小赢卡贷：用户签名设24小时超短有效期！19份合同4份被修改5份缺失 维权难

从小赢卡贷申请借款19笔，都不给用户看合同，实际借款利率却高达36%！用户向监管部门投诉拿到完整合同，验签时却发现，5份无签名4份签名被修改！

日前，来自天津的邢女士向大众新闻记者讲述了自己在小赢卡贷平台的借款经历。2021年6月至2025年1月期间，邢女士先后通过该平台申请了19笔借款，其中17笔均已按时结清欠款。

2025年，邢女士在最后2笔借款尚未还清时发现，其借款真实年化利率竟高达36%！

在发现这一问题后，邢女士多次向平台索要借款合同，平台却一直拒绝提供完整的合同。无奈之下，邢女士将相关问题投诉至12378银行保险消费者投诉维权热线，这才拿到了完整的合同。

“从这个平台申请的每一笔借款，都在我不知情的情况下，签了份委托担保合同，有的担保费甚至高达27.58%。”

邢女士对合同的真实性产生了质疑，便通过全国法院电子签章统一验证平台进行验证。验签结果显示，在她申请的19笔借款合同中，有4份合同签名被修改，5份合同缺少用户签名。而在这些有用户签名的合同中，用户电子签名的有效期均只有1天。

“在申请借款过程中，平台从未要求我进行人脸识别，也未要求我手写签名，我不知道这个签名是怎么来的。”邢女士称。

3月23日下午3时许，大众新闻记者通过小赢卡贷客服热线提出采访诉求，对方表示会如实记录并转达。

截至发稿，大众新闻记者并未得到对方答复。

山东国曜琴岛（淄博）律师事务所王振康律师告诉大众新闻记者，电子签名不仅是形式，更是法律行为的载体，其具有专有性、控制性、防篡改性、数据完整性特征。金融借贷平台利用技术手段篡改签名、通过缩短电子签名有效期来切断证据链的做法，严重侵害了金融消费者的知情权和公平交易权。监管部门应加强对电子签名合规性的审查，平台也必须确保电子签名在合同全生命周期内的可核验性，否则应承担不利的法律后果。

企查查显示，小赢卡贷平台运营主体为深圳市赢众通金融信息服务有限责任公司，由深圳市小赢科技有限责任公司全资控股，后者为赴美上市企业。过去两年半时间里，小赢科技两次变更企业法人，实控人唐越为蓝山中国资本创始合伙人、蓝山资本中国区负责人。

小赢科技在公开报道中称，公司近年来一直致力于成为小店主的“理想助力者”，2020年1月至2025年12月底，累计服务小微企业主和个体工商户超970万件，服务覆盖全国31个省、自治区、直辖市。

（大众新闻记者 李振兴 视频剪辑 史歌）