从五险到六险：凸显民生领域中国家保障再升级

最近公布了《中共中央办公厅 国务院办公厅关于加快建立长期护理保险制度的意见》对长期护理保险进行顶层设计和指导，由此社保从“五险”升级为“六险”，标志着国家在民生保障领域的制度性扩容，重点填补了失能人群长期护理的保障空白‌。这一变化并非简单增加一个险种，而是社会保障体系应对人口老龄化、提升全民福祉的关键一步。

新增的“第六险”是‌长期护理保险（长护险）‌，它与原有的养老、医疗、失业、工伤、生育五险并列，共同构成更完整的社会保障网络 。

一、核心功能定位

‌1、关注失能照护

医保管治病‌，‌长护险管失能后的照护‌。

2、重点保障对象

重点保障因年老、疾病或伤残导致中度及以上失能、持续6个月以上的参保人。

3、支付服务范围

覆盖居家上门护理、机构照护等基本生活照料和医疗护理服务，不直接向失能人员发放现金，基金直接结算给服务机构，确保钱用在刀刃上。

二、关键升级亮点

‌1、筹资极低，负担轻‌

职工个人费率仅约0.15%，月薪5000元每月仅扣‌7.5元‌，相当于一杯奶茶钱的零头；单位、个人、医保基金共担，灵活就业者通过费率平移不增负。

‌2、自动参保，无需申请‌

只要参加职工医保，将自动纳入长护险，工资条上新增“长期护理保险”扣款项（或并入医保明细）；城乡居民也将分步推进，目标2026年起三年内实现全民覆盖。

‌3、待遇精准，服务为本‌

不直接发现金，而是为实际发生的护理服务买单，防止资金挪用；国家已发布《长期护理保险服务项目目录（试行）》，明确36项可报销服务，如协助进食、导尿、血糖监测等。

‌4、打破“一人失能、全家失衡”困局‌

从2016年开始，试点十年已惠及超330万失能人员，基金支出超千亿元，显著减轻家庭照护压力；未来将推动形成“医疗+养老+护理”三位一体保障新格局。

国家明确，2026年是长护险全面推行元年，用十年试点走向全国建制，体现“老有所护”的制度决心。这项改革不仅增强个体抗风险能力，也为银发经济发展注入新动能。

附：长护险报销的36项具体服务清单

长护险报销的36项具体服务已在全国统一规范，分为生活照护类20项与医疗护理类16项，覆盖失能人员“吃喝拉撒”及基础医疗护理需求‌ 。这些服务由国家医保局发布试行目录，确保全国范围内保障内容一致，基金直接支付给定点服务机构。

一、生活照护类（20项）

聚焦维持基本生活能力的服务，涵盖日常起居核心环节：

‌饮食照护‌：协助进食/饮水、鼻饲饮食、喂水喂饭指导

‌排泄照护‌：协助如厕、人工取便、失禁护理、尿袋更换

‌清洁护理‌：洗发、沐浴、口腔清洁（含义齿）、会阴护理、擦浴

‌穿衣与整理‌：协助穿脱衣物、整理床单位、床铺平整

‌移动与体位管理‌：协助翻身、叩背排痰、床上移动、轮椅转移

‌功能维护‌：生活功能训练、安全防护指导、压疮预防护理

‌生命体征监测‌：体温、血压等基础指标观察记录（属生活关联类）

二、医疗护理类（16项）

针对需专业操作的医疗支持，必须由持证护理员或医护人员执行：

‌基础护理‌：生命体征测量、物理降温、吸氧、吸痰

‌导管与置管护理‌：胃管/尿管留置与更换、造口护理、深静脉置管护理

‌伤口与用药管理‌：常规换药、胰岛素注射、皮肤用药、药物协助服用

‌康复训练‌：关节活动训练、吞咽功能训练、认知功能训练、运动功能指导

‌专项操作‌：灌肠或气管切开护理、快速血糖测定、肢体功能锻炼

（山东省卫生健康宣传教育中心研究员 徐晓斌供稿）