开年以来已被罚超340万元，厦门银行亮起合规“红灯”！拨备覆盖率下降、不良贷款率增长

2026年以来，因信贷业务违规、违反收单业务管理规定等问题，厦门银行已被罚款超340万元。与此同时，看似光鲜的2025年业绩预告背后，厦门银行也在面临着拨备覆盖率下滑、核心一级资本充足率持续承压等难题。2025年，该行的拨备覆盖率从2024年末的391.95%下降至312.63%,下降79.32个百分点。截至2025年9月末，该行的核心一级资本充足率较上年末下降1.39个百分点至8.52%。

因贷款业务等被罚190万元

2026年开年以来，厦门银行已领下的罚单罚款总额已超340万元，违规行为涉及信贷业务等。

3月16日，国家金融监督管理总局三明金融监管分局公布的行政处罚信息公示表显示，厦门银行三明分行存在固定资产贷款管理不到位、流动资金贷款管理不到位、个人住房按揭贷款管理不到位、个人汽车消费履约保证保险贷款业务管理不到位等问题，三明金融监管分局对厦门银行三明分行合计处以190万元罚款，对相关责任人林庆给予警告。

2月11日，中国人民银行福建省分行接连开出3张行政处罚决罚决字〔2026〕7号、9号、10号),“剑指”厦门银行及相关责任人。根据中国人民银行福建省分行发布的行政处罚信息，厦门银行因违反收单业务管理规定、违反反假货币管理规定，被警告、没收违法所得21.95万元，并罚款150万元，两名相关责任人也被处以警告并合计罚款11.5万元。

此前，厦门银行也曾在一天内收到多张罚单。2025年10月11日，中国人民银行厦门市分行官网发布行政处罚决定信息公示表，厦门银行三家支行被处罚。其中，海沧支行、同安支行被警告，开元支行被警告并罚款66万余元。厦门银罚决字〔2025〕7号、9号显示，因对预算收入划分办理监督履行不到位，厦门银行海沧支行、同安支行均被警告。同日发布的厦门银罚决字〔2025〕8号、10号显示，厦门银行开元支行因对预算收入划分办理监督履行不到位，被处以警告并罚款661324元。同时，因对开元支行该违法违规行为负有直接责任，一名相关责任人被警告并罚款98397元。

拨备覆盖率下降79.32个百分点

近日，厦门银行交出了一份营收、净利双增长的答卷。根据业绩快报,2025年，厦门银行实现营业收入58.56亿元，同比增长1.69%；实现归母净利润26.34亿元，同比增长1.52%。截至2025年末，该行总资产4530.99亿元，较上年末增长11.11%,其中，贷款及垫款总额2432.47亿元，较上年末上升18.39%,占总资产比例较上年末提升3.31个百分点。

记者发现，厦门银行面临拨备覆盖率下滑等困境。

2025年，厦门银行的拨备覆盖率从2024年末的391.95%下降至312.63%,下降79.32个百分点。这表明该行在加速不良资产出清，拨备也在一定程度上对利润起到抵补作用。与此同时，截至2025年末，厦门银行的不良贷款率为0.77%,较上年末增长0.03个百分点。

厦门银行的核心一级资本充足率持续面临下行压力。截至2025年9月末，该行的核心一级资本充足率较上年末下降1.39个百分点至8.52%。净息差持续收窄仍然是厦门银行营业收入和净利润增长的拖累项。截至2025年三季度，厦门银行的净息差仅1.08%。为突围资本补充的困境，在2025年9月，厦门银行获准发行不超过90亿元的资本补充工具；并在2025年11月发布公告，成功发行19亿元永续债。公告显示，本期债券的募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于补充公司其他一级资本。

与此同时，在净息差承压的背景下，厦门银行的存贷比持续攀升，截至2025年9月末已达到96.31%。这一数字的增长也意味着流动性风险上升与负债端压力加大。

超4亿元金融借款尚未追回

在此前的2026年经营管理工作会议中，厦门银行表示尤为重视深入业务前端把握风险,2026年将强化资产质量管控；增强内控合规管理，筑牢制度流程化基础等。

值得注意的是，厦门银行还有超过4亿元的金融借款尚未追回。3月6日，厦门银行发布诉讼事项进展公告，宣布其与银祥油脂、东方集团、银祥集团之间的金融借款合同纠纷案，已正式进入法院强制执行受理阶段。该合同纠纷案的涉案借款本金达4.19亿元，包含相应的利息、罚息、复利及相关费用。

据悉,2023年5月16日，厦门银行向银祥油脂提供本金4.19亿元的授信额度，同时与银祥集团、东方集团签订保证合同，约定两家公司为银祥油脂的贷款提供连带责任保证担保。2024年下半年，银祥油脂阶段性停工停产，企业偿债能力彻底丧失。此后，厦门银行依约宣布贷款提前到期，向厦门市中级人民法院提起诉讼。2025年9月29日，法院作出一审判决，支持厦门银行的全部诉请：要求银祥油脂偿还两笔借款本金及相应利息、罚息，厦门银行对抵押物享有优先受偿权，银祥集团、东方集团对全部债务承担连带清偿责任，案件受理费由三被告共同承担。因不服一审判决，银祥油脂向福建省高级人民法院提起上诉。2026年1月30日，厦门银行收到福建省高级人民法院送达的终审判决，驳回上诉，维持原判。后续三被告仍未按生效判决履行给付义务,2026年3月，厦门银行正式申请强制执行。

（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）