参加推介会后，一老人3万元存款变保险 中国人寿被指销售违规

“老人一年也就万儿八千的收入，却给他推销一份年缴3万元的保险产品，还说成是存款，这不是坑人吗？”近日，市民王先生向齐鲁晚报·齐鲁壹点反映，其61岁的父亲在中国人寿保险股份有限公司沧州市分公司业务员的推销下，将原本用于养老的3万元现金误当作“存款”购买了保险产品。直到家中老人生病急需用钱时，才发现这笔钱无法取出，若此时退保，将面临近一半的本金损失。王先生查阅合同后发现，该笔业务存在多处疑点，包括投保人签名非本人、客户收入信息被伪造、产品与老年人实际需求不匹配等问题。

老人参加“产品推介会” 3万元存款变保单

据王先生介绍，他的父亲早年曾购买过一份中国人寿的保险，年满60岁后每年可领取500元分红。2025年1月，老人前往保险公司领取分红时，被业务员劝说参加了一场“会议”。

“业务员跟我父亲说，现在银行利率一直在降，存钱不划算，公司这款产品收益高，跟存款一样安全，还能增值。”王先生称，在业务员的反复劝说下，老人误以为这是一笔存款业务。当天，业务员陪同老人前往银行取款。因ATM机取款额度限制，业务员从老人银行账户中取出现金2万元，又通过老人账户向保险签约扣款账户转账1万元，代为办理了投保手续。当天晚间，业务员用自己的账户向该扣款账户转入此前取走的2万元现金。

“其实我当时是不太想买的，他一次次劝我，说收益高，就当存钱了。”老人表示，他曾多次提出想回家商量一下，但业务员说“回家商量，事儿就多了。”由于此前认识该业务员，老人放松了警惕，最终同意了办理。

银行流水显示，业务员使用个人账户向投保人账户中转款。

2025年下半年，王先生的母亲因身体不适需进行手术。老人想起自己还有一笔“存款”，便让儿子陪同前往中国人寿网点取钱。直到此时，他们才得知这笔钱并非存款，而是一份“国寿鑫耀鸿图年金保险”产品。王先生仔细查看保单后发现，该保险需连续缴费10年，每年3万元，共计30万元，且需持有至15年后才能取出并享受分红。若现在因急用钱退保，已缴纳的首期3万元仅能退回约1.5万元，损失近半。

投保人签名非本人，年收入信息被虚报

回家后，王先生仔细翻看保险合同，发现合同末尾的投保人签字并非父亲亲笔签名。

据王先生父亲回忆，当天参加推介会时，业务员让他录像，“要么照着念词，要么‘是是是、好好好’”，录像后便直接带他去银行取走了现金，并称合同后续补办。大约一周后合同才送到家中，当时父亲外出不在，由母亲签收。母亲在不知情的情况下，按照业务员“签在这里就行”的指引，代签了父亲的名字。此后，合同便被束之高阁，直到老人生病才发现问题。

在投保人背景信息一栏中，业务员将王先生父亲的年收入填写为30万元。

王先生告诉记者，2025年投保时父亲已61岁，是一名普通农民，全家仅有9亩土地，扣除种子、化肥等成本及基本生活开支后，年净收入不足1万元，根本不具备每年缴纳3万元保费的履约能力。

“我父亲一个农民，一辈子种地，哪来的30万年收入？这难道不是为了通过公司核保，故意往高了写吗？”王先生质疑道。

王先生还质疑，这样一款需要连续10年投入、15年后才能回笼资金的产品，为何会被推荐给一位年过六旬、收入微薄的老人？

“老人60多岁了，以后年龄越来越大，收入越来越不稳定，正是需要用钱的时候。让他把全部积蓄都投进去，等到75岁以后再拿出来用，这合理吗？”王先生表示，该产品的目标客户本应是具有持续高收入、希望进行长期储蓄规划的年轻人，而保险业务员利用老人的信任，将不适合的产品卖给了不适合的人。

中国人寿的回应投保人不认可

3月11日，针对王先生反映的投保人签名非本人、伪造客户收入信息、将不适当产品销售给老年人等问题，记者联系了中国人寿沧州市分公司了解情况。工作人员称相关业务人员正在开会，会后将与记者联系。

3月12日，中国人寿沧州市吴桥县支公司工作人员回复称，公司已多次向消费者说明，销售过程中严格遵循了“双录”要求，合同相关条款和风险在销售时已提前告知投保人。对于投保人提出的合同代签名问题，公司表示合同签字也在双录中有记载。投保人王先生不认可该说法，多次要求调取该录像，公司回复称需投保人提起司法诉讼后按程序调取。另外，针对家属提出的“该产品不适合农村老人”的质疑，保险公司仍以“已双录，已进行风险告知”作为答复。记者询问“保险合同伪造投保人年收入”的情况，工作人员称将后续向业务人员核实，但同时表示，按规定，年收入较低、履约能力不足的投保人，保险公司通常不能承保。“60岁农民年收入30万”的虚假客户资料从何而来，仍有待追问。

此前，王先生已多次要求保险公司全额退保，并向当地行业监管部门投诉，但双方仍未达成一致。

齐鲁晚报·齐鲁壹点将持续关注此事进展。

大众新闻·齐鲁壹点 记者 张磊 常学艺