青岛银行助力民营企业科技成果加速转化

作为金融“五篇大文章”之首，科技金融是服务国家创新驱动发展战略的重要抓手。近年来，青岛银行深入贯彻落实党中央、国务院关于金融支持科技创新的决策部署，持续完善体制机制、创新服务模式，推动更多民营企业的科技成果加速转化为现实生产力。

以专业判断为初创科技企业注入发展动能

青岛国能永泰智能装备有限公司成立于2022年5月，是一家专注于工业余热高效回收技术产业化的科技创新企业。公司自主研发的超临界 CO₂高温蒸汽热泵机组，主要通过回收工业领域低品位余热（如冷却水、废气等），转化为可高效利用的高品位工业蒸汽，实现降本增效、节能减排。该产品经过4年以上性能测试，热转化效率较传统产品提升超过40%，能源成本降低约35%，节能减排效果显著。其开发的3MW超临界 CO₂高温蒸汽热泵，是国内首套具备大规模应用能力的低温余热高效回收设备，每台设备每年可实现约3400吨二氧化碳减排，在炼油、石化、制药等领域具有广泛应用前景。

作为一家尚处于产业化初期、市场化进程加速推进阶段的初创型企业，国能永泰在技术优势逐步显现的同时，也面临着资金压力不断加大的现实挑战。在一家长期合作的创投机构推荐下，青岛银行科技支行与国能永泰建立业务联系。面对一家尚未形成规模化收入、市场验证仍在推进中的初创企业，青岛银行没有简单以“财务指标”下定论，而是组织专班多次上门走访调研：与管理团队探讨商业模式和发展规划，与技术人员交流核心性能指标和减排效果，与销售团队了解市场拓展路径和客户反馈，与财务人员研究结算模式和资金使用规划，并通过创投机构、政府部门及行业专家多渠道交叉验证企业技术成熟度与产业前景。

在形成较为全面的风险画像和发展判断后，青岛银行科创普惠金融部牵头推进，最终为永泰智能核定2000万元信用授信额度，有效缓解其产业化起步阶段的融资约束，支持企业加快产能布局和市场拓展。

在授信支持基础上，青岛银行结合企业发展特点，为其量身打造“合同能源管理贷款”模式，帮助企业增强承接大额订单的能力。该企业也将青岛银行作为主要结算银行，并逐步将工资代发等业务转入青岛银行办理，银企双方形成了“相互交融、相互成就”的战略合作关系。

以“五专”机制夯实服务科技创新底座

青岛银行支持国能永泰的历程，是其科技金融体系化建设的一个缩影。围绕“强部门、建队伍、定边界、筑品牌”的工作方向，青岛银行持续健全科技金融组织体系，构建“标准化、专业化、系统化、规模化”的生态体系。一是强化专营机构建设，在重点区域设立科技支行和科技金融专营团队，形成覆盖科技企业全生命周期的服务网络；二是打造专属化产品体系，围绕不同场景推出差异化授信方案；三是实施专项化考核机制，在绩效分配、资源配置上向科技金融业务倾斜，增强分支机构和一线人员积极性；四是推进专业化审批，针对科技企业“轻资产、重研发、成长快”的特点，优化尽职调查和风控模型；五是拓展专门化渠道，与政府部门、担保机构、创投平台、行业协会等建立常态化对接机制。

在渠道建设方面，青岛银行与省市科技、工信部门、省市担保集团、省市创投平台以及多家业内领先投资机构建立协调联系机制，围绕最新补偿政策、主管部门动态和科技特色活动开展配套落地工作。在服务模式上，青岛银行积极拓宽非金融服务场景，联合合作渠道为科技企业提供财会咨询、法律服务等综合化支持，推动从“单一授信”向“综合赋能”转型。

在上述机制推动下，青岛银行科技金融业务规模持续扩大。近年来，全行科技型企业贷款余额保持较快增长态势，服务科技企业数量稳步提升，为地方现代化产业体系建设注入了持续动能。截至2025年9月末，青岛银行科技金融贷款余额303.81亿元，年增速达22.07%，服务科技企业超2200户。

以金融力量助推科技成果加速转化

国能永泰案例的价值，不仅在于一笔业务授信落地，更在于其所体现的科技金融服务范式。

一是“看得懂技术、敢于陪跑”的风险识别能力。面对尚处产业化初期的科技企业，青岛银行通过多维度尽调、交叉验证和情景分析，突破了单一财务指标约束，为优质科技项目“早投、敢投、持续投”提供了现实路径。

二是“金融工具与产业模式深度适配”的产品创新能力。青岛银行创新推出合同能源管理贷款模式，有效破解了节能装备类企业前期投入大、回款周期长的融资难题。

三是“从授信到生态”的综合服务能力。通过结算、代发和非金融服务协同，银企关系由“交易型”向“伙伴型”升级，增强了企业发展稳定性，也提升了银行客户价值深度。

该案例为金融支持绿色低碳转型和新质生产力培育提供了可复制、可推广的实践样本。面向未来，青岛银行将持续完善科技金融体制，深化“五专”工作模式，努力将科技金融打造成为高质量发展的重要支撑力量，为我国科技企业成长壮大和现代化产业体系建设提供更加有力的金融保障。