合规面临压力，莱商银行一分行违反外汇管理相关规定

近日，莱商银行股份有限公司临沂分行（简称“莱商银行临沂分行”）新增一条行政处罚信息，处罚机关为国家外汇管理局临沂市分局。处罚决定书显示，莱商银行临沂分行因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条第一项，被处没收违法所得、罚款，罚没款金额为45.13万元。

公开信息显示，莱商银行成立于2005年7月，注册资本42.46亿元，在济南、徐州、菏泽、济宁、泰安、临沂、聊城、日照8个地市共设有1家营业部、8家分行，营业网点总数127家，2024年末在职员工3083人。2020年，莱商银行曾对外披露“增资、更名、迁址、上市”四步走的战略，然而，近年来该行合规、业绩均承压，IPO始终未见实质进展。

据不完全统计，2023年12月13日，莱商银行徐州分行因风险处置严重不合规等问题，被国家金融监督管理总局徐州监管分局罚款255万元，创下2023年省外金融机构处罚金额纪录。

2023年12月1日，莱商银行临沂平邑支行因信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则，被国家金融监督管理总局临沂监管分局罚款30万元。2020年12月，莱商银行因操作不合规问题被给予警告，并处以36万元罚款。

合规之外，莱商银行近年来还面临资本充足水平的压力。Wind数据显示，莱商银行大额信用减持损失频现，致其利润失速并由此不断侵蚀其资产质量。2024年，莱商银行信用减值损失21.23亿元，其中发放贷款和垫款减值损失15.91亿元，投资资产减值损失0.71亿元。

信用减值损失的增加通常与不良贷款余额的上升密切相关，2022年末-2024年末，莱商银行不良贷款分别为20.05亿元、19.71亿元、23.36亿元，对应不良贷款率为1.66%、1.41%、1.64%；2025年3月末，莱商银行升至26.41亿元，不良贷款率为1.78%。

除了不良贷款，莱商银行投资资产也面临减值压力。从投资资产质量看，莱商银行投资资产中不良资产主要为信托、债权融资计划和部分违约债券。截至2024年末，监管报表口径下，莱商银行不良投资资产规模为37.91亿元，针对全部投资资产计提减值准备余额13.24亿元。

压力之下，莱商银行频频增资、发债。2024年底，莱商银行15亿元增资扩股获批，年末其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别回升至13.79%、12.78%、10.67%；至2025年3月末，对应数据旋即下降至12.81%、12.20%、10.17%。同年8月，莱商银行再发20亿元永续债，募资用于补充其他一级资本。