烟台银行：创新增信模式破解民企融资困局

金融是实体经济的血脉，为民营制造业注入源源不断的金融动能，是地方银行践行初心使命的核心担当。

研发缺钱、抵押物不足、审批要快、成本要低——面对民营制造企业的真实难题，日前，烟台银行拿出“一企一策”解决方案，以“科技成果转化贷”为创新抓手，为山东某食品集团量身定制金融服务方案，围绕企业“采购—生产—销售”全链条资金流转特点，构建“额度匹配精准、流程高效便捷、成本合理可控、风险动态管理”的综合融资支持方案，成功破解企业研发与生产资金难题，实现银企互利共赢，以金融之力点燃民营制造企业转型升级“新引擎”。

位于招远市的山东某食品集团，是当地粉丝产业的标杆企业，旗下山东某食品有限公司深耕粉丝生产多年，凭借过硬品质稳居国内、国际中高档粉丝市场第一梯队。紧跟产业创新浪潮，该集团自2017年布局食用蛋白研发赛道，旗下某生物科技公司聚焦高直链豌豆淀粉稳定化生产工艺攻坚，以技术创新突破谋求高质量发展。然而，研发投入大、资金周转紧、抵押物不足，成为横亘在企业科研攻关与扩产升级路上的“拦路虎”。

了解到企业困境后，烟台银行急企业之所急，想企业之所需。第一时间组建专项服务团队，深入生产车间、研发一线开展实地走访，精准把脉企业“采购—生产—销售”全链条资金需求。

针对企业研发投入集中、用款急、周转快的特点，烟台银行摒弃传统信贷模式，量身定制“一企一策”综合融资方案，构建“额度匹配精准、流程高效便捷、成本合理可控、风险动态管理”的综合融资支持方案，让金融服务与企业发展同频共振。建立制造业专项融资绿色审批机制，实行优先受理、审查、审批、放款“四优先”，大幅压缩审批时限，让信贷资金与企业订单周期、研发节奏同频同步。

突破传统融资桎梏，创新增信模式是此次服务的最大亮点。面对企业研发项目无足额抵押物的困境，烟台银行打破抵押担保局限，灵活采用保证担保方式，根据企业资产结构及信用状况设计组合增信方案，成功为企业发放700万元科技成果转化贷，资金专款专用，全部投入研发采购环节，为企业科技创新提供“源头活水”。同时，烟台银行积极落实减费让利政策，贷款利率较上年优惠101BP，叠加账户管理、结算费用减免，直接降低企业综合融资成本，让企业卸下包袱、轻装上阵，将更多资金投入核心研发与品质升级。

设立的常态化贷后跟踪机制也帮助烟台银行实现了风险前移管理。通过这一机制，银行可以动态监测企业，经营状况、资金流向、应收账款回收情况，根据企业经营变化适时调整授信结构与还款安排，确保信贷资金专款专用，保障信贷资产安全。

从贷前精准测算资金需求，到贷中高效审批放款，再到贷后动态跟踪管理，烟台银行全流程、精细化金融服务体系，确保信贷资金精准滴灌到实体经济关键环节。如今，充足的金融支持让企业研发项目稳步推进，生产产能持续释放，产品竞争力不断提升，老牌食品制造企业焕发出创新活力。

一笔笔信贷资金精准投放，一项项创新服务落地见效。烟台银行以科技成果转化贷为纽带，搭建起金融与民营制造业的合作桥梁，不仅有效缓解企业融资难、融资慢、融资贵问题，更形成银企互利共赢、实体经济与金融协同发展的良性格局。

此次实践，不仅是地方金融机构服务民营经济的生动缩影，更以可复制、可推广的经验，为金融支持制造业科技创新、助推产业结构优化提供了示范样本。