不敢用、怕用坏、赔不起……租赁机器人“受伤”谁买单？

精准的舞蹈动作、高难度后空翻，不仅会陪伴，更能胜任各类劳动……随着人形机器人在2026年央视春晚上大秀本领，围绕着机器人的讨论持续升温，引发全社会的关注。

然而，当这些“钢铁侠”加速“闯入”我们的生活时，一个现实问题也随之浮出水面：如果租赁的机器人在舞台表演中不慎摔倒，导致部件损坏；或者在公共场所运行时，因碰撞损坏了第三方设备，甚至误伤了顾客，风险损失该谁承担？

“不敢用、怕用坏、赔不起”，正成为许多人面对机器人时的顾虑。毕竟一台高级的人形机器人动辄数万元，一旦发生意外，高昂的维修费用往往令人望而却步。

据潮新闻记者了解，虽然目前部分机器人生产厂家会提供长达18个月的售后保修，但一旦保修过期，机器人“看病”难、“看病”贵的问题便会凸显。

“保险是机器人商业化服务体系中的重要一环。”机器人租赁平台“擎天租”相关负责人在接受潮新闻记者采访时表示，“通过引入保险机制，可以为设备使用及服务过程提供相应保障，提升客户使用机器人的安心感，也有助于平台建立更加规范、可持续的运营体系，推动机器人更快进入真实应用场景。”

如今，一个全新的保险赛道——机器人保险应运而生。潮新闻记者发现，国内多家头部财产险公司都推出专项的保险产品，为机器人的大规模商业化应用系上一条坚实的“安全带”。

那么，这些专为机器人设计的保险，究竟保什么？

从各家险企推出的产品来看，主要涵盖两类核心风险：机器人自身损失和对第三方造成的损害。

2025年9月，在第四届全球数字贸易博览会上，人保财险联合杭州高新科创集团有限公司，重磅发布了具身智能机器人本体损失保险与第三者责任保险，一站式覆盖了两大核心风险。

其中，本体损失险保障因自然灾害，火灾、爆炸，意外碰撞、倾覆、坠落，被保险人或使用者操作错误、缺乏经验、技术不善、过失等造成的机器人自身损失。而第三者责任保险则保障因意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失以及相关法律费用。

这一创新保险产品迅速在杭州落地。

2025年11月，人保财险成功在滨江落地系统内全国首单“具身智能机器人本体及第三者损失保险”，为杭州高新科创集团有限公司具身智能机器人及机器狗产品提供风险保障超50万元。2026年1月，他们又为杭州高新科创集团下属杭州市具身智能展示中心量身定制具身智能机器人本体及第三者损失保险方案，提供风险保障近2000万元。

今年2月，人保财险杭州市分公司为机器人租赁平台“擎天租”提供了总额超1亿元的风险保障，依托“保险+租赁”模式，筑牢双方长期合作根基。

其他头部险企也纷纷入局。

平安产险于2025年推出机器人综合责任保险，不仅覆盖机器人在使用过程中发生的碰撞、倾覆等传统事故，还包含了机器人自身设计缺陷、外部模块故障，甚至遭受黑客攻击等风险，为机器人提供全面保障。

而太保产险则推出了专为人形机器人商业化应用设计的“机智保”，该产品提供贯通“产、销、租、用”全链条的风险保障。同时，支持按天、周、月投保，灵活适配机器人租赁、展会演示等短期、多样化的商业场景。

机器人保险的兴起，也离不开政策的加持。以宁波市为例，《宁波市促进人形机器人产业创新发展的若干政策措施》明确，探索设立人形机器人应用险，对投保保费费率不超过3%的企业，给予不超过保费金额的80%、最高不超过200万元的补助。

然而，作为一个新兴事物，机器人保险尚在探索阶段。有业内人士指出，不同公司的产品差异较为明显，比如免责条款范围、理赔材料要求等都存在不同。在保费定价上，因为险企风险数据积累程度、对于风险认知的不同，也会存在定价差异。因此，用户在投保时，需根据自身的使用场景等，仔细比对，选择适合的保障方案。