日照保险业2025年十大典型承保、理赔案例

2025年，日照保险业实现保费收入93.13亿元，同比增长5.60%；支付赔款40.51亿元，同比增长9.12%；承担风险11.18万亿元，同比增长8.97%。保险的“两器”“三网”作用得到了有效发挥。为充分展示保险在服务社会民生、参与社会管理、保障经济运行等方面的功能作用，日照市保险行业协会在国家金融监督管理总局日照监管分局指导下，面向行业征集了“日照保险业2025年十大典型承保、理赔案例”，涵盖大病保险、健康保险、民生保险、农业保险、财产保险、意外保险、责任保险等多个险种，现发布如下：

一、大病保险

（一）险种名称：日照市城乡居民大病保险

（二）保障金额：78.40亿元

（三）赔付金额：2.26亿元

（四）承保公司：中国人寿日照分公司

（五）项目简介：大病保险是党中央、国务院为推进健康中国建设、健全和完善多层次医疗保障体系，减轻人民群众大病医疗费用负担，解决因病致贫、因病返贫而建立的一项涉及民生的重大制度安排。日照市城乡居民大病保险保障对象为已参加日照市城乡居民基本医保的参保人员。2025年城乡居民大病保险为全市217.97万名居民提供了78.40亿元的保险保障。

（六）赔付案例：2025年，日照市莒县参保患者X先生因患血友病住院治疗，累计花费173.20万元。基本医保限额报销20.80万元，大病保险补偿118.30万元，医疗救助补偿3万元，贫困人员救助2万元，各项补偿累计144.10万元，个人仅承担29.10万元，大病保险补偿比例高达83.20%，极大减轻了患者的医疗负担。

二、日照暖心保

（一）险种名称：医保参保人员补充医疗保险

（二）保障金额：1.06万亿元

（三）赔付金额：1918.88万元

（四）承保公司：人保财险、中国人寿、太平洋财险、平安财险、国寿财险、大地财险、阳光财险、太平财险、渤海财险

（五）项目简介：“日照暖心保”是由日照市医保局指导、国家金融监督管理总局日照监管分局监督的一款广覆盖、低门槛、高性价比的普惠型商业补充医疗保险，能有效减轻基本医保参保个人和家庭罹患大病时的经济负担，避免因病致贫、因病返贫。2025年“日照暖心保”为全市30.40万人提供了1.06万亿元的保险保障。

（六）赔付案例：2024年11月，X先生购买了“日照暖心保”（第四期），缴纳保费139元。2025年8月12日，X先生因淋巴瘤在山东大学齐鲁医院、山东中医药大学附属医院多次住院治疗。因治疗需要使用CART药品奕凯达，年度住院和特药费用累计花费151.90万元，除基本医保外“日照暖心保”报销76.53万元，大大减轻了患者的经济负担。

三、农业保险

（一）险种名称：农业保险

（二）保障金额：42.90亿元

（三）赔付金额：1.80亿元

（四）承保公司：人保财险、太平洋财险、平安财险、国寿财险、太平财险、大地财险、中华财险、安华保险、泰山财险

（五）项目简介：农业保险是保险公司根据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动，主要分为种植业保险、养殖业保险两大类。2025年，农业保险为全市广大种植户、养殖户提供了42.90亿元的保险保障。

（六）赔付案例：2025年8月以来日照遭遇持续干旱，10月又连降阴雨，双重灾害致东港、莒县、岚山等区域秋粮严重受损。太平洋财险日照中心支公司立即启动应急响应，以“卫星遥感+无人机+人工抽验”模式进行定损，率先开通绿色通道，通过预赔等方式向7万余农户支付赔款1413.80万元，全力保障农户恢复生产。

四、民生保险

（一）险种名称：灾害民生救助保险

（二）保障金额：2.40亿元

（三）赔付金额：2599.70万元

（四）承保公司：太平洋财险、人保财险、平安财险、国寿财险、大地财险、阳光财险、太平财险

（五）项目简介：灾害民生综合保险作为市委、市政府一项惠及人民群众的重大民生工程，通过政府购买服务、市场化运作的形式提供保障，是应对突发重大自然灾害和居家期间意外事故造成各类损失的一种灾害保险救助制度安排。2025年民生保险为日照辖区308.36万人提供15万元/人的人身伤亡保障，为110.81万户家庭提供6万元/户的灾害民生房屋损失保障，累计保险保障2.40亿元。

（六）赔付案例：2025年3月15日，日照某村发生一起未成年人溺水死亡案件。姐弟俩在村头池塘边迎接父亲时不慎落水，被父亲发现后紧急送医，经抢救无效死亡。经派出所调查，确定为意外溺水，符合民生救助保险责任，一次性支付赔款30万元。

五、长期护理保险

（一）险种名称：长期护理保险

（二）保障金额：658.36亿元

（三）赔付金额：3634.46万元

（四）承保公司：泰康人寿、中华财险

（五）项目简介：长期护理保险是依据《中华人民共和国保险法》设立的一种长期健康保险，是以被保险人身体为保险标的，保险期间不少于5年，当被保险人因年老、疾病、伤残等原因导致日常生活能力障碍、产生长期护理需求时，保险人按照合同约定给付保险金，用于支付护理费用或提供护理服务保障的人身保险合同。泰康人寿、中华财险具体负责日照辖区的长期护理保险项目评估、稽核和结算业务。2025年长期护理保险为全市103.45万人提供了658.36亿元的保险保障。

（六）赔付案例：日照市莒县81岁退休职工突发脑梗死需专人长期照护，其家属在了解长期护理保险政策后向泰康人寿提交了失能等级评估申请，经专业评估认定为重度失能，随即入住莒县人民医院接受医疗专护服务。2025年2月至12月累计产生护理费用6.01万元，长护险基金报销5.34万元后个人仅承担0.67万元，大大减轻了患者的经济负担，有效解决了老人的后顾之忧。

