半岛聚焦｜什么是长期护理保险？怎么参保？服务项目包括哪些？一文看懂

近日，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》。

26日上午，国务院新闻办举行新闻发布会，国家医保局和财政部有关负责人介绍加快建立长期护理保险制度有关情况。一起来看——

什么是长期护理保险?

这是社会保险的一项新险种，通过人人参保筹集资金，为失去正常活动能力的参保人提供基本的生活照料和医疗护理，对所发生的护理费用予以报销。

长护险和医保、养老保险、商业护理险有什么区别？

长护险是社会保险的一项新险种，主要解决的是失能人员长期照护的基本保障问题，保障内容是基本生活照料以及与之密切相关的医疗护理；

医保主要解决看病就医、药品和医疗服务费用报销问题；

养老保险解决的是退休后的收入替代问题；

商业护理险则属于市场化保险产品，更多是补充保障而不是制度性兜底。

也就是说，长护险既不是养老补贴，也不是普通医疗险报销，而是专门面向失能照护风险建立的制度安排。

为什么建立长期护理保险制度？

建立长期护理保险制度，是解决群众急难愁盼、健全社会保障体系的一项重大的制度安排。

对失能人员来说，建立长期护理保险是“刚需”，通过专业的护理，可以极大幅度提升失能人员的生存质量，让洗澡、理发、吃饭、换药不再是“病床上的奢望”，而是就在床边、触手可及的悉心照料。

对失能人员的家庭来讲，长期护理保险是“减负”，通过制度的保障，对家庭来讲，可以减轻经济上和照护事务上的双重负担。通过专业的护理，可以缓解“一人失能、全家失衡”的困境。有了社会化和专业化的服务，家里的其他成员也可以从繁重的照护事务当中解放出来，投入到正常的工作和生活当中去。

对产业来讲，长期护理保险意味着“拉动”。可以说，这项制度的建立催生了新业态和新模式，比如辅助器具的研发生产和租赁、失能等级评估，还有社会力量参与经办等，这些都可以形成新的经济增长点。据初步统计，自2016年试点以来，长期护理保险共拉动社会资本投入相关产业超600亿元。

什么时候开始施行？

用3年左右的时间基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度，到2028年底，这项制度要在全国基本上全面覆盖。

钱从哪里来？

采用责任共担、多元筹资框架，即建立健全单位、个人、政府、社会等多元筹资渠道，并建立与经济社会发展水平和保障水平相适应的动态筹资机制。

长期护理保险费率统一控制在0.3%左右。

单位职工：费率由用人单位和个人按同比例分担，用人单位缴费基数为职工工资总额，个人缴费基数为本人工资收入，用人单位和个人共同缴费。

退休人员：费率与单位职工个人费率相同，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费，原用人单位不缴费。

未就业城乡居民：由个人和政府合理分担，费率减半从0.15%左右起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%左右，有条件的地方也可从0.3%左右起步。

灵活就业人员：按单位职工费率标准参保，也可选择按未就业城乡居民参保政策参保缴费。

18周岁以下人员：跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独筹资。

谁参加？

覆盖全民，所有职工和居民均参加长期护理保险。

谁能享受、享受什么、享受多少、在哪儿享受？

关于谁能享受。凡是经过失能等级评估，符合待遇享受条件的参保人，均能享受相应的护理服务并获得报销。根据现行评估标准，失能分为轻度、中度、重度3个等级。在制度的起步阶段，保障的对象是需求最迫切、家庭负担最重的重度失能人员，主要是那些长期卧床、生活不能自理、需要他人照料的人员。将来随着经济发展和保障水平的提升，国家层面将统一研究扩大至中度失能人员等。

关于享受什么。长期护理保险基金主要用于支付符合规定的长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金。提供服务并报销费用，是为了确保基金能够用在对失能人员的护理上，让他们真正受益。立足失能人员当前最迫切的需要，国家制定了统一的长期护理保险服务项目目录。

关于享受多少。长期护理保险不设起付线。在报销比例上，对于居民和职工实际缴费水平差异比较大的地区，两类人群是有所差异的，这样也是体现权责对等。为确保基金可持续，确定了基金的年度最高支付限额，也就是不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。

关于在哪儿享受。目前，为失能人员提供长期护理服务的场所主要有3类，由参保人自主选择。选择居家护理的，由定点机构派人上门服务；选择定点日间照料中心等社区护理的，就近就便接受非全日的服务；选择入住定点机构，接受机构护理的，由机构提供全日的服务。

缴费水平如何确定?

