从人工“多问一句”到系统“主动发声” 建行山东省分行构筑金融“黑灰产”立体防御网

“职业背债”能“空手套白狼”？网络中介“内部渠道”贷款“包批包过”？这些听起来极具诱惑的“捷径”，实则处处是陷阱。

面对花样翻新的金融骗局，建行山东省分行立足一线、主动作为。从柜员“多问一句”慧眼识破，到技术升级筑牢防线，一场守护群众“钱袋子”的守卫战正在柜台内外悄然上演。

“我当时真是鬼迷心窍了，差点就上了当！”回想起那段经历，刘女士仍心有余悸。近日，刘女士急匆匆地走进建行烟台福山支行，声称要申请50万元的经营贷款，用于扩大生意规模。她一边递上营业执照和银行流水，一边不停地催促尽快办理。客户经理张展蓬在接待过程中发现，刘女士神情紧张，言语闪烁，对经营细节的询问支支吾吾，与材料中“经营稳定、客源充足”的描述形成鲜明对比。

原来刘女士是想通过“职业背债”的方式“空手套白狼”解决资金难题，没想到这竟是一个精心设计的陷阱。所谓“职业背债”，本质是不法中介搭建的金融诈骗链条，通过标准化操作将参与者包装成“优质借款人”，骗取贷款后瓜分牟利，而参与者则成为债务的最终承担者。

幸运的是，烟台分行工作人员凭借敏锐的洞察力和专业的风险识别能力，及时揭穿了这场骗局。张经理凭借在日常反诈培训和“拒做职业背债人”主题活动中积累的经验，他立即对材料进行了仔细核查。果然，银行流水有明显的拼接痕迹，交易记录前后矛盾；营业执照上的注册地址与实际经营地址不一致。在一番耐心沟通后，刘女士终于吐露实情：原来她因生意亏损陷入困境，在网上看到“无需还款、快速到账”的广告，被对方蛊惑，伪造材料前来申请贷款。

“这种‘职业背债’根本不是捷径，而是深渊。”张经理立即中止了贷款流程，向刘女士解释道，“所谓的‘中介’一旦拿到贷款就会消失，所有的债务和责任都会落在您一个人身上，不仅会导致个人征信严重受损，还可能面临刑事责任。”同时，张经理结合相关法律法规，向刘女士讲解了伪造材料骗贷的违法后果，提醒她任何“不劳而获”的借贷承诺都是陷阱。

为了让刘女士彻底醒悟，张经理还分享了几个真实案例，讲述了受害者如何从“轻松贷款”走向“身负巨债”的悲惨经历。同时，他也根据刘女士的实际经营情况，推荐了合规的小额信贷产品，并提出了优化经营、控制成本等切实可行的建议。

一番交流后，刘女士如梦初醒，当场撕毁了伪造的材料，紧紧握住张经理的手说：“谢谢你！建行不仅专业，更有人情味！”

面对金融“黑灰产”不断翻新的手法，建行山东省分行不仅依靠一线员工的专业警觉守住厅堂防线，更从技术层面推动风险防控关口前移。

针对当前金融“黑灰产”利用第三方支付渠道进行涉赌涉诈资金转移的新态势，建行山东省分行聚焦快捷支付绑卡签约这一关键环节，通过技术升级与流程优化，切实提升客户网络支付安全意识，从源头斩断非法资金流转链条，有效防范涉赌涉诈风险。

建行山东省分行深入研究第三方支付领域的风险特征，创新探索在STM智慧柜员机绑卡签约流程中增加语音提示及系统客户双重确认环节。功能全面升级后，在开卡绑卡、电子银行绑卡以及普通绑卡流程中，系统主动提示确认第三方支付平台信息，进一步保障客户知情权，防范业务风险，避免被不法分子诱导绑定或恶意盗用。通过强化客户认证与业务提示，不仅确保了业务办理的准确性，同时提升了客户对网络支付风险的辨识能力，有效防范涉赌涉诈风险。

从厅堂一线到技术后台，建行山东省分行正以“以客户为中心”的初心，在每一个业务细节中织密安全防护网，那些被拦截的骗局、被唤醒的客户、被阻断的非法资金链，汇聚成打击金融“黑灰产”的坚实力量，共同守护着金融生态环境的清朗与安宁。