六、企业财产保险

（一）险种名称：企业财产保险

（二）保障金额：2231.56亿元

（三）赔付金额：3593万元

（四）承保公司：人保财险、平安财险等27家驻日照财产保险公司

（五）项目简介：企业财产保险是指投保人（企业、事业单位、机关团体等法人单位）与保险人订立的，以被保险人所有、占有、使用或负有保管责任、存放于固定地点且处于相对静止状态的有形财产为保险标的，保险人对因保险合同约定的自然灾害、意外事故造成保险标的的损失，承担赔偿保险金责任的财产保险合同。

（六）赔付案例：江苏XX公司于2024年11月在太平洋财险日照中心支公司购买了企业财产一切险。2024年12月20日，公司1号仓库发生火灾，仓库及库内存货严重受损。公司接到报案后第一时间成立专项小组赶赴事故现场进行查勘，并配合相关部门积极开展施救。为有效解决企业尽快恢复生产的资金问题，公司立即启动先行赔付流程，分别于2025年1月、3月累计赔付675万元，有效缓解了企业的燃眉之急。

七、车辆保险

（一）险种名称：机动车辆保险

（二）保障金额：2.72万亿元

（三）赔付金额：15.40亿元

（四）承保公司：人保财险、平安财险等27家驻日照财产保险公司

（五）项目简介：机动车辆保险是依据《中华人民共和国保险法》设立的财产保险业务，由机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险组成。其中，交强险是根据《机动车交通事故责任强制保险条例》设立的强制性责任保险，承保被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外受害人的人身伤亡与财产损失；机动车商业保险是投保人自愿投保的补充保险，包括以机动车本身为标的的财产损失保险和以被保险人对第三者赔偿责任为标的的责任保险，保险人按照保险合同约定承担赔偿责任。

（六）赔付案例：2023年10月，五莲XX公司所属车辆在安华保险日照中心支公司购买了机动车商业保险，缴纳保费1.44万元，保障金额200万元。2024年11月，该公司驾驶员驾驶标的车与X女士驾驶的摩托车相撞，造成X女士及另一位摩托车乘员死亡。经现场勘查属于保险责任，公司立即启动理赔程序并积极与家属协商，最终达成赔偿协议，一次性支付赔款200万元。

八、健康保险

（一）险种名称：健康保险

（二）保障金额：4.41万亿元

（三）赔付金额：7.36亿元

（四）承保公司：人保财险、中国人寿等41家驻日照财产保险、人身保险公司

（五）项目简介：健康保险是依据《中华人民共和国保险法》设立的人身保险业务，指投保人与保险人订立的，以被保险人的身体为保险标的，保险人对被保险人因健康原因或医疗行为发生，导致疾病、医疗费用支出、工作能力丧失、护理需要或医疗意外等情形时，按照合同约定给付保险金的人身保险合同。

（六）赔付案例：2016、2024年X先生分别在新华人寿日照中心支公司购买了健康无忧青少年重大疾病保险（C款）和安立宝少儿重大疾病保险，共缴纳保费10.78万元，累计保障金额159万元。2025年3月，X先生在上海交通大学医学院附属上海儿童医学中心医院确诊为朗格汉斯细胞组织细胞增生症疾病，随即向公司申请理赔，经审核属保险责任，一次性支付赔款159万元。

九、意外伤害保险

（一）险种名称：人身意外伤害保险

（二）保障金额：2.25万亿元

（三）赔付金额：1.47亿元

（四）承保公司：人保财险、中国人寿等41家驻日照财产保险、人身保险公司

（五）项目简介：人身意外伤害保险是依据《中华人民共和国保险法》设立的人身保险业务，是投保人（自然人或法人）与保险人订立的，以被保险人的身体为保险标的，保险人对被保险人因遭受外来、突发、非本意、非疾病的意外伤害事故，导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，按照合同约定给付保险金的人身保险合同。

（六）赔付案例：2015年X先生在平安人寿日照中心支公司购买了平安福终身寿险附加长期意外伤害保险，2019年购买了平安尊享安心百分百两全保险附加定期意外伤害保险，累计缴纳保费8.70万元，保障金额130万元。2024年1月，X先生骑电动车摔倒头部受伤，在解放军九零九医院、福建医科大学附属第一医院和漳州市第三医院住院进行开颅手术治疗，治疗后仍遗留偏瘫后遗症。2025年1月，经司法鉴定中心鉴定，确定损伤及后遗症为二级伤残，属人身意外保险责任，公司立即启动理赔程序，一次性支付赔款127万元。

十、责任保险

（一）险种名称：责任保险

（二）保障金额：4660.78亿元

（三）赔付金额：1.51亿元

（四）承保公司：人保财险、平安财险等27家驻日照财产保险公司

（五）项目简介：责任保险是依据《中华人民共和国保险法》设立的财产保险业务，是投保人与保险人订立的，以被保险人对第三者依法应负的民事赔偿责任为保险标的，当被保险人因法定事由需向第三者承担经济赔偿责任时，由保险人按照合同约定承担赔偿保险金责任的财产保险合同。

（六）赔付案例：2025年9月，XX公司投保了沿海内河船东保障和赔偿责任保险，缴纳保费8.59万元，保障金额2000万元。2025年9月24日，人保财险日照市分公司接到XX公司报案，称一名船员在“MM”轮航行期间于船员休息室被发现时已无生命体征。公司立即启动理赔应急响应，第一时间开展现场查勘，认定属于保险责任，随即收集船舶权属、雇佣关系、死亡证明等理赔材料，一次性支付赔款113.49万元。