《意见》明确，长护险费率统一控制在0.3%左右。单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担；退休人员费率与单位职工个人费率相同，缴费基数与养老金水平挂钩，由个人缴费；未就业城乡居民长期护理保险筹资由个人和政府合理分担，个人缴费，政府按规定给予补助，政府补助由中央财政和地方财政共同承担。18周岁以下人员跟随父母或其他法定抚养人等参保，不单独筹资。

职工基本医疗保险个人账户可以用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）参加长护险的个人缴费。

待遇是现金还是服务？

总体原则是以服务保障为主，不是直接“发钱”。

基金主要用于支付符合规定的长期护理服务机构和人员提供长期护理基本服务所发生的费用，原则上不直接向失能人员发放现金。

服务场景主要包括居家护理、社区护理和机构护理，其中政策鼓励居家和社区护理，并在基金支付上给予适当倾斜。

待遇标准大致怎样？

国家层面明确长期护理保险基准待遇标准，各地可根据实际适度调整。待遇享受不设起付标准。

符合规定的长期护理服务费用，按未就业城乡居民参保政策参保的，基金支付比例为50%左右；

按单位职工参保政策参保的，基金支付比例为70%左右；

退休人员享受单位职工参保待遇；

灵活就业人员依据选择的参保政策类型享受相应待遇。

失能怎么评？

失能评估是长护险落地的关键门槛。申请流程、文书表单、系统全国统一。

失能人员本人或家属可以通过医保服务窗口或当地线上渠道提出申请，提交身份证件、申请表、住院病历或者诊断书等资料；

材料审核通过后，经办机构会组织评估机构进行失能评估，评估通过后，再由经办机构与失能人员商定服务方式、制定护理服务计划，并由相关机构提供服务。

长护服务项目包括哪些？

国家医保局制定了全国统一的长护服务项目目录，将重度失能人员迫切需求的36项服务纳入了长护支付范围，包括协助进食、沐浴、口腔清洁等20项维持基本生活所必需的生活照护类，以及吸痰、导尿等16项基础性的医疗护理类项目。国家长护服务项目目录统一规范了服务项目的名称、内涵、代码，并在服务操作要求、服务人员和服务时长等方面都作出了原则性的规定。以“协助进食”为例，目录明确，要完成这么一个服务项目，需要有餐前洗手、食物切碎搅拌、进食姿势、检查食物温度、防止呛噎，以及进食完成之后维持体位、记录进食情况等7个步骤流程和具体服务要求。

如何申请享受长期护理保险待遇？

失能人员或家属可以到医保服务窗口或者当地开通的线上申请渠道，提出申请并提交相应资料。这些材料包括身份证件、申请表、住院病例或者诊断书。经办机构收到材料后会审核并反馈结果。材料审核没有问题的，经办机构将组织评估机构对参保人进行失能评估，通过评估后，经办机构与失能人员商定服务方式，制定护理服务计划，指导相关机构为参保失能人员提供相应服务。

参保有补助吗？

对参保城乡居民，政府按规定给予补助。在此基础上，政府还对特困人群、低保对象等困难人群参保给予分类资助。这些补助资金都是由中央财政和地方财政共同承担，我们在2026年中央对地方转移支付预算中已经作出了相应安排。考虑到各地居民参保工作有逐步推开的过程，今年中央财政对地方的补助会按照各地预计的参保人数先实行预拨，到下一个年度再根据实际参保人数进行据实结算，确保补助资金能够足额拨付。今后，随着参保人数增加，财政补助力度还会继续加大。

大众新闻·半岛新闻综合自中国政府网、澎湃新闻、央视新闻、人民日报等