银行监管月报｜罚单数锐减57%，罚金却涨了3.8%！大额罚单占比飙至80%释放什么信号？

尽管2月份因春节因素工作日减少，银行监管罚单数量出现大幅下滑，但罚没金额却逆势攀升，大额罚单占比创下新高，释放出监管力度持续加码的明确信号。

2月份央行、金融监管总局及外管局系统共针对银行机构及从业人员开出罚单395张，环比1月的919张锐减57.02%。然而，罚没总金额却达到2.45亿元，较1月的2.36亿元反而增长3.81%。这一“量减价增”的反差，主要源于2月份高达50张百万元级以上大额罚单的集中亮相。

数据显示，2月单笔罚没金额超过100万元的大额罚单数量达到50张，较1月的49张微增1张，但大额罚单的合计罚没金额却从1月的1.07亿元飙升至1.97亿元，环比增幅高达84.6%。这意味着，仅占罚单总数12.7%的大额罚单，却贡献了全月罚没总额的80.5%，监管“抓大放小”、重点打击严重违规行为的意图明显。

本月排名前二的大额罚单均由央行开出。其中，建设银行因违反银行账户管理规定、未按规定保存客户资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告、未按照规定履行客户身份识别义务等10项违规，被央行警告并没收违法所得，合计罚没金额高达4350.61万元，成为2月“罚单王”。浦发银行同样涉及10项违法行为类型，被合计罚没4250.44万元。两张超级罚单合计金额超过8600万元，占全月总罚没额的三分之一以上，凸显央行强监管态势。

从被处罚银行类型看，农商行依然是违规“重灾区”。2月农商行累计收到143张罚单，占罚单总数的36.2%，合计被罚没7220.03万元，罚单数量和罚没金额均居各类型银行首位。杭州联合农村商业银行成为当月“领罚”最多的农商行，共收到19张罚单（含个人罚单），合计罚没1155万元；厦门农村商业银行则以1275万元的罚没金额，成为受罚最重的农商行。

国有大型银行虽然在罚单数量上（67张）不及农商行，但在大额罚单金额上却拔得头筹。国有银行以7张大额罚单合计5950万元，单张大额罚单平均金额高达850万元。建设银行当月累计收到34张罚单，合计被罚没5219.34万元，在国有行中受罚最重。

股份制银行中，浦发银行虽仅收到10张罚单，但凭借一张4325.94万元的巨额罚单（即前述央行处罚案例），使得该行在股份制银行中的罚没总额遥遥领先。中信银行罚单数量达21张，居该序列首位。

城商行的表现同样不容忽视，2月合计收到53张罚单，罚没金额达2300.02万元。泉州银行因“贷款三查未尽职、信贷资产分类不准确、非法吸收存款、监管数据不完整不真实不准确”等多项违规，被罚款625万元，成为本月城商行受罚金额最高的案例。金华银行则以10张罚单（含个人罚单）成为当月收到罚单最多的城商行，合计罚没370万元。

区域分布上，上海、北京、浙江三地成为2月银行受罚的“重灾区”。上海市以4846.94万元的罚没金额位居全国首位，北京市以4595.61万元紧随其后，浙江省则以4251.25万元位列第三。三地合计罚没金额占全国总罚没额的56%。

值得注意的是，浙江省以87张罚单的数量成为当月罚单最多的省份，显示出当地监管机构较高的检查频率和执法密度。

从违规类型看，信贷业务违规依然是银行的“老大难”问题。2月涉及信贷业务违规的罚单达到191张，尽管较1月的606张大幅减少，但仍是所有违规类型中数量最多的。具体案由包括“贷款三查未尽职”“违规办理发放贷款”以及“信贷资产分类不准确”等。

此外，内控制度不健全（107张）和数据报送与治理违规（79张）也是2月份的重点违规领域。特别是数据报送问题，随着对统计质量和数据真实性的要求日益提高，已成为监管重点关注领域。

总体而言，2026年开年第二个月，尽管罚单数量因春节因素缩减，但罚没金额的逆势增长和大额罚单的密集出现，预示着严监管的基调并未改变，且正以更精准、更严厉的方式持续深化。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

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