’，不仅可能导致本金损失，还可能被不法分子用于洗钱，触犯法律。”工作人员也补充道：“虚拟货币平台缺乏监管，对方很可能以‘高收益’设局，即便真有收益，这种转账方式也存在极大资金风险。”

经过近一个小时的讲解，客户的侥幸心理消失，取而代之的是后怕。他说：“我以为只是转个钱，没想到有这么多风险，多亏你们及时阻止我！”随后，客户主动向工作人员咨询正规理财建议。

该支行工作人员表示：“大家想赚钱的心情可以理解，但守住辛苦钱才是关键。以后遇到可疑交易，一定要提高警惕。”

对于该支行的柜员们来说，拦截这类交易风险已成为工作常态。柜台前的每一次细致追问、每一次耐心核实，并非“刁难”客户，而是凭借专业和责任，为客户资金安全筑牢防线。

大众新闻·齐鲁壹点 李可 通讯员 刘雨露