政府全出资，群众零负担！烟台“双保险”为民生兜底

大众网记者 崔荔媛 烟台报道

3月25日上午，烟台市政府新闻办举行“抓落实 开新局”主题系列第二场新闻发布会，烟台市应急管理局就《烟台市灾害保险实施方案（2026-2028）》进行权威解读。

这场发布会，关乎每一个在烟台生活的人。

从今年起，烟台市在原有一项灾害民生综合保险的基础上，新增设一项灾害民生特助保险。民生综合保险是基础保障，民生特助保险是精准加码，两项保险独立核算、叠加赔付，个人无需缴纳保费，财政全额承担。烟台用一张“双保险”保单，织密织牢灾害风险防范网，交出了一份有力度、有温度、有精度的民生答卷。

烟台自2017年7月开始推行灾害民生综合保险制度，是全省较早建立该制度的城市之一。多年来，这项保险为全市常住及外来人口提供了17种自然灾害和5种特定意外事故的救助保障，在风险防范、损失补偿、恢复重建等方面发挥了重要作用。但随着政策多年运行，一些问题逐渐显现：在无大灾巨灾的年份，保险常规赔付率连年居高不下，“人伤黄牛”等黑中介屡禁不止，民生险的可持续发展面临挑战。修订保险方案，迫在眉睫。

2026年1月，山东省应急厅等10部门联合印发《山东省灾害民生综合保险实施方案（2026—2028）》，全省这项惠民政策进入全新三年周期。烟台迅速对标落实，并在此基础上，结合本地实际，参照遗属生活困难补助等政策规定，创新性地制定了具有烟台特色的灾害民生特助保险实施方案。于是，一套“基础保障+专项特助”的“双保险”体系，在烟台落地生根。

新出台的实施方案，坚持保基本、救急难、可持续原则，以自然灾害救助为主，兼顾特定意外事故救助，全市统一保障范围与标准。灾害民生综合保险覆盖烟台全域所有人员，包括户籍人口、常住人口、临时来烟人员，同步保障居民住房。重点保障18种自然灾害造成的人员伤亡和房屋毁损、5类特定意外事故造成人员死亡、政府组织的临灾避险转移及灾后转移安置、旱灾造成的饮水困难等。灾害民生特助保险覆盖烟台户籍与常住人口，重点强化精准救助、兜底保障，在综合保险赔付基础上进行叠加保障，对因灾身故伤残、住房损毁等给予特助，对低收入人口、四级以上伤残人员等困难群体增加特助，进一步向重点人群倾斜。

两项保险独立核算，但可以叠加赔付，这是本次政策升级的最大亮点。如果老百姓同时符合两个保险的保障情形，完全可以叠加享受。以自然灾害造成人员死亡为例，民生综合保险每人救助15万元，民生特助保险再特助2万元；特定意外事故造成人员死亡的，民生综合保险每人救助4万元，民生特助保险再特助2万元。

这就是“双重保障”的力度：基础不缩水，加码更精准。

此次新增的灾害民生特助保险，最见“特助”二字的，是对困难群体的政策倾斜。灾害民生特助保险在制定时充分参照了遗属生活困难补助等现行政策，重点在保障对象、特助标准等方面给予倾斜：保障对象有需要扶养的60周岁（含）以上的合法配偶的，每人特助5万元；保障对象有需要抚养的未满18周岁子女或者普通高校、职业学院、中专、技校、高中等全日制在校学生子女的，每人特助10万元；保障对象的配偶、子女、父母属于低收入人口或四级伤残（含）以上人员的或罹患重大疾病的，每人特助5万元。在基础保障之外，按政策增加特助，提高一次性救助标准，让受灾家庭在灾后基本生活、子女生活等方面得到更有力支持，真正实现“基本保障+专项特助”双重兜底。

理赔服务也同步优化。群众只需拨打全市统一报案电话6212349进行报案，承保机构在接到报案后，同步启动两项保险的查勘定损程序，实现“双险联动、一体响应”。同时，要求承保机构赔付前在事发地镇街、村居显著位置对救助赔付情况进行公示，公示期不少于5个工作日，接受社会监督。

一个电话，两项保险，一体办理，阳光公示——让理赔不再难，让群众少跑腿。

从2017年到2026年，烟台灾害保险走过了近十年的探索之路。这一轮升级，表面上是增加了一个险种，深层次看，是在原有保障基础上实现了叠加与精准的双重提升：民生综合保险筑牢基础保障，民生特助保险实现精准加码，两项保险独立核算、叠加赔付，让灾害救助更有力度、更有温度、也更精准。

烟台市应急管理局党委委员、副局长王洪坚在发布会上表示，下一步将持续加大政策宣传与执行力度，不断优化保障服务，让灾害保险真正成为守护群众生命财产安全、维护社会和谐稳定的坚实屏障。

“抓落实 开新局”，这场发布会给出了一个生动的注脚：民生政策不是挂在墙上的文件，而是落到实处的保障。一张保单，政府出资，百姓受益，既防天灾，也防人祸，既保基本，又兜底线。这，就是烟台“双保险”模式。